腾讯预警规则指标说明

信息分类1信息分类2数据来源更新频率-人行征信月-合作平台数据周虚假信息人工录入日人行征信人行征信月网络欺诈信息人工录入日资产信息-行内数据日合作平台数据周合作平台数据周合作平台数据周交易信息合作平台数据周合作平台数据周人工录入日系统反馈还款意愿人工录入日人行征信记录：婚姻是否发生离异，根据该用户上次批处理最近一条征信记录和本次批处理征信记录进行对比，指标“已婚——未婚或已婚--离异”发生预警环比，现在确认的是和上个月同期数据比较，如果没有数据，向前推一天，直到有数据现在确认如果发生的预警指标项扣分大于10分，触发评分模型。评分模型包括两项借款人和网络交易评分，这两项的阀值分别为159和123，具体评分指标参见（零售评级系统网络贷专家打分卡项目说明书）触发评分模型返回的评分结果如果大于阀值产生非重大预警，小于阀值触发重大预警，插入黑名单，自插入黑名单一个月内终止其授信和贷款。非高危指标的重大预警可以自动解除，高危指标的重大预警不需评分直接插入黑名单，1年之内无法申请授信和贷款。预警规则扣分在扣分大于10分时自动清零，不超过10分时累计扣分，相同指标不累计扣分个人基础信息社会信用信息经营信息商家信誉违规信息评分模型是否有评价否否否是否是是是否是否否否人行征信记录：婚姻是否发生离异，根据该用户上次批处理最近一条征信记录和本次批处理征信记录进行对比，指标“已婚——未婚或已婚--离异”发生预警环比，现在确认的是和上个月同期数据比较，如果没有数据，向前推一天，直到有数据现在确认如果发生的预警指标项扣分大于10分，触发评分模型。评分模型包括两项借款人和网络交易评分，这两项的阀值分别为159和123，具体评分指标参见（零售评级系统网络贷专家打分卡项目说明书）触发评分模型返回的评分结果如果大于阀值产生非重大预警，小于阀值触发重大预警，插入黑名单，自插入黑名单一个月内终止其授信和贷款。非高危指标的重大预警可以自动解除，高危指标的重大预警不需评分直接插入黑名单，1年之内无法申请授信和贷款。预警规则扣分在扣分大于10分时自动清零，不超过10分时累计扣分，相同指标不累计扣分检测内容统计口径婚姻是否发生离异-固定电话或移动电话是否频繁变更-客户身份资料复核发现包含虚假信息-征信不良记录-互联网贷款欺诈渠道信息监控-贵宾客户在中信银行管理资产日均信用分数-退款率时点关键评价资质消减（如：是否先行赔付是否快速发货是否7天免邮包退是否7天包退是否诚保代充是否正品假一赔三）时点销售收入月累计出现违规处罚-在线暗访发现风险信息-无还款意愿-人行征信记录：婚姻是否发生离异，根据该用户上次批处理最近一条征信记录和本次批处理征信记录进行对比，指标“已婚——未婚或已婚--离异”发生预警现在确认如果发生的预警指标项扣分大于10分，触发评分模型。评分模型包括两项借款人和网络交易评分，这两项的阀值分别为159和123，具体评分指标参见（零售评级系统网络贷专家打分卡项目说明书）触发评分模型返回的评分结果如果大于阀值产生非重大预警，小于阀值触发重大预警，插入黑名单，自插入黑名单一个月内终止其授信和贷款。非高危指标的重大预警可以自动解除，高危指标的重大预警不需评分直接插入黑名单，1年之内无法申请授信和贷款。阀值扣减分值预警级别是否通知客户已婚——未婚2低否一个月三次以上（含）5中否一次以上（含）10高危否个人不同贷款和信用卡两次以上逾期（含）5中否一次以上（含）10高否同比下降20%以上（含）2低否环比下降10%以上（含）10高是环比增长20%以上（含）或降为行业均值的60%以下（含）5中是环比减少5中是同比下降15%以上（含）5中是严重违规扣分1分以上（含）一般违规累计扣分12分以上（含）10高否一次以上（含）5中否一次以上（含）10高否现在确认如果发生的预警指标项扣分大于10分，触发评分模型。评分模型包括两项借款人和网络交易评分，这两项的阀值分别为159和123，具体评分指标参见（零售评级系统网络贷专家打分卡项目说明书）触发评分模型返回的评分结果如果大于阀值产生非重大预警，小于阀值触发重大预警，插入黑名单，自插入黑名单一个月内终止其授信和贷款。非高危指标的重大预警可以自动解除，高危指标的重大预警不需评分直接插入黑名单，1年之内无法申请授信和贷款。备注固定电话变三次或移动电话变三次，如各变化两次不扣分1.客户经理在走访客户后，确定客户身份信息虚假，在走访记录中录入判定结果。分配贷后管理专员的帐号，将线下贷后检查的结果录入或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.店铺是否为有欺诈行为“是”，2.是否有钓鱼链接“是”，3.店铺是否违规刷信誉“是”）判断是否触发预警卖家信用分数最新数据，环比上月同期预警时点时时更新退款率和行业平均退款率月同期累计值同比判断分配贷后管理专员的帐号，将贷后暗访检查的结果录入或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.是否正常发放工资“否”，2.是否存在买卖双方串通伪造订单交易“是”，3.店铺是否已转让或存在转让意愿“是”）判断是否触发预警征信腾讯人工征信分配贷后管理专员的帐号，将线下贷后检查的结果录入或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.店铺是否为有欺诈行为“是”，2.是否有钓鱼链接“是”，3.店铺是否违规刷信誉“是”）判断是否触发预警人工自己的系统表自己的系统表自己的系统表自己的系统表去腾讯接口（1.3信用贷款商户信息拿数据）去腾讯接口（1.4信用贷款商户信息拿数据）分配贷后管理专员的帐号，将贷后暗访检查的结果录入或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.