从简单到动态-财富变革时代的定投进化论

财富变革时代的定投进化论从简单·到动态2010.62财富变革的时代国家的每次变革，都是财富再分配的过程；----市场的历次起落，都是可把握的投资机会；---－---今天的穷爸爸，如何成为明天的富爸爸？有一种投资方式，适合最多数的普通投资人起步成为富爸爸，那就是--“定期定额投资基金”。----经历市场起伏，渡过金融危机，定投方法进化论，成功投资从现在开始！2010.63定期定额投资进化论定投之基本法则定投之3+1定投定投之动态转换定投之实战模拟附件:中国经济数据日程表124Appendix32010.64定投之基本法则1分批投资分散风险长期投资复利收益自动投资省时省心2010.65你会买在哪里？01000200030004000500060007000上证综指2006-2009年走势数据来源：wind，华安基金分批投资分散风险6124点1664点■指数从6000点到3000点，单笔投资22000元购入某指数基金，报酬率为-50%；■定期定额每月投入1000元，投资华安中国A股指数基金，回报率13.35%。一次投入2.2万元每月投入1000元每月投入1000元每月投入1000元每月投入1000元2007/10/102009/7/10收益率-50%收益率13.35%3000点3000点07-09实例：跨越大牛熊定投仍收获！投资期间22个月定期定额投入2.2万元2010.66■富爸爸定期定额分批买入，任市场行情波动，都会定期买入固定金额的基金:当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多。逢低加码，逢高减码，长期累积下来，成本及风险都摊低!分批投资分散风险■如前述实例所证，即使面对07-09年的极端波动，定期定额也能有收获！■股市波动难以预测，如果买不对时点，短期心理压力可能较大你可以买在哪里？富爸爸定期定额！绝望观望保守开始相信逢低买进全面乐观奋力买进买进摊薄成本不相信会跌期待反弹解套开始失望悲观真的绝望一个从绝望到还是绝望的投资者心路2010.67定投之基本法则1分批投资分散风险长期投资复利收益每月投资省时省心2010.68050,000100,000150,000200,000250,000300,00001000200030004000500060007000你能坚持投资多久？02-09实例：跨越多轮景气循环定投获利多！同期定投华安中国A股基金收益长期投资复利收益上证综指7年走势2002/11/10-2009/12/3102000400060006124点1504点1664点3277点数据来源：wind■从2002年11月华安中国A股指数基金成立开始，定期定额每月10日投入1000元，至2009年末：总投入=86000元期末总资产=210287元总回报率=144.52%！年化回报率=13.29%！上证综指（右轴，黄色）基金市值（左轴，红色）期末总资产21万！定投总投入=8万6千元2010.69长期投资复利收益…长期里，通胀对财富的侵蚀很惊人100万不投资的通胀率侵蚀表年份01％2％3％4％5％7.5％10％15％0100100100100100100100100100310097949189867973616100948983787463533891009183766963503923121008979696154392814151008674635446312191810083705848402515521100816553423420113241007962483829258227100765844332512613010074554029221050351007049342417720３%的温和通涨率，100万不投资，35年后相当于34万！2010.610长期投资复利收益…长期里，投资的复利威力相当大每年投资1万元的复利收益表■若能拉长投资期限，至少持续扣款3-5年以上就有机会避开短期波动性风险，稳步累积财富。年份2%5%10%15%18%20%25%30%10111318232831425511121520283439537312141724334147689713151927405058861271416213147607110916615182335557286137217161925406486105173284172027457510312721737118223050871221542734831923325610114618634262920253563118173224429819212638701372052705371066222840791582433256731387232944871832883918421805243147972123424711054234825335010824540456613183053年化10%的中低位收益率，25年后也可累积成为100万！2010.611定投之基本法则1分批投资分散风险长期投资复利收益每月投资省时省心2010.612每月投资省时省心■一次开通定期定额业务，不受暂停申购影响■每月固定日期扣款（例如每月10日），按当时基金净值买入■投资门槛低，可多可少：根据自己的现金流规划，每月投资100元、1000元……10000元，都可以!■银行自动扣款，方便又有效率■投资优秀的基金公司旗下的基金，专家替你理财，坐享基金净值增长定期定额投资如何操作？固定的银行卡固定的日期固定的金额固定的基金2010.613每月投资省时省心真的放心？万一……定期定额失败的可能性？■最常出现的定投失败状况是：投资数月后一碰到行情下跌，就害怕的停止扣款，等到行情大好时，又赶紧进场；如此一来，低档不扣，高档才进场，便无法发挥定期定额分散风险、平均成本的功效！■定期定额获利的关键在于：是否能有耐心投资完一个景气循环。上证综指7年走势2002/11/10-2009/12/3102000400060006124点1504点1664点3277点数据来源：wind，扣款黄金期扣款黄金期低位扣款累积筹码，市场反转见成效！