28如何高效稳健的投资理财-文章

如何高效稳健的投资理财资深金融从业者、财经观察员张贺在中国谈到了财富和财富管理，我觉得就必然要提到一个伟大的历史事件，那就是中国的改革开放。1978年党的十一界三中全会在北京召开，确立了改革开放的基本国策，从此，新中国开始了真正意义上的社会主义经济建设时期。中国的改革开放，建立了社会主义市场经济体制，是社会主义事业发展的强大推动力，极大地提高了新中国的社会生产力，打开了新中国财富创造与财富积累的新时代。经过了近四十年的改革与开放，伴随着经济社会的快速发展，中国也经历了几次投资理财的高峰期，比如二十世纪90年代，在1996年，我国银行的一年期定期银行存款利率是10.98%，很多百姓都愿意把钱存到银行的定期存款里，那么银行定期存款就成为了这一时期投资理财的标志性方式，我们将这一时期称之为理财萌芽期。在理财萌芽期发生与发展的同时，中国的证券市场也逐渐形成规模，开始走上了中国金融市场的金色舞台，成为了中国投资理财市场一道必不可少的大餐。随着经济社会的不断发展，经济结构的不断变化，2005年以后，中国的房地产市场开始火爆，逐渐形成了以房地产及其相关投资品为主的投资理财时代，我们将这一时期，称之为理财发展期。历史的车轮不断推进，投资理财的潮流也不断发生变化。当我们进入到了二十一世纪的第一个十年，也就是2010年的时候，呈现在我们面前的不单单是曾经的银行定存，银行理财产品，证券投资等原有的投资理财品种，而更多的是比如信托计划、券商资管、分红型保险、公募基金、股权基金、期权期货、P2P、P2C等等等等，可以说是非常丰富多样的金融理财市场。但是如何能够在当今的几十种投资理财品种当中能够挑选出适合我们大众百姓投资理财的具体的理财方式呢，那接下来就跟大家分享一下我在金融行业从业6年多以来关于如何高效稳健的投资理财的一些工作心得与工作体会。其一就是要选择好具体的投资理财品种，比如您需要明白的是您选择的到底是哪一种金融品种，到底是银行理财产品还是分红型保险，是信托计划还是券商资管、是公募基金还是私募基金，是个人对个人的P2P产品还是民间的小额贷款，是期货期权还是线上贵金属，这是非常重要的第一个考量点，因为不同的的金融产品，其产品结构不同、产品的运作模式不同，产品的投资方向不同，故而投资的收益方式不同、投资者承受的投资风险和获得的收益，以及获得收益的稳健性也就有了很大的区别，比如您在考虑是选择一款股权基金产品，还是贵金属产品的时候，我觉得，您首先要考量的就是这两种产品的收益特性，一个是固定收益类产品，一个是浮动收益类产品，一个投资于未上市企业或者企业的实体项目，一个投资于国内或者国际的黄金白银等贵金属。一个风险相对较低，一个风险相对较高，他们带给投资者的实际投资回报和幸福指数是不一样的。所以一定要在入市投资之前研究好和甄选好我们所选择的投资理财产品具体是哪一款产品。第二个就是要选择好具体的金融平台。在我们国家，有很长的一个历史时期，老百姓是把钱自己悄悄地放起来的，因为那个时候我们国家金融机构的公信度还没有建立起来，但是随着经济的发展和社会的进步，最开始得到大众百姓信任的就是我们国家的银行，因为大家觉得银行是国家的，背景和实力是可靠的，然后才一步一步地开始接受证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等。那么从这样一个历史发展过程我们就能很清晰的归纳出，大众百姓在投资理财的时候，对金融平台的甄选的主要的关注点就是背景实力和稳健性。那么我觉得在我们甄选投资理财平台的时候，应该从这几个角度入手，来分析和了解一家平台的具体的资质。第一个角度，金融平台的企业性质和实力背景。最近年来P2P理财成为了很多百姓投资的选择，但是也一直饱受争议，因为总有一些不合规的问题平台会制造一些不和谐的声音，而在全国大约3000家大大小小的P2P平台中，国资背景的P2P平台出现各种问题的概率就相对小了很多。而一些背靠实力较强的大型民营企业或者自身运作能力较强的平台，也是值得信赖的。那么这里要跟大家多补充一个行业知识，国有企业67%以上控股的平台才能称为纯国资系平台。因为只有这样，控股母公司才能真正意义上管控这家平台企业。第二个角度，金融平台的合法合规性。比如，以当前市场比较受欢迎的私募股权基金来说，能否进行为融资企业解决资金需求和为投资用户提供理财服务的基本业务，关键要看国家工商部门为这家平台颁发的营业执照里面是否含有“投资管理”、“资产管理”、“投资咨询”等具体经营范围，这是其一。还要看基金的监管部门是否为股权基金公司颁发了“私募投资基金管理人登记证明”，私募登记证明上有监管部门单独批准的唯一的登记编号，网上可查。只有具备这两张资质牌照，才是合法合规开展业务的股权基金公司。再比如，当前如果要去审核一家P2P公司，那么就一定要看其是否符合国家要求的网贷行业“四条红线”，而且很重要一点就是能否引入银行存管来管理客户的资金，这些都是合规性的一些体现。第三个角度，平台的高管和领导人的资质与实力。一家企业的高管就是一艘航船的船长，其个人的能力和实力对一家平台而言是非常重要的，对于金融平台而言，有着多年金融行业经验、在业界比较知名的、有一定社会知名度和影响力的领导人，我觉得是一家优质金融平台的必备要素，因为金融行业是一个专业性较强的行业，只有领导人有着敏锐的行业嗅觉和企业驾驭能力，才是广大投资用户的真正福祉。第四个角度，平台是否有着完善的风控体系。金融的核心在风控，风控的核心在信用。一家金融平台必须要有完善的风控体系，才是我们广大投资用户的根本保障。举个例子，信托公司生产的信托产品和股权基金公司生产的股权基金产品，在向客户募集资金之前，都会启动公司的内部风控措施对投资项目进行十分严格的风控审核，然后在项目发行之前，还会加上比如抵押，质押，担保，结构化设计等风控手段来提升项目的增信，进而增加广大投资用户投资收益的稳健性。第五个角度，金融平台的核心竞争优势。考量一家金融平台，很重要的一点就是要观察和分析它的核心竞争力是什么，是优质的历史兑付记录，还是无懈可击的风险控制手段，是综合的金融服务能力，还是丰富多样的产品线，因为只有这家平台有着一定的核心竞争能力，这家平台才能在激烈的市场竞争中立足和壮大，才能给我们广大投资客户提供更多，更好的投资理财的服务。以上就是我对如何地进行高效稳健的投资理财的一些真实的心得和体会，希望大家都能够有一些收获，并温馨提示大家，投资理财在一定程度上都是有风险的，任何一家金融平台都不能完全消灭风险，但是可以通过各种方式来控制和覆盖风险。所以根据科学的方式来甄选投资理财品种和金融平台是我们广大投资用户朋友们在投资理财行为之前的必要考量。好的，今天就跟大家分享到这里，再次向大家的关注与聆听表示感谢，并祝福大家相拥健康生活，乐享财富人生。