是否正常发放工资“否”，2.是否存在买卖双方串通伪造订单交易“是”，3.店铺是否已转让或存在转让意愿“是”）判断是否触发预警人工客户经理在走访记录中选择“无还款意愿”选项是，要有特别提示，在点击确认后再次特别提示，避免操作疏忽引起的误伤。T_PERSONALINFO、T_HEADMSGT_PSP_CUS_INFOT_PSP_VISIT_NOTET_HEADMSG、T_LOANINFO、T_LOANCARDT_VIP_CUS_INFOT_PSP_CUS_REPUTATION_INFOT_PSP_CUS_REPUTATION_INFOT_PSP_SHOP_REG_INFOT_PSP_CUS_RUN_INFOT_PSP_CUS_PUNISH_INFO客户经理在走访记录中选择“无还款意愿”选项是，要有特别提示，在点击确认后再次特别提示，避免操作疏忽引起的误伤。20130508DH00000120130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130608DH00000320130417000006048082262|女性1956.07.171|未婚138100010005737310020130608DH00000420130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00002720130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00003120130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00003220130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130609DH00003320130417000006048082261|男性1985.12.162|已婚137012891035737310020130609DH00003420130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130609DH00004020130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00004120130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00004220130417000006048082261|男性1985.12.162|已婚137012891035737310020130509DH00004320130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00004920130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00005020130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00005120130417000006048082261|男性1985.12.162|已婚137012891035737310020130609DH00005220130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00005820130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00005920130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00006020130417000006048082261|男性1985.12.162|已婚137012891035737310020130509DH00006120130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00006820130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00006920130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00007020130417000006048082261|男性1985.12.162|已婚137012891035737310020130509DH00007120130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00007720130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00007820130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00007920130417000006048082261|男性1985.12.162|已婚137012891035737310020130509DH00008020130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00008820130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00008920130417000006048082262|女性1956.07.172|已婚138100010005737310020130509DH00009020130417000006048082261|男性1985.12.