反之，在行情低迷时期停止或减少扣款，这将大大降低未来的潜在收益。微笑曲线微笑曲线2010.614基本定投小口诀定投之基本法则小结1分批投资分散风险长期投资复利收益每月投资省时省心2010.615定投之基本法则小结1、储备置业金、子女教育金及养老金2、分享中国长期成长收益3、跑赢通胀、让财富增值4、省心省力、乐享人生5、培养良好理财习惯，管理好现金流1满足以下需求！2010.616定期定额投资进化论定投之基本法则定投之3+1定投定投之动态转换定投之实战模拟附件:中国经济数据日程表124Appendix32010.617人生三张基础帐单三张帐单，算一算，数字超过你的想象！教育养老置业2010.618简单定投的3份投资三份定投，轻松解决三张帐单！教育养老置业注：以上3份计划分别按照香港恒生指数18年、香港恒生指数30年、上证综指10年的复合年均收益率模拟投资后，均实现3份帐单的最低资金需求。2010.619实用又简单！股债相结合！定投之旅从3+1定投开始2010.6200200004000060000800001000001200001400001600000.001000.002000.003000.004000.005000.006000.007000.003+1定投教育金定投储够30万教育金定投实例--华安中国A股基金：教育定投--xx基金收益■从2002年11xx基金成立开始，每月10日扣款定投1000元至2009年末：总回报率=144.52%年化回报率=13.29%上证综指（右轴，黄色）基金资产（左轴，红色）期末总资产105144元！定投总投入=43000元每月10日扣款每月扣款500元xx基金开通定期定额从2002年11月开始■Tips:投资7年！4万元已经变成了10万元~储备30万教育金很简单！注：按照现金分红方式拟算2010.6210200004000060000800001000001200001400000.001000.002000.003000.004000.005000.006000.007000.00养老金定投实例--xx：养老定投--华安宝利基金收益■从2004年9xx基金成立开始，每月10日扣款定投1000元至2009年末：总回报率=93.81%，年化回报率=13.21%上证综指（右轴，黄色）基金资产（左轴，红色）期末总资产124038元！定投总投入=64000元每月10日扣款每月扣款1000元投资xx基金开通定期定额从2004年9月开始■Tips:投资5年！6万元已经变成了12万元~储备300万养老金不是梦！注：按照现金分红方式拟算3+1定投养老金定投储够300万2010.622置业金定投实例--xx：01000020000300004000050000600007000001000200030004000500060007000置业定投--华安宏利基金收益■从2006年9xx基金成立开始，每月10日扣款定投2000元至2009年末：总回报率=43.79%年化回报率=11.51%上证综指（右轴，黄色）基金资产（左轴，红色）期末总资产115034元！定投总投入=80000元每月10日扣款每月扣款2000元投资xx基金开通定期定额从2006年9月开始■Tips:投资3年，8万元已经变成了11万！储备30万置业金也不难！注：按照现金分红方式拟算3+1定投置业金定投储够10-30万2010.623定投之旅从3+1定投开始择时风险分批投资交给基金选股风险定期定额投资基金定期定额投资，就是这么简单！2010.624定投还有秘诀吗？定期定额投资基金，每月播种，耐心收获…其实还有秘诀能让财富长更大哦！2010.625秘诀：什么是动态转换？“动态转换”，就是“定投股票基金+分批转换债券基金”，定投的同时，股债结合，动态转换，逐渐调整个人资产的比例，降低市场波动的系统性风险，稳定提高资产收益。■“跌时重单位”--熊市定投股票基金获取廉价筹码；■“涨时重出场”--牛市分批转换债基锁定阶段收益；■“获利再投资”—已转化为债基的收益还能在熊市再度投入股票基金。看好未来长期投资定投股基不用停股债转换看时机锁定收益阶段操作动态定投，降低风险，提高收益2010.626定投进化论定投之基本法则定投之3+1定投定投之动态转换定投之实战模拟附件:中国经济数据日程表124Appendix32010.6273定投之动态转换跌时重单位涨时重出场获利要转换定投不停步转换分批次遵景气循环2010.628基本法则关键点：跌时重单位！动态定投关键点：涨时重出场！■熊市，低位扣款累积低成本基金单位，市场反转上升即收获回报！■牛市，高位赎回基金单位，转成债基，市场反转下跌后在低位再度进场投资！跌时重单位涨时重出场跌时重单位！涨时重出场获利再投资定投不停步2010.6293定投之动态转换跌时重单位涨时重出场获利要转换定投不停步转换分批次遵景气循环2010.630获利要转换定投不停步人人都有生命周期！锁定获利，提高收益！-2.00%0.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%12.00%14.00%2-Jan17-Jan1-Feb21-Feb7-Mar24-Mar9-Apr24-Apr12-May27-May12-Jun27-Jun14-Jul29-Jul13-Aug28-Aug12-Sep28-Sep20-Oct4-Nov19-Nov4-Dec19-Dec-80.00%-70.00%-60.00%-50.00%-40.00%-30.00%-20.00%-10.00%0.00%10.00%20.00%中债国债总全价指数(左轴）沪深300（右轴）生命周期里收入和压力的变化2008年股/债资产收益率比较■随着生命周期的变化，人们未来可能面临突发的收入和经济压力；■动态转换可降低由于极端市场波动对基金资产带来的大幅波动风险。为何需要动态转换？2010.6313