银行现金管理产品

**分行资金结算产品推介**分行资金结算中心2013-03-26资金结算产品介绍**分行资金结算中心2013-03-263资金结算业务综述1资金结算产品简介2目录4一、资金结算业务综述5支付结算服务企业全面的金融服务需求资金结算服务企业营运资金管理面临的问题•流动性风险•利率风险•汇率风险•评级风险•合规风险•……以银行为中介，依托银行网点或电子银行，根据个性化需求，对多项银行产品和服务进行整合，为单位客户提供主要以企业的流动性(包括货币资金、流动性负债、应收账款、应付账款和可用信用额度等)为对象，以货币给付、资金管理、信息报告为核心的工具、产品、服务。。•经营规模日益扩大：跨地区的财务管理需求•日常经营行为日益复杂：单纯资金收付管理不再满足需求•财务管理能力不断提高：信息化管理、计划控制、资金使用最大化•资金管理需求发生本质性的提升—银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金管理6—传统的资金结算—支付结算以银行为中介，为单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。资金结算以银行为中介，依托银行网点或电子银行，为社会经济活动中的单位客户提供的以货币给付、资金管理、信息报告为核心的工具、产品、服务，即以现金管理为核心的资金结算业务。7“银行现金管理业务”简称为现金管理(CashManagement)。银行现金管理业务指银行源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求，在全球或区域范围内为客户提供的账户管理、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。2009年11月末，总行推出——“禹道—智胜”的现金管理品牌。重点推出44种典型产品和11个行业解决方案99现金管理禹道智胜财如水，洞悉其道，善用其道，方能生生不息禹道智胜的现金管理——融汇大禹治水之智，贯通现金管理之道！1011二、资金结算产品简介12**行禹道的七大产品线**银行提供丰富的收付款产品，全面满足客户的结算需求，确保资金收付通达全球。根据客户的财务管理模式，提供各种资金流动性管理产品组合，全面客户内部现金资源的汇聚融通。依托众多的银行渠道，采取客户查询、银行推送等方式让客户随时随地全面掌控企业的资金情况。提供不同风险、收益、期限结构的理财产品组合，助力企业赢得竞争、财富增长。贴心之道—账户服务围绕账户开立、账户管理，**银行提供便捷、个性化的贴心服务，为您开启现金管理服务的大门。提供各种接入方式、应用方式的电子银行系统，依托强大的电子银行功能，使客户方便快捷地享受银行服务。汇聚**银行众多现金管理专家智慧，结合客户行业特征，量身定制现金管理行业解决方案。通达之道—收付款服务融汇之道—流动性管理服务掌控之道—信息报告服务财赢之道—投资理财服务睿智之道—行业解决方案便捷之道—电子银行服务13贴心之道—周到的账户服务围绕账户开立、账户管理，**银行提供便捷、个性化的贴心服务，为您开启现金管理服务的大门账号定制上门收付款、取送单组合印鉴支付密码集团客户一体化开户……1我们的现金管理14通达之道—丰富的收付款产品**银行提供20余种收付款产品，全面满足客户各种结算需求，确保资金流入、流出顺畅，收付通达全球支票、汇（本）票、实时通、单位人民币结算卡、电子商业汇票、国内信用证、公务卡、商务卡、商业汇票委托管理、代理支付、银关通、代理缴税…………1我们的现金管理15融汇之道—领先的流动性管理服务**银行向客户提供以内部资金分类管理、集中共享为核心的流动性管理产品组合，全面实现客户现金资源的汇聚融通面向集团客户的流动性管理产品群：多模式资金集中、内部资金计价、集团式委托贷款、内部资金拆借、周期支付限额……面向非集团客户的对公一户通、协议资金监管……1我们的现金管理16掌控之道—全面的信息报告服务主要产品客户信息报告账户信息报告账户交易信息报告电子对账电子回单集团客户内部资金拆借信息报告全面满足客户需求内部管理：账务查询、监控、自动比对、报表自动生成、统计分析、预测...