商业银行银行卡业务案件风险防控知识

银行卡业务案件风险防控知识第一章银行卡欺诈的表现形式第二章银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险第三章防范银行卡欺诈风险的几点建议银行卡业务案件风险防控知识一、办卡欺诈二、伪卡及自助设备欺诈三、电话和短信欺诈四、网络欺诈五、冒用遗失、被盗卡六、恶意透支七、特约商户欺诈八、恶意破坏第一章银行卡欺诈的表现形式一、办卡欺诈主要在贷记卡申领和开卡环节。手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈拍肩换卡虚假告示ATM侧录假钞换真钞第一章银行卡欺诈的表现形式（一）ATM侧录定义：不法分子在ATM插卡口或自助银行门禁上加装读卡设备，读取持卡人的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式获取卡片密码欺诈特征：−侧录设备科技含量高，制作专业，隐蔽性强−团伙作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费−作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范−持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈仿真面板正面仿真面板正反面（一）ATM侧录假密码键盘假密码键盘（一）ATM侧录假密码键盘（一）ATM侧录盗取银行卡密码假键盘（一）ATM侧录被改造过的门禁系统（一）ATM侧录1、ATM一切如常吧?（一）ATM侧录2、这儿多出一个卡的插口?（一）ATM侧录1、看到屏幕和广告夹了吗？一切正常吧。（一）ATM侧录2、等等......这仅仅是个广告夹吗？（一）ATM侧录3、将假的广告夹安在适当的位置（一）ATM侧录4、假广告夹的内部（一）ATM侧录风险教案（新闻）假门禁偷窥密码假插卡口MP4摄像头省联社电子银行部18风险教案（内部监控视频）惠州某联社ATM被拆掉异性嘴惠州某联社ATM被拆掉防窥罩惠州某联社ATM被安装读卡器省联社电子银行部19（一）ATM侧录防范建议：−加强对持卡人的风险宣传，提高持卡人防范意识与应对能力−加强对ATM的监控和巡查，取消门禁，设置密码罩、插卡凸口等反侧录装置−尽快完成EMV迁移、3DES改造，提高银行卡及受理机具的安全等级处理步骤：−发现ATM侧录后，保护现场，及时报警（经侦大队/支队）−尽快整理侧录时间段内发生的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报−收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施−发现持卡人有资金异常，应协助持卡人及时报警并通报银联第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈（二）虚假告示定义：不法分子破坏ATM设备导致卡片被吞或不出钞，再张贴虚假告示骗取持卡人密码或诱骗持卡人转帐到指定账户。欺诈特征：−多发生在深夜及防范意识较弱的偏远地区−作案非常迅速，难以及时发现异常情况−虚假告示是电话诈骗的作案手法之一−技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2222（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2323（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2424（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2525（二）虚假告示江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子银行部2626（二）虚假告示肇庆地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部2727（二）虚假告示惠州地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部2828（二）虚假告示河源地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部2929（二）虚假告示佛山地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3030（二）虚假告示云浮地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3131（二）虚假告示韶关地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3232（二）虚假告示韶关地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3333（二）虚假告示韶关地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3434（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3535（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3636（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3737（二）虚假告示清远地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3838（二）虚假告示茂名地区某联社ATM虚假告示照省联社电子银行部3939（二）虚假告示风险教案（内部监控视频）佛山某联社ATM出钞口被破坏佛山某联社ATM被粘贴虚假告示韶关某联社