客户数据整合：提升多层次信贷市场中的客户体验和风险管理

客户数据整合客户数据整合客户数据整合客户数据整合：：：：提升多层次信贷市场提升多层次信贷市场提升多层次信贷市场提升多层次信贷市场中的客户体验和风险中的客户体验和风险中的客户体验和风险中的客户体验和风险管理管理管理管理顾上飞顾上飞顾上飞顾上飞安客诚大中华区咨询和金融业务总裁安客诚大中华区咨询和金融业务总裁安客诚大中华区咨询和金融业务总裁安客诚大中华区咨询和金融业务总裁2Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。议程•当前面临的挑战和课题•安客诚和征信机构及零售银行的合作•客户体验和风险管理的提升•安客诚公司介绍3Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。南亚的小额信贷模式？中国多层次信贷市场环境的挑战•幅员辽阔人口众多的国家•改革开放带来错综复杂的市场经济形态•征信环境初步覆盖但远非完备•信用经济，信用消费和“非正规借贷”爆炸式增长中国模式？4Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。信用报告信用报告信用报告信用报告贷款合同贷款合同贷款合同贷款合同基于专业流程开发的信息管理系统的实时支持基于专业流程开发的信息管理系统的实时支持基于专业流程开发的信息管理系统的实时支持基于专业流程开发的信息管理系统的实时支持客户客户客户客户识别和信用识别和信用识别和信用识别和信用信息反馈积累信息反馈积累信息反馈积累信息反馈积累银行和民间金融机构中国多层次信贷市场的发展方向•整合的征信和信用评级机制•多元的信用信息收集和使用渠道银行保险公司政府相关机构汽车金融公司公共事业公司小额信贷公司租赁公司担保公司农村信用互助社企业财务公司典当行•日益完备的法律和信用信息环境5Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。中国征信和信贷机构面临的挑战•整合管理大量来自全国各地的数据•日常数据需要不断的更新•个人信用系统中有限的历史记录和不够精确的身份数据•大量高质量的实时或接近实时报告用户的自动访问需求•身份识别是征信中心基础设施需求的重要组成部分，是正确组织和管理数据及个人档案的基础•数据储存，管理和传输的安全性6Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。急速成长和改变的征信市场和环境–准确地持续地进行身份识别准确地持续地进行身份识别准确地持续地进行身份识别准确地持续地进行身份识别•数以百计的公司提交信用报告•名字和地址格式不规范•中国没有基础的个体消费者档案–从数据输入源做每日更新从数据输入源做每日更新从数据输入源做每日更新从数据输入源做每日更新•连续的数据输入用于接近实时的主记录更新•需要为银行和贷款机构提供接近实时的信息–格式的一致性格式的一致性格式的一致性格式的一致性•所有数据来源的输入格式都不同•银行和贷款机构的输出格式必须保持标准–征信中心解决方案必须灵活并可扩展征信中心解决方案必须灵活并可扩展征信中心解决方案必须灵活并可扩展征信中心解决方案必须灵活并可扩展•银行是目前的唯一用户–但最终所有的贷款机构和保险公司都需要提交和获得到征信中心的资料•随着市场需求的提升,必须增加新的服务和信用评分产品,其中包括风险评分，欺诈模型和趋势总结类信息7Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。信贷款机构在目前面临的问题完整理解和管理每个客户对其竞争力至关重要完整理解和管理每个客户对其竞争力至关重要完整理解和管理每个客户对其竞争力至关重要完整理解和管理每个客户对其竞争力至关重要，，，，也是风险和市场营销的难题也是风险和市场营销的难题也是风险和市场营销的难题也是风险和市场营销的难题挑战挑战挑战挑战1.1.1.1.