政策性银行的概念及特征

第四节政策性银行一、政策性银行的概念及特征政策性银行是指由政府创立、参股和保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府产业政策、区域发展政策，在特定的业务领域内，直接或者间接的从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的专门金融机构特征：1、政策性银行的创立、参股或保证，以政府为后盾，与政府保持着密切的关系2、政策性银行的性质，不以营利为目的，而以追求社会整体利益、社会效益为依归3、政策性银行的业务范围，具有确定的业务领域和服务对象，一般都是专业性或开发性的金融机构4、政策性银行的融资原则很特殊5、政策性银行实行单独立法二、政策性银行和其他金融机构的关系（一）与中央银行的关系1、从资金方面而言，中央银行向政策性银行提供再贴现，再贷款或专项基金，构成政策性银行的资金来源之一。2、从人事管理来看，中央银行与政策性银行实行人事结合3、从法定存款准备金的缴纳来看，一些国家的政策性银行仍需向中央银行缴纳存款准备金，（三）政策性银行与商业银行的关系1、平等关系2、互补关系3、配合关系三政策性银行的主要职能（一）政策性银行的一般职能具有金融中介职能，不吸收社会公众的活期存款，不具备信用创造职能（二）政策性银行的特殊职能1、倡导性职能是指政策性银行以直接的资金投放或间接地吸引民间或私人金融机构从事符合政府意图的放款，以发挥其首倡、引导功能，引导资金的流向。2、补充性职能又称为弥补性职能，指政策性银行的金融活动补充和完善以商业银行为主体的金融体系的职能，弥补商业银行金融活动的不足3、选择性职能是指政策性银行对其融资领域或部门是有选择的，不是不加分别的任意融资4、服务性职能为企业提供各方面的金融和非金融服务，也可以充当政府经济政策或产业政策的参谋，从而显示其服务性职能。四、国家开发银行（已经变为商业银行）1、国家开发银行的设立宗旨与发展概况国家开发银行成立于1994年3月17日。是一家以国家重点建设为主要融资对象的政策性投资开发银行。主要办理国家重点建设（包括基本建设和技术改造）的政策性贷款和贴息业务。其设立宗旨是为了更有效的集中资金保证国家重点建设，缓解经济发展的“瓶颈”制约，增强国家对固定资产投资的宏观调控能力，进一步深化投融资体制的改革。2、国家开发银行的地位和任务国家开发银行是直属国务院领导的政策性金融机构，是我国唯一具有正部级级别的政策性金融机构，直属国务院领导，在业务上接受中国人民银行和银监会的指导和监督，财务决算由财政部审批。3、国家开发银行的资金来源和业务开展4、国家开发银行的组织机构与监督管理（1）组织机构。总部设在北京，各地设立分部（2）监督管理A、与国务院的关系国家开发银行的经营活动直属于国务院领导B、与财政部的关系国家开发银行由政府全资拥有，其注册资本500亿元人民币全部由财政部负责拨付。C、与人民银行、银监会的关系根据有关法律的规定，国家开发银行在金融业务上接受人民银行的指导和银监会的监督。D、与地方政府的关系国家开发银行与全国27个省区市政府签署了金融合作协议，构筑信用结构。六、中国农业发展银行1、中国农业发展银行的设立宗旨与发展概况中国农业发展银行是根据国务院1994年4月19日发出的《关于组建中国农业发展银行的通知》，于同年11月18日正式成立的国有农业政策性银行，是一家以承担国家粮棉油储备、农副产品收购等方面的政策性贷款为主要业务的政策性银行。设立宗旨是为了完善农村金融服务体系，更好的贯彻落实国家的产业政策和区域发展政策，促进农业和农村经济的健康发展。2、中国农业发展银行的地位和任务中国农业发展银行是直属国务院领导的农业政策性金融机构，是独立的法人组织，实行独立核算，自主、保本经营、企业化管理。主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济服务。3、中国农业发展银行的注册资本、运营资金来源和业务范围（1）注册资本，按照国务院《关于金融体制改革的决定》和《中国农业发展银行章程》的规定，中国农业发展银行的注册资本为200亿元人民币。