ATM视频省联社电子银行部40ATM假告示，银行被判3成责任省联社电子银行部4141风险教案（新闻报纸）（二）虚假告示防范建议：−加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗−加强对ATM的监控和巡查处理步骤：−发现虚假告示后，保护现场，及时报警−及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报−收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范−发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施，同时向银联通报第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈（三）拍肩换卡定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意，伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。欺诈特征：−一般组成小型犯罪团伙，各有分工−多针对单个持卡人（特别是女性）−作案手法较易模仿第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈风险教案（监控视频）拍肩换卡省联社电子银行部44（三）拍肩换卡防范建议：−在ATM设置一米线、挡板、后视镜等安全措施−设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易安全程序−提醒持卡人保护卡片密码，注意防范被人换卡处理步骤：−案发后，协助持卡人及时冻结账户资金、更换卡片、更改密码并报警−及时整理案发期间监控录像等证据，协助公安机关立案侦查−向银联通报，提供不法分子截图、视频等资料，以便并案处理第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈（四）假钞换真钞定义：不法分子在ATM取现时，不取钞但换入假币，等待ATM机自动将出钞口的现金吞入，从而达到所谓的“以假换真”目的。据称，该作案手法最初来自网上流传的一篇“我把100元假钞重新还给ATM机的经历”的文章。欺诈特征：−多是从网络、电视、报刊等媒体上了解到该作案手法−一般单独作案，抱有尝试心理，涉案金额较小第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈风险教案（内部监控视频）韶关某联社ATM被假钞换真钞省联社电子银行部47（四）假钞换真钞防范建议：−完善ATM吞钞流程，吞回钞票分开存放，增加吞钞识伪功能−加强对出钞口的监控处理步骤：−发生ATM吞钞，认真检查是否有伪钞，做好登记−检查监控录像，核查持卡人是否有进行假钞换真钞的动作−发现伪钞，及时报警并向持卡人追索第一章银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈三、电话和短信欺诈手法：不法分子假冒银行或公安名义短信或致电持卡人，骗取卡号和密码或诱骗持卡人转账。第一章银行卡欺诈的表现形式风险教案（动画）个人信息省联社电子银行部50四、网络欺诈1、在网吧安装摄像头偷窥账号、密码。2、诱骗持卡人登录钓鱼网站骗取账号、密码。3、利用木马程序入侵电脑系统窃取账号、密码。4、利用虚假身份开通网银。第一章银行卡欺诈的表现形式风险教案（动画）Network省联社电子银行部52教案（新闻网页）银行卡遭伪造存款被盗法院判决银行须赔偿损失省联社电子银行部53五、冒用遗失、被盗卡1、拾得、盗窃未设密码银行卡。2、拾得、盗窃有设密码银行卡并猜出密码。3、拾得、盗窃有设密码银行卡后通过办理密码挂失修改密码。第一章银行卡欺诈的表现形式六、恶意透支（贷记卡）1、持卡人超过规定限额或期限恶意透支。2、持卡人将卡交易他人使用，以银行卡被不法分子克隆为由要求银行承担责任。第一章银行卡欺诈的表现形式七、特约商户欺诈1、增加刷卡金额或次数窃取持卡人资金。2、与贷记卡持卡人进行虚假交易，为持卡人套现并收取高额手续费。3、与不法分子勾结受理伪卡，将风险转嫁银行。4、在POS上加装读卡器，窃取卡片信息制作伪卡。第一章银行卡欺诈的表现形式风险教案（动画）POS省联社电子银行部57八、恶意破坏韶关某联社ATM被恶意破坏第一章银行卡欺诈的表现形式第一章银行卡欺诈的表现形式第二章银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险第三章防范银行卡欺诈风险的几点建议银行卡业务案件风险防控知识一、银行卡真伪鉴别的风险二、密码交易规则适用的风险三、未充分履行对持卡人签名审核义务的风险四、客户身份证件审核的风险五、履行安全保障义务的风险六、责任主体不明的风险七、诉讼举证困难的风险八、出现声誉损失的风险九、第三方网络支付平台无明确监管主体的风险十、法律依据亟待完善的风险第二章银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险第一章银行卡欺诈的表现形式第二章银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险第三章防范银行卡欺诈风险的几点建议银行卡业务案件风险防控知识一、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关二、加强收单风险管理，防范交易风险三、加强ATM风险联合防范四、建立健全银行卡风险防范合作机制五、加强宣传教育，提高风险防范能力第三章防范银行卡欺诈风险的几点建议结束语银行卡的风险来自多方面，防范和化解工作是一个系统工程。每一个环节上的问题和漏洞，都可能转变成现实的损失。只有在不断提高银行卡业务自身安全性的同时，及时消除各个环节上的风险隐患，才能使银行卡这一现代信用工具在给客户提供快捷、方便服务的同时，带来更多的安全。谢谢!64