第三章 房地产金融机构

普通高等教育“十一五”国家级规划教材最新房地产经营管理丛书第三章房地产金融机构目录•第一节房地产金融机构概述•第二节当前房地产金融机构的设置体系•第三节中国房地产金融机构的经营管理•第四节中国房地产金融机构的现状与发展趋势第一节房地产金融机构概述一、房地产金融机构的含义–房地产金融机构是指经营房地产金融业务的各种金融中介和经营附属房地产金融业务的各种金融企业。–初步形成了一个执行中国人民银行货币信贷政策，以全国性商业银行（含国有四大商业银行）为主体，其他银行及金融机构为补充，受银监会监督，具有中国特色的房地产金融机构组织体系。–目前中国承办房地产金融业务的机构可分为三类：商业银行房地产信贷部、住房合作社以及住房储蓄银行。二、房地产金融机构的性质（一）金融性：它是经营金融业务的专业机构1.在金融管理上，接受银监会的监管。2.在业务上是经营货币资金的。3.以信用为基础。（二）企业性：它是办理货币信用业务的经济实体第一节房地产金融机构概述二、房地产金融机构的性质（三）专业性：它是特定产业的金融机构1.房地产开发经营群体：主要由各类房地产开发公司的土地开发公司构成2.房地产交易群体：主要由各类房地产所和交易市场构成3.房地产消费群体：主要由购买房地产的单位和居民个人组成4.房地产服务管理群体：主要由房地产咨询公司、房地产估价事务所、社会化的物业管理机构、房地产信托租赁机构等房地产中介服务和物业管理部门组成（四）服务性：它肩负着支持住房制度改革的使命第一节房地产金融机构概述三、房地产金融机构的特点（一）领导体制上的多重性•房地产金融机构都是挂靠某一金融机构或主管部门（二）管理体制上的特殊性1.非法人而具有法人地位。2.经营资本的无本化经营。3.业务的特殊性。（三）业务管理上的综合性第一节房地产金融机构概述四、房地产金融机构的功能、地位和作用（一）房地产金融机构的基本功能1.结算功能2.筹资功能3.信贷功能（二）房地产金融机构的地位1.结算中心2.信贷中心3.现金出纳中心4.信息中心第一节房地产金融机构概述（三）房地产金融机构的作用1.加速资金周转，促进住房资金的循环和增值2.协助建立住房基金，筹集住房建设资金3.融通资金，推动住房制度改革，促进房地产业的发展4.提供房地产及金融咨询、信息等中介服务第二节当前房地产金融机构的设置体系一、中国银行业监督管理委员会–简称“银监会”，于2003年4月28日在北京挂牌成立二、全国性商业银行的房地产金融机构（一）中国建设银行（二）中国工商银行（三）中国农业银行（四）中国银行（五）交通银行第二节当前房地产金融机构的设置体系三、住房储蓄银行（一）烟台住房储蓄银行（二）蚌埠住房储蓄银行（三）中德住房储蓄银行四、非银行房地产金融机构（一）保险公司（二）信托投资公司（三）住房合作社第三节中国房地产金融机构的经营管理一、房地产金融机构经营管理的基本内容（一）机构管理（二）业务管理二、加强房地产金融机构经营管理的意义（一）有利于房地产金融业务的健康发展1.通过对房地产金融机构的管理，建立合理的房地产金融机构体系。2.通过对房地产金融机构的管理，合理确定其业务范围。3.通过房地产金融机构的内部管理，建立高效的运作机制。二、加强房地产金融机构经营管理的意义（二）有利于支持和促进房改工作的顺利推进及房地产业的健康发展1.通过有效地对房地产金融机构实施监管，巩固和发展正常的房地产金融秩序。2.通过加强内部管理，提高金融服务水平。（三）有利于提高资产质量和经营效益1.加强房地产金融机构的信贷管理，提高资产质量和资金效益。2.通过加强行政和财务管理，降低成本费用，增加收入，节约支出。（四）有利于理顺内外关系，创造良好的发展环境第三节中国房地产金融机构的经营管理三、房地产金融机构经营管理的原则（一）内外结合，配套管理的原则1.房地产金融机构要接受金融机构内部的制约和管理。