留出你过冬的粮食

留出你过冬的粮食理财篇作者陈作新•老师说:到岸边来•学生们说:我们害怕•老师又说:到岸边来•学生们于是走过去•老师推他们一把,学生们随即展翼高飞人生下来不是为了抱着锁链,而是为了展开双翼----------苏格拉底人生的五个阶段•第一阶段(5-20岁)•求学时期---增加谋生的本钱•第二阶段(21-30岁)•刚踏入社会工作—储蓄的黄金时期•第三阶段(31-40岁)•成家立室后—家庭负担最重•第四阶段(41-50岁)•人到中年—开始投资生涯•第五阶段(51岁以上)•人到老年足够钱退休吗?•“论语”人生规划•三十而立,四十而不惑,五十知天命，•六十耳顺，七十从心所欲现代人生规划•在现代社会，可以翻译为•40岁：我们已掌握谋生技能，对保险股市都不感到迷蒙。•50岁：钱已足够，开始追求人生的其他财富。•60岁：反馈社会，社会高度赞赏其富有社会责任行为。•三十而立，买车买楼，结婚•四十而不惑,保险.股票.都不迷惑•五十知天命，健康.快乐.亲情也是财富奖六十而耳顺,担起社会责任.受人赞美思想改变财富:先富脑袋,后富口袋--香港首富有正确的理财观念,可以少走很多弯路你赚的一块钱不是你的一块钱,你存的一块钱才是你的一块钱台湾首富王永庆挣多少钱没关系,剩多少钱才是关键。---台湾首富王永庆多做”投资行为”少做:消费行为”举例如下“投资”行为“消费”行为房产汽车国家债券买衣服银行产品食物办实业看电影收藏品旅游…………“投资行为”,钱其实并没花出去.只是转换成另一种形式的资产或者用于衍生新的赚钱能力“消费行为”,钱是实实在在地花出去,不会形成资产•管理金钱比拥有金钱更重要。•--美国股神•你不理财，财不理你•管理不了你现在的资产，将不会获得更我的财富不能工资致富，投资才能致富“保险箱20万的故事”故事；有位北京出租车师傅，80年代开始开出租车。当时出租少，挣钱容易，到了90年代初便挣到了20万。他怕露富，便将钱放在保险箱里，没有动用。2009年拿出来想买套房时，欲哭无泪了：在90年代，20万元在通州能买得到两三套100平米现房，2009年只能买到一个厨房或者一个洗手间，通州的房价都要100万/套。他的理财错在那里？错在“什么都没干”怕风险，钱趴在银行/或保险箱，不动用。零风险=零回报中风险=中回报高风险=零高回报假如适当理财，每年增长10%，20万20年的增长=130万•成功人找方法，失败的人找借口•很多年轻人在问：如何能成功？•1细节定成败，一个不注意小事情的人，永远不会成就大事业•2说一句空话，不如马上行动•成功的人并不一定比你聪明，但一定比你坚持•水稻专家袁隆平教授•在一个行业里做出点儿眉目的人，•往往不是什聪明的人，•面是坚持做下去的人。•成功者往往不是跑得最快的那个，而是坚持到最后的那个•交成功的朋友。•-----富《爸爸.穷爸爸》作者•故事：•以前有个亿万富翁，在电视台接受访问时，主持人问他：若成为像你一样成功的人，最重要的是掌握什么/他回答：最重要是交成功的朋友他说的很绝，意思就是要放弃你周边庸碌无为的圈子。•你要成为百万富翁，就出去结交五位百万富翁，并且与他们成为很好的朋友。•你要做千万富翁，就出去结交五位千万富翁，并且与他们成为好朋友。跟成功人学习还不够，要跟他们养成一样的生活习惯，将你变成和他们一样。•凡是自强不息者，最终都会成功。最有成就的人都具有无狂热者的热情好气质好习惯是一个人穿着的最佳服饰----哈佛大学校长成为富翁的三个必要条件1交成功的朋友2熟悉房地产3熟悉股票基金做事像山，做人像水。中国春秋时代思想家老子做事一定要有自己的目标，像山一样高，才能成就大事。做人态度要尽量让着别人，像水一样柔韧。人缘好，才能得到别人的帮助。那个孩子不是天才。孩子教育专家周宏老师世界上有两种父母：一种是孩子一看到你，就浑身没了劲另一种是孩子一看到你，就浑身充满了力量赏识教育：优点不说不得了，缺点少说逐渐远每个孩子都有无穷潜能，只要被传统教育方法束缚，只要父母以充满人情味和生命力的方法教育小朋友，让孩子的心灵得到展，个个教可成才。