方便快捷：电子信息代替纸质信息、指令发送代替人工传递…安全保密：信息合法合规、保密原则、系统性能稳定、电子签名/章…准确及时全面1我们的现金管理17财赢之道—丰富的投资理财产品•各种期限的存款•单位委托贷款•乾图理财•大丰收•乾元—日鑫月溢•利得盈•…………不同的期限结构不同风险、不同收益1我们的现金管理增值流动保值目标18睿智之道—全面的行业解决方案财务公司制造销售烟草跨国公司电信保险财政社保医院/院校零售超市企业直销汽车经销商综合解决方案汇聚**银行众多现金管理专家智慧，结合客户行业特征，量身定制了十一种现金管理行业解决方案1我们的现金管理19便捷之道—强大的企业电子银行•电子银行的应用对现金管理至关重要自助的业务处理平台最综合的信息报告平台现金管理产品的交付平台网络化的集团账户管理平台Internet、专线、拨号接入银行终端方式或主机直连**行行内账户管理或跨银行管理提供资金管理的核算功能★电子银行的应用对现金管理至关重要1我们的现金管理20—资金结算产品—重点结算产品电子回单柜支付密码器对公通存通兑对公结算卡对公一户通现金管理系统国内信用证对公批量付款组合印鉴帐号定制211贴心之道—支付密码支付密码：是客户在签发支票、汇兑凭证、银行汇（本）票申请书及通兑付款凭证时，利用支付密码器将支付凭证上的编码要素（出票日期、金额、票据类型、票据号码等）和出票人身份标识要素（付款人账号、账户密钥等）进行加密计算出支付密码并填写在相应支付凭证上，作为银行审核支付条件的一组数字。22支付密码的概念电子支付密码是将支付凭证的五个要素输入密码器，进行加密运算，生成的唯一的一组16位密码数字。五个要素包括：客户账号、票据号码、日期、金额及规定的票据类型等23支付密码的使用范围支票（现金、转账）银行汇票申请书银行本票申请书汇兑凭证（信汇、电汇、电子汇兑）其他24支付密码的使用范围支票（现金、转账）银行汇票申请书银行本票申请书汇兑凭证（信汇、电汇、电子汇兑）其他25账户服务帐号密码器的加密运算日期票据号码票据类型金额16位数字的支付密码填写或打印在票据上1贴心之道—支付密码支付密码签发流程26填有支付密码的票据票据交银行柜员输入终端上传至数据处理中心退票主机系统核验正确自动到会计系统记帐，核验错误由前台柜员办理退票支付密码使用流程1贴心之道—支付密码27支付密码业务的优势1、随着现代科技的进步，人工审核判断印鉴真伪在实际操作过程中存在很大的难度，为保护客户资金安全，增加支付密码作为客户资金支付的审核条件用于验证支付凭证上存款人签章真实性的辅助措施，银行在审核客户预留印鉴的同时，审核结算凭证上支付密码的正确性，为客户资金支付增加了一道安全防线，提高了客户资金的安全度，有效规避了对公客户支付环节风险。2、我行人民币对公通存通兑业务（即“实时通”业务）具有安全、高效、方便、快捷等多种业务优势，支付密码是客户开办**银行对公“实时通”业务的必要前提，也是人民银行跨行支付、全国支票圈存业务的基础。1贴心之道—支付密码28对公通存通兑概念人民币对公通存通兑业务：是指依托**银行现代化的计算机系统，为单位客户办理非开户网点的人民币单位银行结算账户资金存入业务，和依托支付密码办理非开户网点的结算账户资金支付业务。实时通：单位客户使用“中国**银行实时通付款凭证”办理的结算业务,覆盖了人民币对公通存通兑业务的核心功能。★：人民币对公通存通兑业务包括但不限于“实时通”业务。29实时通产品功能：付款人在“实时通”凭证上选择相应功能并填写有关信息后，持票人可持“实时通”凭证在我行全辖任一办理对公业务营业网点办理相关业务（提取现金，汇兑转账）。303、我行支付密码器具有通用性，客户只需购买一台支付密码器，可以注册在其他银行开立的结算账户，也可以注册在**银行系统内其他营业网点开立的账户，无需重复购买，重复投资；同时我行系统也支持“一机多户、一户多机”，一机多户，降低成本。