（2）运营资金来源（3）业务范围，4、中国农业发展银行的组织体制和监督管理（1）组织体制，中国农业发展银行在机构设置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制；在管理上实行总行一级法人制，总行行长为法定代表人，系统内实行垂直领导的管理体制，各分支机构在总行授权范围内依法依规开展业务经营活动。（2）监督管理。中国农业发展银行在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督，并应按规定向人民银行交存存款准备金。5、中国农业发展银行的经营管理中国农业发展银行实行独立核算、自主、保本经营、企业化管理。七、中国进出口银行1、中国进出口银行的法律地位和职责是对我国进出口业实行政策性贷款业务的专业银行，是经营国家进出口方面业务的政策性金融机构2、中国进出口银行的资金来源与业务范围（1）资金来源，中国进出口银行的注册资本为33.8亿元人民币，资本金全部由财政部拨付。（2）业务范围A、办理与机电产品和成套设备等资本性货物出口有关的卖方信贷、买方信贷。B、办理中国政府对外优惠贷款。C、提供对外担保D、转贷外国政府和金融机构提供的贷款E、办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务。3、中国进出口银行的组织体制总行设在北京，不普遍设立分支机构案例1政策性银行的职能A地区盛产水果，但是由于当地交通不便，再加上消息闭塞，每年都有大量的水果因为卖不出去而白白的腐烂掉，果农辛辛苦苦的劳动得不到应有的回报，极大的影响了农民生活水平的提高。为了改变这种现状，A地区政府经过实地考察，准备实施一个农产品深加工项目，就地对部分水果进行深加工，同时也可以解决农村部分剩余劳动力。该项目的投资经预算大概需要1500万元，A地区政府到当地的一家工商银行申请贷款，但是，却被告知不能为其提供贷款，并告之应该去找政策性银行，最好是中国农业发展银行申请贷款案例2、政策性银行对企业的扶持作用某地A公司是从事机电产品及大型成套设备的进出口贸易企业，该企业在长期的经营过程中，由于决策者的失误，导致企业经营不善，负债较多，资金周转困难，濒临破产的边缘。企业的1000多名职工面临着失业的危险，企业要想重新走上正常的发展，必须有大量的资金注入，才能搞活经济，实现扭亏为盈。面对这种局面，中国进出口银行接收重任，委派一大批精通业务的专业技术人员对该企业进行个案分析，认为该企业有复活的希望，于是，中国进出口银行对该企业投资1000万元，并协助企业调整了经营思路，经过2年的努力，并在银行提供金融和非金融等各方面服务的情况下，该企业迅速走上了正轨发展的道路，结束了亏损的局面，实现了巨大的社会效益和经济效益案例3防范金融风险促使企业兼并并资产重组，银行贷款风险降低A省甲企业是一个生产钢材的国有中型企业，其生产的产品在国内外销售的情况都良好，2000年该企业为了进一步扩大生产规模，并对原有的生产设备进行改造和更新换代，该企业计划向银行申请5000万元的贷款，其中向某政策性银行申请贷款3000万元，该企业资金到位后，对企业进行了改造，生产能力较以前有了更进一步的提高。但是，在市场经济条件下，由于供求关系的变化，整个钢材市场趋于饱和状态，再加上该企业的决策者没有根据市场需求及时调整所生产产品的类型，产品的销售情况反而下降了，而这时的企业因为本身背负着沉重的贷款，还本付息资金出现了严重的不足，致使该厂逾期贷款越积越多，亏损也越来越严重，已经达上千万元，企业濒临破产的边缘。面临这种情况，该政策性银行根据政府有关部门的政策，为了挽救该厂，利用其本身所掌握的信息和专业知识，了解到B省乙钢材厂由于适应了市场的需求，对自己的生产规模和生产的产品及时做出了调整，经济效益十分好，于是，该政策性银行积极促进B省乙钢材厂将甲企业兼并，进行资产重组。乙厂兼并了甲企业后，对甲企业进行了必要的改造，并追加投资，盘活了甲企业的资产，使甲企业的生产得到了改善，而该政策性银行业按期逐步收回了自己的贷款。