仲元中学高一上必修一政治第六课、投资理财的选择(用)PPT

企业的发展需要资金。我国的金融市场为企业提供了银行贷款、股票、债券等多种筹资方式。而这些筹资方式也为企业和个人投资者提供了多样的投资品种和渠道。储蓄存款、银行信贷、股票、债券、保险等。投资理财1、是什么？（现象）2、为什么？（原因）3、怎样看？（辩证分析）4、怎么办（解决问题）【自主—合作探究】教材P45如何看待这种现象？一方面，改革开放以来我国经济发展，城乡居民可支配收入增加。另一方面，反映我国居民的投资方式单一，消费乏力、内需不足。一方面，经济发展，居民可支配收入增多。储蓄增加有利于居民培养合理的生活习惯，并为经济建设筹措资金，促进经济发展。另一方面，储蓄过多、消费乏力，投资不畅、内需不足，不利于经济的发展；我国城乡居民储蓄连年增长扩大内需、刺激消费如：下调存贷款利率、疏通居民投资渠道；拓展消费领域、培育新的消费热点、改善消费环境；完善社会保障；缩小收入差距。一、存款储蓄和商业银行1、储蓄存款2、利息利率（一）便捷的投资－－储蓄存款教育储备、购房买车、养老、资金安全等商业银行（主要）信用合作社、邮政储蓄等年利率、月利率、日利率利息＝本金×利息率×存款期限•含义：•目的：•储蓄机构：•储蓄种类：活期储蓄和定期储蓄•利息和利率的含义：•利率的表示方法：•利息的计算：唯一收益本息＝？◎比较活期存款和定期存款区别类型安全性流动性收益性活期储蓄定期储蓄安全性高；但也有通胀贬值或提前支取损失利息的风险流动性强灵活方便流动性较差收益低收益高于活期储蓄一般低于债券和股票投资理财：李某有10000元金额的定期储蓄存款，年利率为3.87%，2007年11月1日存入，一年期后可得利息A.387元B.367.65元C.250元D.200元1、含义：2、主要业务：其他业务P473、商业银行的作用（二）我国的商业银行①筹集和分配资金，社会再生产的纽带②掌握反映社会经济活动信息，为经济决策提供依据。③监督和管理，优化产业结构，提高国民经济效益。贷款的种类：工商业贷款、消费贷款◎注意：1、银行存贷款本身是一种信用行为，它要求双方都要讲诚信。2、金融活动离不开诚信：诚信既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人生活，最终有利于维护我国正常的金融秩序。•存款业务（基础业务）•贷款业务（主体业务）--盈利的主要来源•结算业务：商业银行的利润：=贷款利息—存款利息—各种费用•中央银行—中国人民银行•政策性银行（1.国家开发银行2.中国进出口银行3.中国农业发展银行）•商业银行。金融机构证券公司、信托公司、保险公司、投资公司、财务公司等银行金融机构非银行金融机构•国家控股的商业银行：中国农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行•地方性商业银行：深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行•民营股份制银行：民生银行、兴业银行、华夏银行等•外资银行：东亚银行、汇丰银行、恒生银行性质：企业法人、金融企业目的：利润业务：存款、贷款、结算等◎拓展视野1区分中国人民银行和商业银行性质：国家机关，政府的组成部分，银行金融机构的领导力量职能：制定和实施货币政策；发行人民币；经理国库；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备不吸收居民存款，不向商业银行以外的企业贷款，不以营利为目的存贷款基准利率与存款准备金率（1）存款利率上调：会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，使生活消费支出相对下降，有利于调节市场货币流通，抑制消费品价格上涨，实现社会总供给与总需求的平衡。（通货膨胀时要用的货币政策）存款利率下调：会使储蓄减少，流通中货币量增大，使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向。在物价持续走低、需求不旺的情况下，有利于扩大内需，拉动经济发展。（通货紧缩时要用的货币政策）（2）存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。提高存款准备金率的主要作用是减少银行的可用资金，抑制货币信贷过快增长，加强银行体系流动性管理，减少全社会的流动性。