无法持续地确定企业中不同业务条线中的客户身份无法持续地确定企业中不同业务条线中的客户身份无法持续地确定企业中不同业务条线中的客户身份无法持续地确定企业中不同业务条线中的客户身份–业务，沟通渠道，具体产品线–和银行的多重产品关系--个人，中小企业，家庭2.2.2.2.缺乏形成单一客户视角缺乏形成单一客户视角缺乏形成单一客户视角缺乏形成单一客户视角（（（（SCVSCVSCVSCV））））的数据的数据的数据的数据–需要对每条业务线和跨产品业务有完整的理解–需要引入人民银行征信中心的风险信息3.3.3.3.快速的和准确的数据访问快速的和准确的数据访问快速的和准确的数据访问快速的和准确的数据访问–和客户互动的决策不能等待–客户和潜在客户不会坐以等待4.4.4.4.争取最佳客户的竞争日益激烈争取最佳客户的竞争日益激烈争取最佳客户的竞争日益激烈争取最佳客户的竞争日益激烈–迫切需求更快和更全面的客户洞察–客户有更多的选择和服务要求8Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。多层次信贷市场中的信用服务和风险控制问题•收集信用信息收集信用信息收集信用信息收集信用信息–客户过去的信用信息是市场营销和风险管理最有价值的工具–信息必须是•精确的–来自各种来源的所有过去使用的个人信用记录•有组织的–可以应用于市场营销和风险管理•无障碍的–实时的或近实时的使用，供信贷机构决定参考–解决方案•识别–准确身份和跟踪匹配•促使单一客户视角•决策支持所需要的快速访问•使用信用信息使用信用信息使用信用信息使用信用信息：：：：客户获得客户获得客户获得客户获得，，，，营销营销营销营销，，，，风控风控风控风控–客户识别引擎和数据库–客户和潜在客户身份键–客户和潜在客户的促销和活动管理系统–组织和管理营销名单–报告和分析数据库–分析和建模–战略咨询9Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。安客诚目前对征信和金融行业的服务•为征信中心为征信中心为征信中心为征信中心、、、、银行和保险公司银行和保险公司银行和保险公司银行和保险公司–管理潜在客户数据，其中包括：•征信中心用于预检的信用档案•所有供租用的客户名单•用于精确投放和理解客户所购买的附加名单信息•管理美国三大征信中心之一的信用数据管理美国三大征信中心之一的信用数据管理美国三大征信中心之一的信用数据管理美国三大征信中心之一的信用数据–提供数据管理外包，包括•接受所有自动数据源•个人身份匹配以确保正确的备案和报告•组织数据存储和使用•为所有征信中心和其专有评分管理建立评分档案–帮助征信中心遴选其商业客户10Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。供选择用的征信中心历史和报告概要BanksBanksBanksBanks银行贷款者BanksBanksBanksBanks保险RetailRetailRetail零售ＰＬＣＣ等等根据征信中心的比对规则对数据进行识别清洁和格式化征信中心管理引擎用户征信中心原始个人文档用户用户安客诚管理维护并运行美国主要征信中心之一的基础设施安客诚管理维护并运行美国主要征信中心之一的基础设施安客诚管理维护并运行美国主要征信中心之一的基础设施安客诚管理维护并运行美国主要征信中心之一的基础设施征信中心由此获得的优势包括:•安客诚是业界公认的处理大型复杂数据应用的领军者•更安全有效的数据处理环境•更好的客户服务•降低征信中心的成本图例：对征信中心基础设施的管理征信中心的信息结构和过程安客诚基础信息管理专家集成11Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。安客诚客户数据整合(CDI)核心技术数据评估和数据评估和数据评估和数据评估和数据评估和数据评估和数据评估和数据评估和计划计划计划计划计划计划计划计划1.评估目前数据的有效性，并建立一个优化数据的计划数据清洁数据清洁数据清洁数据清洁数据清洁数据清洁数据清洁数据清洁2.使数据质量标准化、加强，更正，并提供数据质量报告数据保护数据保护数据保护数据保护数据保护数据保护数据保护数据保护5.