反洗钱工作培训资料

反洗钱工作培训人保成都市分公司2011年反洗钱工作培训一为什么？二职责分工三做什么？怎么做?四法律责任一、为什么要开展反洗钱工作的培训一、为什么要开展反洗钱工作培训1、国家《反洗钱法》明确规定，保险公司有履行反洗钱工作的义务。2、近期接受人民银行检查的情况来看，受处罚面较广，处罚力度较大。3、我公司在反洗钱工作义务的履行上，还存在着一些薄弱环节，对一些政策和要求的把握不到位。二职责分工二、职责分工1．办公室：负责反洗钱客户身份资料保存、保守反洗钱工作秘密及其他相关制度的制定。2．人力资源部/监察部/合规部：负责配备反洗钱工作人员；对员工进行反洗钱教育培训；将反洗钱工作纳入考核范围。3．财务中心：负责制定财务环节反洗钱制度，并具体组织实施、监督落实。二职责分工4．各产品线部门：负责在承保、退保环节开展反洗钱客户身份识别工作，对涉及的大额交易与可疑交易进行有效识别，并及时通报牵头部门；做好投资连接型等洗钱高风险产品的洗钱风险防范工作。5．理赔中心：负责在理赔环节开展反洗钱客户身份识别工作，对该环节涉及的大额交易与可疑交易进行有效识别，并及时通报牵头部门。6．信息技术部：负责反洗钱相关操作系统的维护、改进，提供反洗钱程序的咨询、数据提取等相关技术支持。二职责分工8．电子商务部：负责反洗钱各项工作在电子商务领域的落实。9．销售管理部：负责中介业务合作及交叉销售等业务环节反洗钱相关工作的落实，确保第三方代理业务的客户身份识别工作符合法律法规和规章要求。三做什么？怎么做？三、做什么？怎么做？（一）客户身份识别（核心）（二）客户身份资料与交易记录的保存（三）大额与可疑交易报告（四）非现场监管信息填报（五）支公司常规工作三（一）客户身份识别一、客户身份识别（一）承保、退保、理赔各阶段客户身份识别工作的要求1、承保阶段范围：现金：财产险业务：保险费金额人民币1万元、外币折1000美元以上;人身险业务：单个被保险人保险费金额人民币2万元、外币折2000美元以上。转账：保险费金额人民币20万元、外币折2万美元以上。注：①金额以单张保单的保费金额为准。②客户自己刷卡，视同转账；业务员代客户刷卡，视同现金。三（一）客户身份识别操作流程第一步：指导客户填写《中国人民财产保险股份有限公司客户身份基本信息补充单》第二步：依据有效身份证件或者其他身份证明文件确认投保人信息的真实性第三步：将投保人、被保险人、受益人的身份基本信息准确录入业务系统第四步：留存客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。注：自然人留存：身份证复印件非自然人留存：组织机构代码证营业执照、税务登记证、控股股东、法定代表人及办理人员身份证复印件。三（一）客户身份识别2、退保阶段范围：人民币1万，折美元1000以上。操作流程：第一步：核对退保申请人提供的身份证明原件第二步：确认申请人的身份是否与保险凭证原件一致注：该环节不需填录《客户身份基本信息补充单》三（一）客户身份识别3、赔付阶段范围：人民币1万元，折美元1000以上。操作流程：第一步：指导客户填写《中国人民财产保险股份有限公司客户身份基本信息补充单》。第二步：依据有效身份证件或者其他身份证明文件确认投保人信息的真实性。第三步：登记投保人、被保险人、受益人的身份基本信息。第四步：留存客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。三（一）客户身份识别（二）客户身份识别的其他规定1、代理业务营销代理合同中应约定营销代理人代为履行客户身份识别等反洗钱义务应要求要求代理人提供客户有效身份证明复印件。要求代理机构提供《客户身份基本信息补充单》。2、客户风险等级管理按总公司《反洗钱客户风险等级划分标准》在业务系统中维护3、重新识别客户身份（客户要求变更名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的等七类情形）三（二）客户身份资料的保存（一）需要保存的资料1．客户身份资料：包括记载客户身份信息、资料（客户身份基本信息补充单）以及反映开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。2．交易记录：每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。（二）保存期限客户身份资料和交易记录至少5年以上三（三）大额交易和可疑交易报告三（三）大额交易和可疑交易报告（一）大额交易报告标准：单笔或当日累计人民币20万元以上折外币1万美元以上现金收支报送时限：1个工作日内报告。注：1、此处现金收支不包括现金支票。2、各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队现金交易除外。三（三）大额交易和可疑交易报告（二）可疑交易报告类型：共19类反洗钱监控系统显示的2类，其他需人工分析判断。频繁退保投保实际收款人与投保人、被保险人或受益人不符报送时效：2个工作日内三（四）非现场监管信息填报一、季报（季末后3个工作日，同时上报市公司和当地人民银行）报表1．《金融机构客户身份识别情况统计表(识别客户)》2．《金融机构客户身份识别情况统计表(重新识别客户)》3．《金融机构客户身份识别情况统计表(涉及可疑交易识别情况)》4．《金融机构可疑交易报告情况统计表》5．《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》报告1、公司基本情况2、执行反洗钱规定的情况3、下阶段工作措施三（四）非现场监管信息填报二、年报（年末后3个工作日，同时上报市公司和当地人民银行）报表1．《金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表》2．《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》3．《金融机构反洗钱宣传活动情况统计表》4．《金融机构反洗钱培训情况统计表》5．《金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表》报告1、反洗钱主要工作情况2、反洗钱工作存在的主要问题3、整改措施4、明年的工作计划和安排三（四）非现场监管信息填报三、自律报告（次年1月31日前报当地人民银行）报表《金融机构反洗钱工作自律评估表》报告1、反洗钱自律评估组织开展情况2、执行反洗钱规定的基本情况3、反洗钱工作存在的问题；4、整改措施；5、下一步工作计划或安排。三（五）支公司常规工作（五）支公司常规工作定期的：1、客户身份识别和风险等级的判定（每日）2、反洗钱监控报送系统数据处理（实时）3、季报（每季）4、年报、自律评估报告（每年）不定期的1、反洗钱内控制度建设（5项）2、反洗钱宣传和培训四、法律责任四、法律责任有下列行为的：1、未按规定建立反洗钱内控制度；2、未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；3、未按规定对职工进行反洗钱培训。责令限期整改，情节严重的，建议保监局对直接负责的高管人员和其他直接责任人给予纪律处分。四、法律责任有下列行为的：1、未按照规定履行客户身份识别义务(被处罚的地区公司主要在此环节）；2、未按规定保存客户身份资料和交易记录；3、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告的；4、与身份不明的客户进行交易或客户开立匿名账户、假名账户的；5、违反保密规定，泄露有关信息的；6、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；7、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。若无洗钱后果发生的，单位处20万元——50万元罚款；直接负责人处以1万元——5万元的罚款。若有洗钱后果发生的，单位处50万元——500万元罚款；直接负责人处以5万元——50万元的罚款。谢谢大家！