每个孩子内心都有两个小孩：一个是好的，一个是坏的。当父母赞扬孩子的优点，让他们感觉良好，孩子就会觉得自己是干大事的人。捐款给社会：体会帮助别人的快乐你拥有的越多，责任也就越大。在最后，你的生命历程将得到一份社会的判词。因为回顾反思你的人生，不是你一个人，而是整个社会。社会责任比个人得失更重要。捐献给社会：体会帮助别人的快乐。比尔.盖茨的母亲给儿子的信莫为善小而不为一个老人在海滩欣赏日落时，望见远远的海岸有一个小孩，走近主后，他发现那个小孩正在把海水冲刷上岸的海星逐一丢回大海。老人十分好奇，于是走的近小孩身边问他：“您好！请问你在做什么呢？”小孩回答；“我把这些海星丢回海里。你看，现在已经退潮了。如果我不把它们丢回海里，它们就会因缺氧而死在这里。”老人理解这种情形，但是他仍旧感到疑惑：“海滩上有成千上万的海星，而你不可能把它们全部丢回海里啊！它们有如天上的繁星，更何况在这么长的海滩线，你这样做并不能改变什么的。”小孩微笑，仍是弯下腰再拾起另一只海星，丢回大海：“又改变了一只海星的命运了。”[又改变了一个海星的命运]每人都有冬季《留出你过东的粮食》没有人永远是在顺境之中,也没有人永远要面对逆境,每个问题终有完结的一天。天助自助者。控制你的消极情绪，你已踏上解决问题之路。那些常存积极开朗态度的人，必会得到意想不到的帮助。当遇到障碍时，如果你认为是毁灭性的打击，它就是毁灭性的打击；如果你认为它是微不足道，它就是微不足道。世界上没有多少人会在乎你和自尊，即使你能够创造剩余价值，有所成就。世界上最伟大的力量是改变的力量，改变，从心开始。B理财篇27人有三种可能29如何达到财富自由31富有方程式33每人都有一条财富生产链35钱之外，还有三种财富37你的青春，谁做主人有三种可能“加班加点，都追不上房价。”很多人以为努力便可以达到富有，这是理财概念的一个误区人有三种潜能可以赚钱：1体力2胆量3脑袋举例1）2008年股市崩溃到1600点，机会是人人平等的。有人在买进，1年后赚了并翻番，靠的是胆量去赚钱，并不是靠体力。2）有位女同事，念完MBA，努力工作三年，每月收入8千元。她另一位同学，念书不成，却选择嫁给一个有经济基础的好男人，马上拥有两套房产及一辆车，富有起来。干得好不如嫁得好的典型例子。嫁得好便是靠头脑，并不是靠体力。现在低收入的群体，收入低，便是因为他们只是靠体力赚钱，没有用上胆量及脑袋。3）出去创业便是用上胆量，用上脑袋，同时也用体力的最佳例子。创业成功的。为何比一般人富有，便是他同时有三种报酬（体力+胆量+脑袋），高出一般人三倍。大部分人都忙碌一辈子，所谓“手停即口停”。“达到财富自由”的定义是：即使你一年不工作，也能养活你一家人。要达到这一步，你必须学懂“理财”，建立“财产性收入”。人生有两种收入如何达到财富自由，不用上班1.劳动性收入：即你每月的工资。2.财产性收入：不用劳动的收入，即“钱滚出来的钱”。3.举例：买第二套房收租，买基金得出来的利润。达到财务自由建立在“财政性收入”90%10%50%50%工资收入财产性收入工资收入财产性收入40岁50岁目标：50岁要有50%的收入是来自“财产性收入”达到“财务自由”人人都能富有：富有方程式富有=冒险+不贪婪人生“富有”或“安逸”是可以自己选择的富翁是选择，选择冒险；老百姓也是选择，选择安逸举例：普通的老百姓，只有“过马路”的风险。在员工理财培训课堂上，有位中年的学员曾经问：“陈老师，我加班加点，很努力，为何还是没有钱？”我反而问这位学员，他今年冒过什么风险没有？他回答：“今年我没有冒过什么风险最大的风险是每天从家里去上班要过马路，过马路便是风险。”很多人一辈子都不敢冒险，最多也是冒“过马路”的风险。你可以明白，为何这位中年学员还未富有。他一生追求安逸，安安稳稳，所以没有冒过险，也与财富无缘分。世界很公平，“求仁便得仁”。你求安稳，你便一辈子安稳，但没钱赚钱要靠三只手年轻人要成功，现在不能只靠事业，必须有东风协助。