4、企业财务主管只需支付密码器在手，就可控制企业的付款行为，还可以通过支付密码器规定票据资金的支付限额，签发金额一旦大于限额，则无法生成支付密码，票据资金无法支付；支付密码的签发实行分级授权管理，企业财务主管随时可以根据需要对财务人员有关签发权限进行授权控制。1贴心之道—支付密码312贴心之道--对公一户通对公一户通：通过一个单位人民币银行结算账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。主账户分账户A2（活期存款账户）分账户B1（定期存款账户）分账户C1（通知存款账户）分账户A1（结算分账户，活期存款账户）……分账户D1（协定存款账户）32纳入总账平衡主账户（不纳入总账平衡）分账户A2（活期存款账户）分账户B1（定期存款账户）分账户C1（通知存款账户）分账户A1（结算分账户，活期存款账户）……分账户D1（协定存款账户）主分账户类流动性管理产品对公一户通账户结构(2级)：33纳入总账平衡主账户（不纳入总账平衡）二级主账户A（不纳入总账平衡）二级主账户B（不纳入总账平衡）分账户A1活期账户分账户A2定期存款账户分账户A3通知存款账户分账户B1活期账户分账户B2定期存款账户分账户B3通知存款账户主结算分户活期账户主分账户类流动性管理产品对公一户通账户结构(3级)：34满足企业在单一账户下分类核算不同期限存款或不同性质资金的财务管理需求。仅主账户需要办理开户报备、预留印鉴手续，对外展现只有一个账户。一个“单位银行结算账户”，涵盖“n个活期、定期、通知、协定”功能账户可按企业多维度需求分别开立：1、可按存款种类开立活期、定期、通知、协定分户，实现企业资金分期分档管理。2、可按企业内设机构、资金用途开立分户，实现资金分类清晰管理。如：高校按内设院系开立分户、超市按门店开立分户、军警按事业部门开立分户、慈善募捐组织按捐款对象开立分户。2贴心之道--对公一户通35（二）多层级分账户结构，完全匹配企业财务管理架构根据企业的分支机构或内部管理层级，可搭建多级账户架构，主要实现：1、在主账户和分账户之间可增加中间层管理主账户，满足企业多层级管理需求。2、提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户余额、交易明细。2贴心之道--对公一户通36（三）活期、通知存款约定转存，兼顾资金的流动性和高收益在简化业务办理手续的基础上满足企业多元化的资金增值理财需求，主要实现：1、活期分户与通知分户资金的动态智能调拨。2、保证活期分户对外支付的灵活性，兼顾冗余资金的收益性。2贴心之道--对公一户通37（四）最多99万个活期分账户，一一对应全国经销商分类收款企业可以根据自己的需要，在分账号和经销商或付款人之间建立起一一对照关系，将分账号提供给特定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精准。1、对于有频繁支付需求的分账户使用人，可配套办理单位人民币结算卡，按不同分账户开立不同结算卡。2、**行全国所有对公对私营业网点、ATM自助终端均可凭卡支付；POS终端可凭卡消费采购。突破了对公业务受银行营业时间限制的难题，为子账户使用人提供了“就近办理对公业务、7×24小时贴心服务”。2贴心之道--对公一户通38（五）分账户资金定时定向自动归集，实现资金集中使用将分散存储在各个活期分账户资金，按设定周期归集至结算分户，归集周期和归集金额可按企业需求灵活设置：1、归集周期包括按天、按周、按月、按季四种。2、归集金额包括全额归集、保留余额归集、固定转账金额归集三种。2贴心之道--对公一户通39申请使用“对公一户通”将给您带来众多便利1、简化开销户办理手续的客户。一户通账户开通后，活期、定期、通知等分账户开销户仅需填写申请表，不需反复提供开户资料，不需报备及预留印鉴。2、使得受制于监管政策规定，只