银行信贷产品-张红磊

（一）交通银行（1）展业通产品定义为适应小企业生产经营特点、扶持和服务小企业发展壮大，交通银行特别推出“展业通”——专项信贷和结算系列金融服务产品。“展业通”具有金融产品全、服务效率高等诸多特点，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务。产品优势（1）根据小企业不同发展阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务方案。（2）贷款可采用整贷零偿的还款方式，一次贷款、分期还款，适应小企业资金分期回流的特点，减轻小企业集中还款时的资金调度压力。（3）担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单等进行质押，也接受符合条件的保证担保；同时交通银行还与担保公司、中国出口信用保险公司合作，可对符合条件的小企业提供全额或部分担保。（4）最长融资期限可达八年。（5）业务申请可以由交通银行网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理，由客户经理受理。（6）流程简化，专人审批。申请资料（1）企业营业执照复印件。（2）公司章程。（3）企业组织机构代码证复印件。（4）验资报告。（5）企业税务登记证复印件。（6）近三年(若有)和近期财务报表。（7）贷款卡及密码。（8）企业法人代表身份证复印件及签字样本。（9）交通银行规定的其他材料。厂商联动一站通服务于为核心、龙头生产企业提供原材料、进行产品销售的配套小企业，根据其在业务进展中的交易细节提供供应链全程金融服务。产品组合1供应阶段产品：流动资金贷款、应收账款转让、提货担保、银行承兑汇票、票据贴现、保理、信用证等。可采用银行、供应商与采购方三方协议方式，保证“封闭运行”。产品组合2销售阶段产品：一般短期流动资金贷款、流动资金周转贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、进口开证、进口押汇、提货担保、报关一点通等。贸易融资一站通服服务于具有稳定客户资源的生产型企业、商贸流通企业，满足其在国内外贸易中的综合金融服务需求。产品组合3国内贸易产品：银行承兑汇票、应收账款转让、国内保理、银行承兑汇票贴现、商业汇票承兑贴现、国内信用证、贸易咨询服务等。产品组合4国际贸易产品：进口信用证、出口退税账户托管贷款、打包贷款、进出口押汇、进口代收融资、出口托收融资、进口汇出款融资、出口发票融资、保理融资、福费廷等。工程建设一站通服务于建设项目、大中型骨干企业、支柱产业企业配套定点生产的生产型小企业，满足其在产品销售、工程技术、劳务服务等项目的投标、建设与销售结算各阶段内的个性化金融服务需求。产品组合5投标阶段产品：投标保函、信贷证明、贷款承诺等。产品组合6建设阶段产品：履约保函、流动资金贷款、设备融资、银行承兑汇票、买方或协议付息票据贴现等。产品组合7销售结算阶段产品：票据贴现、各类理财产品、网上银行等。结算理财一站通服务于各类有结算理财需求的小企业。产品组合8结算类产品：各项票据结算业务、电子汇兑、网上银行、报关一点通、电子回单箱等。产品组合9人民币理财产品：活期存款、通知存款、定期存款、协定存款、协议存款及信息咨询、专业分析、方案设计、操作建议、代理结算、账户托管等理财咨询服务。产品组合10代理类产品：债券结算代理、开放式基金代销、委托贷款、代理保险、代理资金信托计划、黄金代理交易等。产品组合11外汇理财产品：外汇结构性存款、外汇债券买卖及保管、外汇期权、利率互换、货币互换、远期利率协议、即期／远期／掉期外汇交易等。生产经营一站通服务于都市型或实业制造型企业、科技型加工企业、为大中型企业及当地支柱产业提供定向配套的生产型企业、外向型出口加工型企业等，满足其在采购、生产、销售等主要经营阶段内全方位的金融服务需求。产品组合12采购阶段产品：一般短期流动资金贷款、流动资金周转贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、进口开证、进口押汇、提货担保、报关一点通等。