中国正规投资渠道不外乎是房产及股市，所以要靠三只手来挣钱。1事业2房产3股票“努力还不足以富有，因为你加班加点，都追不上房价。”[蜗居]只靠本业的收入，你很可能连房价都追不上。人生要借助东风，东风便是投资房产及股市你的青春谁作主？5年前《富爸爸•穷爸爸》红遍大江南北，书的主要精神是这样的：故事：这位美国作者当了三年美国兵，25岁退役回家。没事干，问父亲该怎么办。他父亲是大学教授，叫他不如读书至研究生，然后当老师，跟他一样，走条安稳之路。他的伯伯是没读过太多书的人，做生意起家，叫他出去闯闯，做生意，冒风险。作者最后听从伯伯的劝告，20年后成为了富翁。在作者45岁时写了这本书，一时间洛阳纸贵，引起了广大老百姓的共鸣，书销量很火。作者在书里回忆说：“教我冒风险的不是父亲，是伯伯。他教了我一条致富之路，就是冒风险。伯伯反而是我的‘富爸爸’”。“我的父亲，教我一条安稳老百姓之路，是我的‘穷爸爸’”。老百姓教孩子毕业后，找分安稳的工作，像公务员、银行、电讯之类的铁饭碗，便是“穷爸爸”。老百姓教的孩子，又做回老百姓，恶性循环。富翁教孩子千万不要去打工，而要出去创业。虽然过程很艰辛，但有冒险精神，才有出头之日。C房地产篇44房产的拐点45香港首富李嘉诚经典金句46房产投资四原则47千万不要做房奴50崛起的西部51房产税房产拐点俗话说：懂买进是徒弟，懂卖出是师傅。懂得在高峰卖出才是真富翁。不懂卖的人群，财富只是过眼云烟，等到价格调下去后，便没有任何利润。房产如何逃顶，一个比较准确的指标：收租率。举例：每月收租6000元，年租金7万2，假如是用100万买下来，年收租率便是7%。收租回报率3%3%收租回报8%收租回报率8%房价偏高,有泡沫房价合理房价偏低收租率只有2%（即要收租50年才能归本，那时房子都破旧到要拆的地步），房价已达高峰，不但不值的买，反过来，应该考虑卖出去。房产价格不是永远往上涨的，世界各地的房产都崩溃过，四大都有实实在在地跌了50%的例子，（90年代的日本，1997年的香港，2008年的美国，2009年的中东迪拜香港首富李嘉诚经典金句“在兵荒马乱的时候，去买房。”最经典的一仗是在1966年的“文化大革命”高潮前，香港房地产崩溃的时候。当时传说“红卫兵”会打进香港，香港房地产跌了七成。在超低价位的时候，只有他一个人在静悄悄地买地皮。三年后，这些地皮翻了五六番，他的财富一下暴涨。近期的例子也有：在2003年的“非典”时期，到售楼处看破房的，整天只有我一个人。对我这位当天唯一的客户，他们免了一年的管理费，谬论介打六折。三年后，房价翻了一两番。感谢香港首富给了我一个启发，我铭记在心并应用在日常生活中，发了一笔小横财，谢谢李超人房产投资四原则1收租率超过6%至8%以上2选择大城市3物业管理费要贵多年之后环境依然如新。折旧率会比较低4交通不要太方便千万别做房奴故事：以前日本房价炒上15万/平方米，银行按揭是40年到50年，最后要由孩子来继续供房，买房人变成房子的“奴隶”。银行按揭超过20年的话，20年交的利息已超过本金。按揭最划算的还款期是7年到10年，超过这年限，利息的负担便越来越重举例：银行按揭50万，6%利息，每月需要的还款供款年限每月还款利息总结7年750213万10年577119万20年385443万30年330769万注：（A）20年按揭期，换的利息总额43万，加上本金50万，要还给银行93万。（B）30年按揭期，利息总额69万，加上本金50万，要还给银行119万，贷款的负担变更重，名副其实变成“房奴”。房贷负担的原则：3|1的原则买房子的供款，不应超过税后收入的一半。每月房贷还款额不应超过个人或家庭月总收入1|3。沿海城市房价已不便宜，甚至已到达高峰，未来一两年，房价应有所调整。中国的房地产业，是以十年为发展规划的。1980年：先发展广东省1990年：发展浦东2000年：发展北京2010年：发展中西部武汉，西安，成都的房价在未来两年内必然翻