基金定投

聪明的孩子会理财——培养财商100分2009年2月基金定投聚沙成塔2010年10月是否听过以下名词股票，债券基金，基金专户理财，基金定投融资融券ETF套利期货，股指期货START•基金专户理财基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务。•基金一对多多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。返回•ETF即交易型开放式指数基金，是ExchangeTradedFunds的英文缩写。它是以被动的方式管理、同时又可在交易所挂牌交易的开放式基金。对ETF基金份额，投资者可以像封闭式基金一样在交易所二级市场进行方便的交易。另外，它又可以像开放式基金一样申购、赎回。不同的是，它的申购是用一揽子股票换取ETF份额，赎回时也是换回一揽子股票而不是现金。这种交易制度使该类基金存在一二级市场之间的套利机制，可有效防止类似封闭式基金的大幅折价。ETF交易价格取决于它拥有的一揽子股票的价值，即“单位基金资产净值”。聪明的孩子会理财——培养财商100分2009年2月基金定投聚沙成塔2010年10月第一章基金定投知多少1第二章基金定投四大金律2第三章如何选择定投基金3第四章中信建投的实力4第一章基金定投知多少什么是基金定投基金定投的优势基金定投的用途及适合人群基金定投四大误区基金定投知多少基金定投，即“定期定额投资计划”基金投资的“零存整取”每月约定日从您指定的资金账户内自动完成扣款“懒人理财术”（具有平摊成本、积少成多、省时省力的优势）什么是基金定投复利的效果：红利转投风靡全球，流行海外最适合筹措退休\子女教育基金等投资时间一般10年以上基金定投基金定期定额投资基金定投—长期投资1234分批投资摊低成本降低风险小额投资门槛较低费率优惠长期投资复利增长积少成多自动扣款专家理财省心省力基金定投的优势以不变应万变，克服追涨杀跌心理，养成定期投资习惯2010.10.152010.11.15基金净值2元1元份额500份1000份成本2元/份（2*500+1*1000）/（500+1000）=1.333每月定投1000元返回123购房买车筹集子女教育金准备养老金基金定投的用途例：筹集子女教育金•假设您预计在20年后为子女筹备大学教育费用100万元。不同的投资工具，需投入的资金：投资工具银行零存整取基金定期定额期望平均年报酬率4．14%6．5%每月定期投资金额3788元2039．06元注：4.14%为未降息前银行零存整取5年期年利率，假设之后15年再做3个同样的零存整取业务。投资一族：想降低投资风险的人——参加定投分散风险幸福家庭：有长期理财规划的人——参加定投教育、养老上班一族：没有时间理财的人——参加定投省时省事青年一族：强迫自己储蓄的人——参加定投积少成多基金定投适合谁因恐惧而暂停因上涨而赎回选错定投品种对未来现金需求估计不足基金定投四大误区第二章基金定投的四大金律基金定投四大金律越早开始，效果越好股市下跌，定投不停三年以上，选后端收费长期投资，效果明显•投资方式净收益率富国天瑞基金定投21.83％，（投入24期，投资总额24000元，收益5239.56元）日期当日净值申购份额累计分额帐户资产2007.10.162.2146447.03447.03990.002008.02.180.9907999.295330.095280.522008.04.160.74561327.797866.825865.50……2009.04.160.70771398.9028480.7520155.832009.09.160.84181176.0534734.5729239.56上证指数表现：2007年10月16日到2009年10月16日，6124.04点1664.932976.83点-51.39%银行零存整取，每期投入1000元，利率按3年期1.98%计算，同样的投资周期，期末总资产为24460.96元1.92％期初一次性投资24000元申购富国天瑞基金-0.888%金律之二：股市下跌定投不停时间单位净值定投金额购买份额2010.01.151.00100010002010.02.150.5100020002010.03.15X10001000/X当X＝0.67，则购买这只基金定投保本。（1000+2000+1000/X）*X=3000•一般的后端收费：第一年1.8％，第二年1.5％，第三年1.2％，第四年0.9％等等•与前端收费比较，后端收费申购方式的平均申购费如下表所示：金律之三：定投三年以上，选后端收费金律之四：长期投资，效果明显基金定投采用平均成本的概念降低风险，但相应的也需要长期投资才能克服市场波动的风险。一般而言，股市的景气周期约3－5年，因此基金定投通常需要3－5年才能看出成效。投资时间越长，效果更明显。第三章如何选择定投基金什么基金都可以定投吗?这么多基金，应该选择什么样的来定投呢?如何选择基金定投基金分红比率基金收益与大盘走势的比较将基金收益与其他同类型的基金比较借助专业公司的评判投资顾问推荐基金累计净值增长率第四章中信建投证券的实力国内第一家设立“基金超市”的券商我们的研究成果基金财富通基金周报季度开放式基金组合池报告封闭式基金池目前我公司基金超市可供定投的基金品种超过200只，更有费率优惠哟！！问题1.到底要选哪只基金？货币型基金？债券型基金？指数型基金？股票型基金？混合型基金？202011南方价值优选、630002华商盛世成长070002嘉实增长、519008添富优势“我的投资我做主！”如定投中途需要用钱，完全可以赎回基金份额，赎回不会对基金定投业务产生影响，系统仍会每月自动扣款申购。注：每月系统扣款申购基金的成交价格为实际扣款日的基金净值。问题2.基金定投期间需要用钱怎么办？问题3.怎么扣款？本月钱不够怎么办？可自由选择扣款日期，如扣款日遇非交易日，则顺延至下一个交易日。实际扣款日2个交易日之后，您可通过电话委托、网上交易等委托方式进行查询。如果到了约定扣款日，指定账户余额不足，当月扣款不成功，做自动放弃处理。需要注意的是，如果因为余额不足等原因造成3期扣款不成功，则视为您自动终止定期定额投资计划。问题4.如何办理基金定投？开立资金账户——临柜办理；开立基金账户——首次开户需临柜办理；签订定投协议（定投协议将确定您定投哪只基金产品、每月定投多少钱、定投多长时间）——临柜办理或网上自助办理中信建投证券厦门杏东路营业部地址：杏东路11号祥发广场三楼（肯德基楼上）咨询电话：6285125、6285130