产品组合13销售阶段产品：应收账款转让、出口退税账户托管贷款、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、出口押汇、出口托收融资、出口汇入款、出口发票融资、出口保理、出口保理融资、出口信用保险项下融资、福费廷等。产品组合14生产建设阶段产品：对于资本积累有一定基础、具有精、细、专特点的都市工业型或实业制造型企业、拥有自主知识产权或较高技术含量的科技型小企业等，可在其兴建厂房、购置办公楼、车辆设备等方面提供中长期资金需求。产品：中期流动资金贷款、项目贷款等。个人投资一站通服务于各种小企业主、个体工商户经营者及具有投资、理财、消费需求的各界人士。产品组合15投资经营产品：个人商业用房贷款、个人短期经营性贷款、个人循环贷款、个人小型设备贷款、个人其他中长期经营性贷款、下岗失业人员小额担保贷款。可采用完全自有产权的房产抵押、已抵押房产的剩余价值抵押、个人理财产品质押、小型设备制造商、供应商连带担保等方式。产品组合16个人消费产品：个人住房贷款、交银e贷通、个人汽车贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、留学贷款、存单国债质押贷款、得利宝质押贷款、住房公积金委托贷款、个人准贷记卡透支、单位准贷记卡透支等。产品组合17个人理财产品：个人活期储蓄存款、个人通知存款、定活两便储蓄存款、单位卡备用金存款、个人卡备用金存款、整存整取存款、整存整取储蓄存款、存本取息储蓄存款、教育储蓄存款、银证转账、外汇买卖、理财顾问服务、沃德理财、交银理财、保管箱租用、个人存款证明、外币携带证、信用卡、国债、基金、保险代理、网上银行服务，全国通、跨行通、环球通、报账通，个人支票、代发工资、各类代收业务等。（2）展业通快车展业通快车适用分行全国产品定义“展业通快车”是交通银行“展业通”品牌下的针对小额贷款授信需求的信贷产品。产品优势（1）专业产品全面多样，满足小企业日常贷款品种需求。（2）多种抵质押方式，度身订制融资担保解决方案。（3）还本付息方式灵活可选，匹配小企业资金管理特点。（4）多层次申请、受理渠道，手续简便，审批速度快。申请资料（1）企业营业执照复印件。（2）企业法人代表身份证复印件及签字样本。（3）企业组织机构代码证复印件。（4）公司章程。（5）企业税务登记证复印件。（6）近三年(若有)和近期财务报表。（7）贷款卡及密码。（8）交通银行规定的其他材料。（3）小企业法人账户透支小企业法人账户透支适用分行全国产品定义“小企业法人账户透支”是针对小企业客户的法人账户透支产品。根据交通银行与客户订立的合同，当客户结算账户存款余额不足时，在核定的透支额度内透支款项用以对外支付。适用企业日常支付结算频繁的小企业。额度、利费率与期限透支额度起点金额为0.5万元、最高不得超过100万元，单笔透支一般掌握在十天以内，最长不超过三个月。透支利率按照人民银行规定的一年期人民币贷款基准利率上浮一定比例。并按照透支额度金额的0.3%一次性收取透支承诺费。额度、利费率与期限（1）专业产品全面多样，满足小企业日常贷款品种需求。（2）多种抵质押方式，度身订制融资担保解决方案。（3）还本付息方式灵活可选，匹配小企业资金管理特点。（4）多层次申请、受理渠道，手续简便，审批速度快。产品优势（1）用款手续简便，一次性建立合同后不需要多次提供发放凭证。（2）融资金融高，透支额度最高可达100万元。申请条件（1）与交通银行往来一年以上，在交通银行开立基本存款账户或一般存款账户。（2）企业及企业主信用良好。（3）结算业务主要通过交通银行办理，无退票等不良记录。（4）具有交通银行认可的抵质押、担保条件。（5）符合交通银行规定的其他条件。申请资料（1）企业营业执照复印件。（2）企业法人代表身份证复印件及签字样本。（3）企业组织机构代码证复印件。（4）公司章程。（5）企业税务登记证复印件。（6）近三年(若有)和近期财务报表。（7）贷款卡及密码。（8）交通银行规定的其他材料。（4）小企业贷款卡小企业e贷卡适用分行全国产品定义“小企业e贷卡”是面向小企业客户发行的单位借记卡，通过“卡贷合一”服务方式，即在单位卡产品基础上增值小企业信贷服务。