基金定投课件

1基金定投“点亮”您的精彩人生LOGOCompanyLogo痛苦一：生活压力大！有多少爱情多少梦想在一套房子面前灰飞烟灭？为明天的生活存储今天的财富为明天的生活存储今天的财富子女教育，学费昂贵—3岁4—6岁小学初中高中大学合计费用7—12岁13—15岁16—18岁19—22岁基本生活费500*12*3500*12*3500*12*3500※12※3500※12※3500※12※4114000180001800018000180001800024000择校费——50002000020000200002000085000保育费500*12*3=18000500*12*3=18000————————36000基本教育费500*12*3=18000800*61200※31200※36000※45400048003600360024000辅助教育费300*12*3200*12*3200*12*6800※12※31200※12※3500※12※41212001080072007200288004320024000医疗保健费300*12*3=10800300*12*3=108001000*6=6000500※3=500※3=500※432600150015002000合计612008420063200791009350011800049920049.9万为明天的生活存储今天的财富同样是老人，为什么有不一样的晚年？为明天的生活存储今天的财富中国人在食品中完成了化学扫盲：从大米中认识了石蜡；从火腿中认识了敌敌畏；从咸鸭蛋中认识了苏丹红；从火锅中认识了福尔马林；从银耳中认识了硫磺；从三鹿奶粉中认识了三聚氰胺。外国喝牛奶结实了，中国人喝牛奶结石了！！！为明天的生活存储今天的财富什么是幸福？（2008年）一月没进乌鲁木齐（雪灾）三月没逛拉萨（动乱）四月没在山东（火车出轨）五月没在汶川（地震）。。。。。。当然了，最幸福是08年没进股市，否则宝马进去，自行车出来；西服进去，三点式出来；老板进去，打工仔出来；姚明进去，潘长江出来；鳄鱼进去，壁虎出来；蟒蛇进去，蚯蚓出来。为明天的生活存储今天的财富家庭开支：一家三口，每月2000元，2000×12个月×30年＝72万房子：买一栋象样点的房子，包括装修100万孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要25万车子：买辆还算安全的车15万，十五年换一次车，一生花30万。养车费，1500元×12个月×30年＝54万孝顺父母：每月父母每人200元夫妻双方共四个老人200×4人×12个月×30年＝28.8万休闲生活：长假旅游、看电影、郊游……一年6000元，30年下来为18万元退休金：退休后20年，每月和老伴用1500元过日子1500×12个月×20年＝36万小康之家测算363.8万！为明天的生活存储今天的财富夫妻一起工作，平均每人每月3000元，3000×2人×12个月×30年＝216万元363.8万－216万=147.8万元每月相差147.8/（30×12）＝?与现实差距4100元为明天的生活存储今天的财富年1001001001001001003年10097918679736年10094837463539年100917663503912年100896954392815年100866346312118年100835840251521年100815334191124年10078482915827年10076442512630年10074402110435年10070341773数据来源：南方基金通货膨胀对购买力的影响万过去11年中国平均通胀率超过5.9%30年前，万元户曾经是多少人的梦想，可在今天一万元的购买力又代表什么？如果再过30年，今天的10万元又会是怎么样的一个购买力？通货膨胀对购买力的影响时间（年）数据来源：南方基金30年前的1万元=2010年的1万元吗？几年前的猪肉价格=今天的价格？为明天的生活存储今天的财富“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”最伟大的投资大师的忠告沃伦·巴菲特CompanyLogo痛苦二：投资产品选择难！理财产品介绍低高低风险收益房地产高期货、收藏品股票储蓄债券基金为何选择基金？这不是我们的专业，我们需要让专家为我们理财！基金获利能力——业绩持续性不够2004年2005年2006年2007年2008年数量占比数量占比数量占比数量占比数量占比上一年业绩处于前1/3的基金（只）512243757本年仍处于前1/3的基金（只）120.0%758.3%729.2%1335.1%1424.6%本年处于中间1/3的基金（只）360.0%325.0%937.5%1540.5%2035.1%本年处于后1/3的基金（只）120.0%216.7%833.3%924.3%2340.4%股票型和混合型开放式基金（不包括指数基金）历年收益率排名变化CompanyLogo痛苦三：投资入场择时难！乐观兴奋激动非理性亢奋不安否认恐惧痛苦投降沮丧绝望犹豫观望乐观我对这项投资信心百倍耐心是投资中最重要的财务风险最高点获利机会最高点看来我不适合投资跌一点也正常，投资就是这样老天救救我吧再等等看吧别人悲观我乐观别人迷惘我清醒太痛苦啦！痛苦一：生活压力大！痛苦二：投资产品选择难！痛苦三：投资入场择时难！“定期定投”和一次性购买基金收益比较为明天的生活存储今天的财富基金定投这边请！在一定的投资期间内，投资人以固定的时间、固定的金额申购某只基金产品，并在投资人指定的资金账户内自动完成扣款和基金申购的一种投资方式。其投资方式类似于银行的零存整取。什么是基金定投固定时间+固定金额+固定基金案例分享李先生投入的第一笔定投时，基金净值在1.5元，第二笔定投时基金净值下跌至1.0元，第三笔定投时甚至下跌到0.5元！李先生的这三笔投资的投资成本为多少？很多人会觉得：1.5元，1.0元，0.5元……投资成本就是1.0元!其实李先生第一笔定投份额是1000/1.5=667份（手续费忽略），第二笔定投获得1000份，第三笔定投获得2000份，共获得667+1000+2000=3667份，而李先生共投入3笔1000元，即3000元。因此，基金定投已经把李先生的投资成本降为：3000元/3667份=0.818！如果基金净值涨回到1.0元，李先生就可以获得3667元，回报率为22%。投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少，可见，基金定投可以有效地平均投资成本，降低投资者的投资风险。“定期定投”和一次性购买基金收益比较CompanyLogo34投资稳步上扬，单位价格由1.00元上升至1.30。•每期投资额=10,000•投资期=25•购入单位总数=218750•平均成本價=1.143•定期定投回报=28.43万（13.72%）•一次性投资获利=32.00万（28.5%）0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额为明天的生活存储今天的财富CompanyLogo35投资一路下跌，单位价格由1.60元下跌至1.30。•每期投资额=10,000•投资期=25•购入单位总数=170564•平均成本價=1.4494•定期定投回报=22.06万（-11.75%）•一次性投资获利=20.00万（-20.00%）0.70.80.91.01.11.21.31.41.51.61.71471013161922240.50.60.70.80.9基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额为明天的生活存储今天的财富CompanyLogo36•每期投资额=10,000•投资期=25•购入单位总数=173548•平均成本价=1.4272•定期定投回报=27.6万（10.25%）•一次性投资获利=24.6万（-1.5%）0.60.81.01.21.41.61.81471013161922250.60.70.8基金净值份额（万份）基金份额净值每期获得份额投资先跌后升，由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。为明天的生活存储今天的财富CompanyLogo37•每期投资额=10,000•投资期=25•购入单位总数=276685•平均成本价=0.89•定期定投回报=27.7万（10.8%）•一次性投资获利=20.5万（-18%）基金净值份额（万份）00.40.60.81.01.21.414710131619222500.51.0基金份额净值每期获得份额投资波动频繁，单位价格由1.20元波动跌至1.00元。为明天的生活存储今天的财富当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。定投和一次性投资的比较