◎拓展视野2储蓄漫画分析:几种投资方式的比较二、股票债券保险1）含义：2）股东的权利：3）股票的特点：4）股票投资的收益：股票投资的风险：5）股市发展的意义：－－高风险、高收益同在是一种综合权利，包括：……。（一）股票是……的股份凭证。代表股东对……的所有权。①股票不能退回发行公司但能转让流通②高风险与高收益同在①股息和红利，即企业利润②股票价格上升带来的差价①如公司破产，不能获利反要赔本②股票价格波动的不确定性搞活…，提高…，筹措…，促进…股票价格==预期股息银行利息率影响股票价格的具体因素有哪些?经济（国民经济发展、公司效益、居民实力等）政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）其他（周边股市、投资者心理承受能力等）“9.11”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。--国债、金融债券、企业债券（比较）（二）债券－－稳健的投资1、含义：2、种类：3、债券与股票：二、股票债券保险债券股票不同点性质收益偿还相同点债务凭证，体现债权债务关系入股凭证，体现所有权关系定期收取利息,不承担经营风险取得股息和红利，经营好坏影响股票收益到期还本付息股金不能退还，只能出卖股票都是有价证券、可以在证券交易所买卖都是集资的手段（对发行者而言），都是能获得一定收益的金融资产（对投资者而言）区别（国债）政府债券金融债券公司债券发行者风险性收益性流通性债券的种类中央政府金融机构企业最小中最大比同期银行存款利率略高，低于其他债券中最高最强较强最低专家经营、专业管理了解基金1、含义：2、优势：3、适用对象：4、（了解）投资基金与股票、债券的区别适合缺乏投资知识、时间和精力的投资者股票债券基金反映关系所有权关系债权、债务关系委托代理关系筹集资金的投向股票和债券筹集的资金主要投向实业基金主要投向其他有价证券等金融工具风险水平高风险风险较小收益可能高于债券，风险可能小于股票（三）保险－－规避风险的途径1）含义（略）2）功能:3）分类4）订立的原则：人身保险、财产保险保障功能和互助特征（书p51)。：公平互利、协商一致、自愿订立二、股票债券保险◎区分商业保险与社会保险区别社会保险商业保险承办主体性质给付标准费用保险依据种类◎社会保险与商业保险的比较政府保险公司保障项目广泛,给付标准较高只保障其基本生活水平完全由个人负担通常由个人、企业、政府共同负担或由政府承担被保险人的需要国家有关部门统一规定主要包括人身保险和财产保险失业保险、养老保险、医疗保险建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现解决大多数人最迫切的保险项目投保人提出投保要求保险公司同意承保投保人按约交纳保险费保险公司开始承担保险责任达成协议申请赔偿按约获得保险金或赔偿核定事故履行赔偿程序买保险,没风险设计理财方案要注意的问题1、风险性（安全性）:让钱流向安全的地方2、收益性（增值性）:最大获得的可能3、分散性:“不要鸡蛋放在同一篮子里4、流通性（变现性）:在需要时能否还原为现金运用：选择正确投资方式－－认清特点各利弊，进行投资储蓄存款债券股票保险流动性低高高低收益性低较高较高具体分析安全性高较高低高股票、投资和保险高风险、高收益同在——股票稳健的投资——债券规避风险的途径——保险股票的基本含义股票投资的特点股票的作用债券的基本含义、分类债券与股票的比较保险的基本含义和功能保险的分类[探究活动]案例一：工作一年的小张有3万元人民币余款，短期不用。理财目标：如何使自己的财产能增值。案例二：黄女士，无职业；丈夫，工资收入1500元/月；女儿，12岁，现就读初中。家庭资产现有银行存款5万元，无购买任何保险。理财目标：积累女儿大学教育费用。案例三：王先生家庭月收入4000元，都有保险，小孩1岁，家庭月支出2500元，有存款20万元。理财目标：近年想买房，预计房款70万元，还想为孩子准备教育基金。请选择一个案例，运用你所学习的投资理财知识，根据当前的经济形势，为他们做一份投资方案。25．以下是三种投资方式的风险-收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是流动性和流通性流动性是指资产能否转化为现金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性是两个不同的概念。二者未必一致。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。