金融理财师职业道德准则与执业操作准则

AFP®资格认证培训现场辅导金融理财师职业道德准则1与执业操作准则声明本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员发问较多的问题，不涵盖所有考试范围。2题，不涵盖所有考试范围。AFP资格认证考试范围应以当年《考试大纲》为准。授课大纲n职业道德准则n执业操作准则3职业道德准则1.守法遵规(Compliance)2.正直诚信(Integrity)3.客观公正(Objectivity&Fairness)4.专业胜任(Competence)45.保守秘密(Confidentiality)6.专业精神(Professionalism)7.恪尽职守(DueDiligence)这些要求集中体现为：《金融理财师职业道德准则》1.守法遵规(Compliance)n以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；n遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；n遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标准委员会的监督与管理。5n注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）沿用与执行。2.正直诚信(Integrity)n向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。在拓展业务时的禁止行为：n用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以6n用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；n借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；n假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除外；n执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。正直诚信具体准则金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：¨在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；¨及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；7¨及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；¨及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；¨客户资产与个人和所在公司资产分别管理；¨客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；¨谨慎、勤勉保管客户资产。2008年3月真题n钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的金融理财师小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近，小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售8及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天，该债券价格下跌了5%。小于是否违反了《金融理财师职业道德准则》？为什么？（）A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通C.违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权D.违反了恪尽职守原则，因为他没有获得客户书面授权n答案：C3.客观公正(Objectivity&Fairness)n诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；n从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；9判断；n公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。客观公正具体准则n向客户披露与拓展业务相关的信息:¨包括：利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、资格证书、佣金安排、其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围、依法要求提供的其它信息。n以书面形式披露专业服务相关的信息：p理财服务应用的相关原理及指导原则；如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历，包括教10p如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等；p确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料；p金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）；p反映利益冲突的文件。客观公正具体准则n签约前的要求p以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系；p不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力；p向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。11对客户的公平性。n其他要求p若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况；p以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并有授权代理委托书；p资格证书或合同关系变更时，应及时告知客户及雇主。2008年3月真题n某银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自12业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反《金融理财师职业道德准则》？如有违反，违反了哪条准则？（）A．违反了客观公正准则B．违反了正直诚信准则C．没有违反任何职业道德准则D．违反了保守秘密准则n答案：A4.专业胜任(Competence)n金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务p要不断学习，提高自身的专业能力p参加FPSBChina要求的教育培训p具备相应的专业知识和经验p能够胜任所从事的金融理财业务13p能够胜任所从事的金融理财业务p完成FPSBChina要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力n在尚不具备胜任能力的领域：p聘请专家协助工作p向专业人员咨询p将客户介绍给其他相关组织2008年3月真题n小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了《金融理财师14计方面的服务。请问，小陈的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的哪个原则？（）A．客观公正B．正直诚信C．专业胜任D．恪尽职守n答案：C5.保守秘密(Confidentiality)n未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；n对雇主和客户应遵循相同的保密标准。n豁免条款15金融理财师可在下述情况下使用客户信息：p建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形；p依法要求披露信息；p针对失职投诉，金融理财师进行申辩时；p与客户之间产生民事纠纷需要披露时。6.专业精神(Professionalism)n具有职业的荣誉感；n尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；n与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；16n按照标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP/AFP商标。专业精神具体准则n遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；n遵循公平合理的竞争原则开展业务；n不得使用或威胁使用职业道德准则中的具体条款诋17毁或恶意伤害同行；n从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；n了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报标准委员会；n有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构，包括标准委员会报告。7.恪尽职守(DueDiligence)n恪尽职守是指充分计划并监督实施；n为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。n具体准则p根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；18p根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；p对向客户推荐的理财产品进行调查；p对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。2010年7月真题n客户王先生急于投资股票，要求AFP持证人小黄推荐股票。小黄没有时间深入研究，为满足王先生的急切要求，便依据某证券公司的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票。王先生重仓买入后造成严重亏损。后王先生向FPSBChina投诉。在FPSBChina调查过程中，小黄为了给自己辩护，向FPSBChina提供19FPSBChina了王先生相应的账户信息。根据《金融理财师职业道德准则》，小黄的上述行为违反了（）。nA.保守秘密原则B.恪尽职守原则C.正直诚信原则D.客观公正原则n答案：B金融理财的执业操作准则n建立和界定与客户的关系n收集客户信息，了解客户的目标和期望n分析和评估客户当前的财务状况20n制定并向客户提交个人理财规划方案n执行个人理财规划方案n监控个人理财规划方案执行2010年7月真题n《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程是（）。A．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界21B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案C．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行D．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行n答案：C自由自主自在22致谢