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南京市第二届商业案例分析大赛初赛参赛作品1余额宝——互联网金融的风起云涌所属学校:南京财经大学团队成员:会计1105汪立志会计1105金韬会计1105范昭君联系方式:18761855822397864290@qq.com南京市第二届商业案例分析大赛初赛参赛作品2目录第一部分导论......................................................................................................41.1案例简介.................................................................................................41.1.1余额宝..........................................................................................51.1.2阿里巴巴集团.............................................................................61.1.3天弘基金管理有限公司..............................................................71.2案例分析的研究思路及方法................................................................91.2.1研究思路.....................................................................................91.2.2研究方法.....................................................................................91.3案例分析整体框架..............................................................................10第二部分环境分析............................................................................................112.1宏观环境分析——PEST模型分析......................................................112.1.1政治法律环境(Political)........................................................112.1.2经济环境分析(Economic)....................................................132.1.3社会文化环境分析(Social)..................................................142.1.4技术环境分析(Technological)..............................................162.2行业环境分析——波特五力模型分析..............................................172.2.1供应方的议价能力....................................................................182.2.2购买方的议价能力....................................................................192.2.3同业竞争者的竞争程度............................................................202.2.4替代品的威胁............................................................................222.2.5新进入者的威胁........................................................................222.3微观环境分析——SWOT模型分析....................................................232.3.1自身的优势(Strength)...........................................................242.3.2自身的劣势(Weakness)........................................................252.3.3外部的机会(Opportunity)....................................................262.3.4外部的威胁(Threat)..............................................................27南京市第二届商业案例分析大赛初赛参赛作品3第三部分发展战略............................................................................................283.1短期发展战略......................................................................................293.1.1强化优势,保持领袖地位........................................................293.1.2控制风险,保证资金安全........................................................303.1.3明确定位,专注于碎片化理财................................................313.2中期发展战略.......................................................................................313.2.1短期优势逐渐丧失...................................................................323.2.2机遇与挑战并存.......................................................................333.2.3多元化战略...............................................................................343.3长期发展战略.......................................................................................363.3.1美版余额宝的“滑铁卢”........................................................363.3.2余额宝对接阿里银行的优势....................................................383.3.3余额宝对接阿里银行的劣势....................................................393.4发展之路的总结...................................................................................40第四部分案例总结............................................................................................41南京市第二届商业案例分析大赛初赛参赛作品4第一部分导论1.1案例简介近年来,随着互联网金融的升温,互联网理财受到了越来越多的人的重视。2013年6月5日,支付宝推出名为“余额宝”的余额增值服务,用户存放在支付宝的钱,在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品。这意味着,用户存放在第三方支付平台的余额不仅能用于消费支出,还能“钱生钱”获得收益。6月17日,余额宝的正式上线拉开了互联网金融战的大幕,各方利益集团以“余额宝”为核心,进行捍卫自身利益的博弈。11月15日,余额宝规模突破1000亿元,用户数近3000万户。天弘基金凭借与支付宝独家合作余额宝,旗下天弘增利宝货币基金由9月底的556.53亿元,1个多月规模增长近一倍。天弘增利宝成为国内首只规模突破千亿的基金产品,在全球货币基金中排名第51位。此时距离余额宝上线才刚刚5个月。而与此同时,早已窥探出互联网金融的巨大潜力的IT业巨头们也纷纷推出了自己的“宝类产品”企图在互联网金融的浪潮中分得一杯羹。首先是百度金融中心于2013年10月28日推出的理财计划“百发”,互联网金融行业迎来新生力量。腾讯则凭借微信平台,于2014年1月22日正式推出的理财产品“理财通”。与其合作的有四家大型基金公司,其中之一是我国基金业的龙头“华夏基金有限公司”。可见其挑战余额宝的雄心。余额宝从推出伊始就收到各方的关注,支持者与反对者各执一词,而对余额宝是否合规的疑虑也一直存在。早在2013年6月22日证监会就称余额宝涉嫌违规,要求支付宝进行备案,但并未叫停余额宝。此后,余额宝与银行业的利益纠纷一直不断。业界支持与反对的声音此起彼伏,赞同者称余额宝是中国金融改革的重要一步,有着非凡的意义。反对者则称呼余额宝为金融业的“吸血鬼”。各大银行一方面通过对快捷支付的转账金额作出限制来进行反击,另一方面也积极的创造了与余额宝相似的理财产品来与其竞争。央行的态度则显得有些暧昧,虽然屡次表示不会取缔余额宝,但是仍然出台了一些政策对其进行规范。南京市第二届商业案例分析大赛初赛参赛作品5根据最新的天弘基金增利宝2014第一季报显示,余额宝规模已达5413亿元,在47支互联网“宝宝”军团中占据了半壁江山,规模雄踞首位。而凭借余额宝超过5000亿元的规模,天弘旗下公募产品的总规模也达到5537亿元,从一年前的行业排名第46位,一举超越了华夏基金,成为基金业新一哥。在风起云涌的互联网金融时代,余额宝该如何保住霸主地位?如何在激烈的竞争中取得进一步的发展?1.1.1余额宝余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务,其规模已超过5000亿元,客户数超过8100万户,天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。通过余额宝,用户不仅能够得到收益,还能随时消费支付和转出,像使用支付宝余额一样方便。同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的实质是货币基金。余额宝大事记201306-05支付宝宣布推出“余额宝”06-17“余额宝”正式上线06-21“余额宝”因违规被令备案未被叫停201411-15余额宝规模突破1000亿02-13余额宝暂无收益引恐慌02-18工行等推出银
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