电子商务基础电子支付与网络银行

第5章电子支付与网上银行了解金融电子化的发展理解并掌握电子支付（类型、系统、流程等）理解网上银行（运作、系统）第1节金融电子化的发展含义：金融企业采用现代信息技术手段，提高金融业务效率，降低经营成本，实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化，为客户提供更快捷方便的服务，从而提高企业市场竞争力的过程。金融电子化的过程20世纪50、60年代业务处理电子化70年代主处理机联机事务处理80年代ATM、POS等自助服务项目网上银行、网络证券等网络金融服务美国的金融电子化发展美国闻名的MIS专家K.G.Laudon：在美国，70年代是IT技术支持业务，80年代是IT技术运作业务，而到了90年代则是IT技术再造业务---网上金融信息技术、壮大创新现金存取--基金投资---股票交易---POS、网上银行、企业银行、移动银行、全天候自助银行、CALLCENTER、数据仓库技术等层出不穷。中国金融电子化的发展信用卡的广泛应用发达国家、发展中国家中国的电子支付起步晚、发展迅速依靠两个网络，一个中心：中国国家金融信息数据网（CNFN）中国支付清算系统网络中国金融认证中心（CFCA）1952年1987年1979年\1993年1996年\2002年CNFN金融信息通信网1995年开始建立，在中国人民银行的卫星通信网和全国电子联行系统基础上，连接中央银行及各商业银行和金融机构的全国性计算机网络系统。（金卡工程）1993年开始实施金卡工程同城清算所、全国手工联行系统、全国电子联行系统、邮政储蓄汇兑系统、电子资金汇兑系统、银行卡支付系统、网上银行系统、中国国家现代化支付系统(ChinaNationalAdvancedPaymentSystem)中国支付清算网络CFCA中国金融认证中心CFCA是经中国人民银行和国家信息安全管理机构批准成立的国家级权威的安全认证机构，是重要的国家金融信息安全基础设施之一，国内首批获得电子认证服务许可的CA之一。CA，认证中心，数字证书资金流、信息流、商流都以网络为基础，核心环节电子支付关系着经济发展的程度。电子交易（EC）电子支付（主要指网上支付）网络营销物流配送电子商务EB企业资源计划客户关系管理人力资源管理战略管理信息资源管理供应链管理网上市场调研财务管理电子交易的当事人，以商用电子化设备和交易卡为媒介、计算机和网络技术为手段、以电子数据形式（电子货币）进行信息传输实现货币支付和资金流通。电子支付的类型？第2节电子支付POS支付ATM支付电话支付移动电话支付互联网支付客户开户行电子支付系统的基本构成客户商家银行支付网关CA认证体系支付工具支付协议商家开户行客户商家Internet银行专用网支付网关电子商务中的网上支付系统消费者商家收单行发卡行认证中心支付网关1.订单2.审核3.审核4.批准5.确认6.确认图支付流程图订单、H(支付指令)、S{H(支)H(订)}支付指令、H(订单)、S{H(支)H(订)}电子商务支付的运作模式1.银行提供网上支付2.第三方企业网上支付3.电信运营商的电子支付B2B、B2GB2CB2B/B2C/C2C手机支付移动支付第三方支付?具备一定实力和信誉保障的非银行的第三方独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。信用担保\技术保障买方付款至第三方平台支付平台通知卖方发货支付平台转账交易完成我国著名的第三方支付平台企业电子现金支付系统电子现金数字现金，以数字形式存储并流通的货币，通过把用户银行账户中的资金转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数进行支付或资金转移。特征（虚拟性、可存储性、安全性、非重复性）优点（安全\方便）电子现金的支付原理非电子资金转账，软硬件配置下的资金转移。电子现金的产生和使用过程前提：拥有银行账户（存款）安装“电子钱包”等软件网上银行操作（账号密码）---要求制作一定数额的电子货币---银行制作电子货币（账户中扣除货币额，返回客户序列号）---将电子货币存储在计算机硬盘上（可支付使用）---接收方（交易商）向银行兑换（完成支付过程的资金转移）电子支票支付系统定义：纸质支票的电子替代物，是付款人向收款人签发的、无条件支付的数字化的支付指令。电子支票是一种利用数字信号将资金从一个账户转到别一个账户的电子支付形式。特点：易接受、加密使用、EDI领域应用广泛制作电子支票---电子支票付款---清算、实现资金转移POS支付ATM支付电话支付移动电话支付网上支付银行卡网上支付（第三方支付）电子现金支付电子支票支付银行业利用计算机和互联网技术为用户提供综合、实时、全方位的服务。网上银行或电子银行网络金融的组成部分银行业在金融电子化的一个发展阶段两类：纯虚拟银行、传统网上银行第3节网络银行网络银行提供的服务基础网上服务大额、小额的基础银行服务衍生网上服务网上支付网上账户管理业务网上投资理财业务网上金融信息咨询服务网上消费贷款服务提供传统上由其它金融机构所提供的金融产品和服务盈利?网络银行的结构网络银行的系统构成客户端因特网防火墙前端客户服务子系统后端业务子系统内部办公自动化子系统思考的问题？安全问题？，如何解决？技术标准化和行业管理标准问题软硬件、应用系统、协议立法与规范问题电子货币供应量、税收与洗钱预习第6章网络营销谢谢大家!金融电子化的发展电子支付的类型、系统、过程网络银行