如何为高净值人群做理财规划模拟案例

如何为高净值人群做理财规划——模拟案例投资计划保障计划着重回报风险需与回报配合考虑资产相关度保障类,基金类,股权类,P2P…最佳传承工具之一平衡人生风险平衡资产波动着重杠杆比率投资vs保障3水平保障vs递增保障适合人士:•储蓄为主,高资产值人士于晚年制造大量现金流及资产•家族健康,有长寿历史•隔代创富*测算数据不构成对未来收益的承诺水平保障vs递增保障适合人士:•以保障为主,年青专业人士保障快速增加的”创富能力”•刚起步的生意人*测算数据不构成对未来收益的承诺名人例子•Bossini创办人罗定邦•香港纺织大王•死后子女争产名人例子•信兴集团创办人蒙民伟•香港电饭锅大王•死后两房争产万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站•叶亚来•原籍**,大马开埠功臣•于吉隆坡留下147个商铺单位于后人•三代后败光并欠债累累名人例子万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站高资产值人士关注重点2015年高净值人群在财富传承上所做的安排商机无限上市公司主席高资产值人士考虑资产传承身体健康高富帅12345模拟案例1我是李总11模拟案例1模拟案例2140岁,不吸烟2两个女儿3资产值1000万美元4希望留下足够资产作礼物转送孩子5担心长寿我是张总退休养老支出$4,000,000传承大女儿$3,000,000传承小女儿$3,000,000总资产$10,000,000以$1,000,000投*传承大女儿$3,000,000以$1,000,000投*传承小女儿$3,000,000退休养老支出增加100%$8,000,000模拟案例2模拟案例3123456740岁,不吸烟资产值1200万美元避免出卖业务,让资产作完整传承公平分配两个孩子提高资产流动性，以作日后分配保留充足资产作退休之用我是刘总模拟案例3退休养老支出$4,000,000现有企业价值$6,000,000流动资金$2,000,000投$6,000,000万用寿*理赔$6,000,000实现公平分配啦！英国贵族朗斯代尔家族第八代伯爵洛德0164岁继承父亲遗产(土地),尚欠英国政府9500万人民币遗产税02为筹得1800万,出售布伦卡斯拉山峰顶03进阶用途17模拟案例4省份B.CAltaSask.Man.OntQueN.BN.SP.E.IN.LN.W.TYukonNunavut省份税14.85%16.00%17.50%19.70%16.49%19.19%18.41%19.34%19.35%17.65%15.30%15.50%14.50%联邦税14.50%14.50%14.50%14.50%14.50%14.50%14.50%14.50%14.50%14.50%14.50%14.50%14.50%资产带来之资产增值税??我是王总模拟案例4•所应交之资产增值税=(2,500,000–1,500,000)X(19.19%+14.50%)=336,900(总资产之13.5%)购买336,900的*额•假定资产以每年2%增值•王总80岁时应为$5,520,099•所应交之资产增值税=(5,520,099–1,500,000)X(19.19%+14.50%)=1,354,371(总资产之24.5%)模拟案例4购买1,354,371之*额高资产值人士关注重点高资产值人士关注重点交通大学2014年统计80%富二代不愿继承祖业当中44%希望祖业能延续企业传承问题二代无意传承2分产不均,内部斗争3重臣另谋出路,人才流失4灵魂人物离开,二代缺乏管理能力1企业传承问题1981年出生,2005年毕业,2003年继承家业结婚一年半婚姻失败,3亿作结管理无方,债务缠身**海鑫李兆会有何良策?针对要员方案•传统要员保障•只针对对公司之经济损害•多为定期寿*•对留才毫无帮助零成本要员保障留才方案陈总0102050655岁先计算要员离开之经济损害留住要员至65岁,有助顺利过渡交接以公司名义,为要员投*03儿子20岁,要员40岁045年x每年公司收益下降=如$2,000,000$3,000,000中国投资者心态今天吃药了没?•高回报•零风险•随时提现•无入门门坎•波动(只往上)27中国投资者心态风险总与回报挂勾中国投资者心态年金股权基金储蓄保障保X公司于2010年推出隽*储蓄保障计划以来，迅速占领市场，成为过往几年来市场上最热销的储蓄理财保障计划。2014年，为了应对来自保X公司隽*计划的巨大竞争压力，友X公司仿照隽*推出自己的类似产品——智*储蓄保障计划。2015年3月，扛不住压力的宏X公司也推出自己的类似升级换代产品——*达（MV）201020142015合作伙伴面临的竞争30