额度、利费率与期限小企业e贷卡业务授信额度最高50万元，期限最长可达一年。额度、利费率与期限（1）专业产品全面多样，满足小企业日常贷款品种需求。（2）多种抵质押方式，度身订制融资担保解决方案。（3）还本付息方式灵活可选，匹配小企业资金管理特点。（4）多层次申请、受理渠道，手续简便，审批速度快。产品优势（1）深入了解小企业的经营特点与成长前景，为客户谋划合理融资方案。（2）科学优化的融资审批流程，令融资手续更便捷、资金到位更快速，充分配合小企业的成长步伐。（3）全程监督资金安全，全力为小企业提升财务管理成效、保障业务经营效益。申请流程（1）填妥交通银行《太平洋单位(商务)借记卡申请表》，在申请表中选择“小企业e贷卡”选项。法定代表人须在申请表上签名并加盖单位公章。（2）开户需由申领单位的财务人员统一办理，同时提供相关资料，包括开户许可证、营业执照、指定申请人的身份证件复印件和其他有关资料。（3）申请单位需单独增加办理单位小企业e贷卡的，也需由申领单位的财务人员统一办理，同时提供相关资料和指定申请人的身份证件复印件和其他有关资料，须由法定代表人在申请表上签名并加盖单位公章。申请资料（1）经年检的营业执照/批准证书。（2）经营合同(若有)。（3）经年检的组织机构代码证。（4）验资报告。（5）企业章程。（6）开立在交通银行的基本账户开户许可证。（7）法人代表身份证。（8）贷款卡及密码，或贷款卡申请书。（9）近两年的财务报表。（10）保证提供材料真实性的申明文件。（11）交通银行规定的其他材料。（12）借款申请，包括企业历史沿革、主要管理人员的姓名和身份证号及简历、业务范围和经营情况、借款理由、还款计划、担保措施、在交通银行其他业务情况的文字材料。（5）小企业e贷在线小企业e贷在线适用分行全国产品定义“小企业e贷在线”为小企业客户提供了一个通过互联网自主进行贷款申请、贷款审批状态查询的渠道，具有服务效率高、成本低、互动性强等特点。产品优势（1）客户可通过网络(如交通银行官方网站)自主进行贷款申请、贷款审批状态查询，自主性强（2）所需提供材料根据不同客户类型定制，选择灵活。（3）银行可实时就贷款需求提供咨询，互动程度高。（3）提供预审批功能，节省时间，效率高。（6）小企业银保通小企业银保通适用分行全国产品定义“小企业银保通”是指小企业客户持已投保国内贸易信用保险的保单即可申请短期一般流动资金贷款。适用企业已投保国内贸易信用保险的小企业客户。额度、利费率与期限“小企业银保通”业务最高额度2000万元，期限最长不超过一年。产品优势（1）拓宽企业销售渠道：企业可全面获悉买家资信情况，选择偿付能力优良的客户。（2）获得风险保障：通过国内贸易信用保险，保障应收款安全、保护企业经营业绩。（3）提升融资能力：企业能提前确认收入、改善财务报表结构，更具融资获准优势。申请条件（1）企业及企业主信用良好。（2）企业投保国内贸易信用保险。（3）符合交通银行规定的其他条件。申请资料（1）年检的营业执照／批准证书。（2）法人代表身份证。（3）经年检的组织机构代码证。（4）近三年的财务报表(若有)及近期财务报表。（5）验资报告。（6）在交通银行存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等。（7）经年检的税务登记证。（8）企业章程。（9）合资(合作)经营合同(若有)。（10）保险公司签发的有关国内贸易信用保险文件原件。（11）贷款卡及密码。（12）描述企业历史沿革、主要管理人员姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、借款用途、还款来源、在交通银行其他业务情况的文字材料。（13）交通银行规定的其他材料。网上应收账款质押贷款适用分行全国产品定义网上应收账款质押贷款是指客户可以通过交行企业网银自助申请应收账款质押贷款，并实现贷款流程全程电子化，银行自动审批通过后客户即可自助申请放款，随借随还。适用企业大中型企业上游供应商额度、期限和利费率网上应收账款质押业务授信额度单户最高不超过2000万元，期限原则上不超过一年。利率按照人民银行人民币贷款基准利率