提供遵循适用的隐私法律的支持数据识别数据识别数据识别数据识别数据识别数据识别数据识别数据识别3.基于所有的产品线建立一个全面的用户视角，并在客户信息变更时，即时进行维护，使它保持对客户全面了解的能力。数据丰富数据丰富数据丰富数据丰富数据丰富数据丰富数据丰富数据丰富4.通过增加更多的信息来丰富数据数据应用选数据应用选数据应用选数据应用选数据应用选数据应用选数据应用选数据应用选择择择择择择择择通过CDI-X™处理后所产生的结果，你可以采用以下方式，直接地执行市场活动或将结果投入到商业智能处理过程中：交互式交互式交互式交互式：在线、实时、双向的立即识别客户、升级销售和交叉销售批处理批处理批处理批处理：可以对任何的文件格式定期按照所需的处理周期，例如每天/周/季度，将CDI-X™的结果集成到商业智能处理过程和及时的应用解决方案中12Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。数据清洗和整合全自动化的处理过程全自动化的处理过程全自动化的处理过程全自动化的处理过程匹配引擎匹配引擎匹配引擎匹配引擎数据初步检查数据初步检查数据初步检查数据初步检查姓名分割姓名分割姓名分割姓名分割地址分割地址分割地址分割地址分割电话分割电话分割电话分割电话分割电邮分割电邮分割电邮分割电邮分割数据准备数据分割数据处理数据处理数据处理数据处理数据清洗标准化标准化标准化标准化校验增强增强增强增强数据记忆库数据记忆库数据记忆库数据记忆库原始文件原始文件原始文件原始文件输出文件输出文件输出文件输出文件清洗引擎分割引擎识别管理13Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。客户更新数据数据数据数据数据库库库库5记录记录记录记录5张丽张丽张丽张丽静安区三和花园静安区三和花园静安区三和花园静安区三和花园5楼楼楼楼501室室室室13978034567数据数据数据数据库库库库2记录记录记录记录2张丽张丽张丽张丽贵都写字楼贵都写字楼贵都写字楼贵都写字楼701室室室室13978034567数据数据数据数据库库库库3记录记录记录记录3张小姐张小姐张小姐张小姐13978034567存储记录#1,#2,#3,#4,#5PKASkey:123567比比比比对对对对和和和和归类归类归类归类数据数据数据数据库库库库4记录记录记录记录4张丽张丽张丽张丽静安区三和花园静安区三和花园静安区三和花园静安区三和花园13978034567记录记录记录记录#1(主记录主记录主记录主记录)Name:张丽张丽张丽张丽Gender:女女女女Companyadd:延安西路延安西路延安西路延安西路65号贵都写字楼号贵都写字楼号贵都写字楼号贵都写字楼701室室室室Homeadd:静安区三和花园静安区三和花园静安区三和花园静安区三和花园5楼楼楼楼501室室室室Mobile:13978034567数据数据数据数据库库库库1记录记录记录记录1张丽张丽张丽张丽延安西路延安西路延安西路延安西路65号贵都写字楼号贵都写字楼号贵都写字楼号贵都写字楼701室室室室14Acxiom拥有本文件的知识产权，未经Acxiom许可不得使用该文件中的内容。再看看零售银行和信贷机构面临的问题•精准和持续的客户识别以达到更高收入和更少业务亏损精准和持续的客户识别以达到更高收入和更少业务亏损精准和持续的客户识别以达到更高收入和更少业务亏损精准和持续的客户识别以达到更高收入和更少业务亏损•进一步理解客户进一步理解客户进一步理解客户进一步理解客户－－－－这不仅仅使针对市场营销人员要求这不仅仅使针对市场营销人员要求这不仅仅使针对市场营销人员要求这不仅仅使针对市场营销人员要求–客户的能力，选择，行为，价值和风险意识•把来自各种渠道的行为和个人的互动联系起来把来自各种渠道的行为和个人的互动联系起来把来自各种渠道的行为和个人的互动联系起来把来自各种渠道的行为和个人的互动联系起来–不同业务条线对客户的识别--关键要充分理解客户在各接触点的行为–通过业务条线对客户的识别--最大限度利用关系并减轻风险•深思熟虑的客户战略规划深思