个人住房贷款风险管理研究

个人住房贷款风险管理研究专业：答辩人：导师：2研究背景国内市场起步晚，发展迅速相关体系不完备在发达国家，个人住房贷款已经发展成为一种主要的住房金融工具在我国住房市场前几个阶段也有学者做过相关方面的研究3近年来我国个人住房贷款余额变化012345671998199920002001200220032004200520062007200820092010个人住房贷款余额4研究意义预防住房贷款危机的发生保障我国住房金融市场健康稳定发展丰富风险管理理论提升风险管理实践与发展水平5查阅文献发展历程当前问题国外经验风险分类研究一般性规律总结研究概述6金额大、期限长对象特殊还贷方式特殊抵押物特殊用途单一分散性隐蔽性滞后性相对其他个贷7NewTraditional双周供气球贷宽限期存贷通等额本息等额本金固定利率房贷类型81980年，邓小平重要指示1992年第一笔住房抵押贷款1998年《关于进一步深化城镇住房制度改革、加快住房建设的通知》2003年《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》2007年《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》2010年“国十条”政策梳理9受理申请贷前调查贷后管理贷款审批贷款回收贷款发放提供咨询放贷流程10借款人经济能力道德风险道德水平真实意图偿债比例还款能力11与购房者纠纷开发商假按揭重复抵押房屋退房抵工程款售后返租12信用状况资产负债财务状况开发业绩贷后追踪风险预警商真实性合法性13抵押物权利瑕疵抵押物处置风险抵押物价值下跌抵押物风险设定抵押权明确土地权利市场变化判断抵押物处置调研14银行内部人员道德风险贷款审查风险贷后管理风险法律、制度风险人员建设组织结构监管体系业务考核15流动性风险担保和保险资产证券化预警与管理标准化资产创新险种健全法律体系市场调研担保人发展二级市场银行间合作监管机制16改进和完善个人征信制度完备个人信用信息基础数据库完善征信法律体系建立失信惩罚机制改进信用评级制度17股市下跌带来的风险市场风险政策性风险其他风险严格执行国家政策关注宏观经济变化18目前，住房贷款相比较而言还是比较优质的资产，但是不良贷款已经出现抬头的现象一、建立连贯、稳定的政策法规制度四、健全个人征信制度三、严格执行贷前调查、贷中审查、贷后管理二、建立完善的风险预警体系五、建立多样化的风险转移机制总结19致谢感谢学校的培养感谢一直以来老师和同学的帮助结束