2.房地产金融机构还必须接受来自机构外部的国家政策的指导和管理。–其政策性具体体现在：（1）资金来源与资金运用有着政策的规定性。（2）房地产金融有着政策的特殊性。（3）信贷政策上有着一定的优惠性。三、房地产金融机构经营管理的原则（二）统一领导，单独管理的原则（三）讲求“三性”，寻求最佳配置的原则（四）优质服务，有效竞争的原则第三节中国房地产金融机构的经营管理四、商业银行房地产信贷部的经营管理（一）房地产信贷部的审批•房地产信贷部审批一般需要经以下程序：1.接受地方政府委托。2.报银监会批准。3.办理有关经营手续。四、商业银行房地产信贷部的经营管理（二）房地产信贷部的主要任务1.大力支持住房制度改革，理顺、转换住房资金，变无偿投入为有偿投入，使之逐步达到投入产出的良性循环。2.广泛筹集和融通住房资金，积极支持住房制度改革和商品房的开发和建设。3.为房改和房地产业提供良好的信贷结算服务。（三）房地产信贷部的管理原则1.统一领导，单独管理的原则。2.信誉至上，优质服务的原则。3.掌握政策界限，合法合理经营的原则。（四）房地产信贷部的管理体系1.总行房地产信贷部2.管理行房地产信贷部3.经办行房地产信贷部四、商业银行房地产信贷部的经营管理（五）管理模式（六）信贷计划管理与财务核算管理1.信贷计划管理•其内容可通过以下特点具体体现：（1）信贷计划单列。（2）资金自求平衡。（3）来源运用专项。四、商业银行房地产信贷部的经营管理2.财务核算管理（1）房地产信贷部实行单独核算，自负盈亏，单独缴税的财务核算管理体制。（2）房地产信贷部的财务核算管理是按照国家房改方针、政策、计划和制度，对财务活动进行组织、指挥、监督和调节，对房改资金进行综合性的管理。（六）信贷计划管理与财务核算管理第三节中国房地产金融机构的经营管理五、住房合作社的管理（一）住房合作社的审批（二）住房合作社的基本任务1.动员社员尽可能多地筹集建房资金。2.组织社员自力更生组织建设住房，通过民主监督与管理，努力降低造价，多建快建住房。3.发扬民主，搞好住房的分配与管理，协助房管部门搞好社员住房的维修服务。4.通过实践，探索具有中国特色的职工住房建设的新途径。五、住房合作社的管理（三）住房合作社的组织类型1.由政府或政府部门出面牵头组织住房合作社。2.由社团出面组织住房合作社。3.企业牵头组织住房合作社。4.居民自发自愿组织住房合作社。（四）住房合作社的组织原则1.自愿原则2.协作原则3.平等互利原则4.民主管理原则（五）住房合作社的组织机构1.社员（代表）大会2.管理委员会（理事会）3.监察委员会（监事会）（六）住房合作社的住房管理1.产权产籍管理2.维修管理3.供暖、供水管理4.公共设施管理5.住房的使用管理五、住房合作社的管理（七）住房合作社的财务管理1.住房合作基金的建立2.住房合作社的资金来源3.合作社的资金使用4.财务核算五、住房合作社的管理第四节中国房地产金融机构的现状与发展趋势一、房地产金融机构体系的现状评价–主要呈现出以下三个特征：（一）与国情和住房制度改革基本吻合，机构设置呈现差异性（二）组织形式多样化，与现行金融体制和经济发展现状基本适应（三）机构之间的竞争不可回避，而且日益激烈第四节中国房地产金融机构的现状与发展趋势二、中国房地产金融机构的基本发展趋势（一）顺应国际金融业发展的时代要求，融入经济全球化浪潮中•呈现出以下特征和发展动向：1.新技术将得到更为广泛的运用，为房地产金融机构与国际接轨提供了技术条件。2.将更靠近客户，成为其发展的必然趋势。3.金融工具进一步创新。二、中国房地产金融机构的基本发展趋势（二）规范化、现代化、国际化发展趋势明显–“三化”的具体内容主要体现在以下几个方面：1.机构体系日趋合理。2.机构业务跨越国界。3.机构行为日益规范。4.机构手段日益先进。5.机构竞争走向有序。东北财经大学出版社