重庆银行中间业务发展策略分析

重庆银行中间业务发展策略分析硕士学位论文（专业学位）摘要国际经济环境的转变致使金融市场在政府监管和机构创新的博弈中迅速发展，银行面临着日益剧烈的竞争挑战，中间业务已日渐成为西方商业银行收入的主要来源和新形势下的战略重心。2006年以后，我国加入世界贸易组织时逐步对外全面放开金融市场的承诺业已兑现，外资金融机构开始全面进入，致使我国金融市场格局发生了深刻的变化。虽然传统业务并未受到严重影响，但以发展的眼光看，商业银行在未来的成功转型则在很大程度上依赖于其在中间业务上的发展。重庆银行作为我国商业银行的成员之一，拥有国内商业银行所具有的共通特征，面临着同样的机遇和挑战，同时又具有自身的优势和不足。从其发展战略规划看，中间业务的发展同样是重庆银行实现战略目标的重心所在。因此，研究中间业务的发展在我国面临的一般问题、制约条件及其国际经验借鉴、对于重庆银行有着重要的借鉴意义。本文首先对商业银行中间业务的国内外研究现状进行梳理；其次对商业银行中间业务的概念内涵、基本特征、主要分类方法以及发展中间业务对商业银行的影响进行了简要讨论；再次对我国商业银行中间业务发展现状及其发展的动态变化和存在的问题进行了分析，并探讨了制约我国商业银行中间业务发展的因素；随后，基于比较的视角，考察了西方发达国家商业银行中间业务的发展现状。同时，本文还分析了西方银行中间业务健康发展的原因，并探讨了西方中间业务发展经验对我国商业银行的借鉴启示；最后，在对重庆银行及其中间业务发展现状进行介绍的基础上，结合重庆银行的发展规划，利用SWOT分析方法，并结合相关理论，为重庆银行发展中间业务提出了相应的经营策略。本文所涉及的研究方法重要有定性分析和定量比较分析，同时应用SWOT分析等方法。本文通过研究得出的结论是：重庆银行在中间业务占营业收入比重低；产品品种范围窄，创新能力不足；不太重视客户关系管理，在营销方面有待提升，在中间业务上的赢利能力差以及创新技术支持不足等。因此，重庆银行应该进行充分的战略分析，定位清发展方向，并积极实施完善银行治理机制，转变经营管理理念，大力提升银行在中间业务方面的人才建设，健全中间业务的定价机制，建立科学的风险防范机制和营销系统等策略，以夯实发展基础，应接新的挑战。同时既要循序渐进，又要大力防范规避金融创新可能带来的风险。中间业务，重庆银行，金融创新与管制，竞争策略Asworldwidefinancialcontrolloosening,thefinancialmarketgottorapidlydevelopingbecauseofthegamebetweengovernmentalgovernanceandmarketinnovation,thecompetitionbetweentraditionalbanksbecamemoreintensity.Sothebusinessesoflendingandborrowinghavebecomethemainresourcesofrevenuesandthefocusofstrategiesofbanks.SinceChinabegantoperformthepromisetoopencompletelythemarkettoworldwidefinancialorganizationsin2006，moreandmoreforeignfinancialorganizationsenteredintoChinesemarket,whichexacerbatedthesurroundingsfornativebanks'runninganddeveloping,althoughtraditionalinterestincomeofnativebanksdoesn'tbeaffectedseverely.AsamostimportantengineerforChinaeconomykeepingcontinuedgrowth,nativefinancialorganizationsmustsuccessintransformingoftheirbattalionincomefromthebusinessofbalance-sheettointermediarybusiness.BankofChongqingisaregionalcommercialbankinChina,andithasallthecharactersthatcomprisesopportunitiesandchallengesnativecommercialbanksinchina,butitalsohasitsownadvantagesandinadequaciestoothernativebanks,andthedevelopmentofintermediarybusinessisitsstrategycore.Therefore,itisveryimportanttoBankofChongqingthatresearchesattentivelytheconstraints,problemsandinternationalexperiencesofthedevelopmentofintermediarybusinessinChina.Thistextfirstlydefinestherelatednotionrange,types,charactersandbackgroundsofintermediarybusiness,andinvestigatetheinfluencesofintermediarybusinessonthecommercialbanks.Secondly,itoutlinestherelateddevelopmentofnativeandalienresearchesofintermediarybusiness.Thirdly,we’llanalyzethedynamicchangesandproblemsofthedevelopmentofbanksintermediarybusinessinChina.Andthenthetextwillresearchtheoperationalhistoryoftheforeigncommercialbankswithcomparativeanalysis.Wealsoprobeintothefactorsthatpromotesthedevelopmentofwestcommercialbanksnotablyinthepastfourdecades,andtheenlightenmentsofthewestbanksdevelopmenttonativecommercialbanks.FinallyweintroducetheactualitiesofBankofChongqinganditsintermediarybusiness,anddoalsoinquireintoitsprospectofdevelopmentstrategy.BytheanalysisofSWOT.Andthenweputforwardsomeoperationandmanagementproposalsforthebank’sdevelopment.Theanalyticalmethodsinthispaperincludequalitativeandquantitativecomparison,SWOTanalysisandtheoreticalanalysis,andsoon.BystudyingtheproportionofintermediarybusinessincomeandtheactualitiesofBankofChongqing,wedrawtheconclusions:theratioofrevenuefromintermediarybusinesstototalrevenueofBankislow,BankofChongqingmakesanarrowerrangeofIntermediarybusinessproducts,thecapacityofproductinnovationandmarketoperationisveryweak,andthebankdoesn'tattachimportancetointermediarybusiness,sotheprofit-makingabilityofintermediarybusinessispoor.WiththerapidgrowthofChinaeconomy,BankofChongqinggetsapreciousopportunitytoitsintermediarybusiness.ButtherearemanydifficultieswhichimpedeBankofChongqingtoexpanditsintermediarybusiness,suchasthecurrentseparatedoperationandmanagementsystem,thecorporategovernanceofBankofChongqing,themanagementmechanism,andlotsofforeignbankspouringintoChongqingfinancialmarket.ConsequentlyBankofChongqingshouldelevateitsstrategicanalyticalcapacity,andorientatethedevelopmentofintermediarybusinessandperfectitscorporategovernanceandchangethemanagementidea.Atthesametime,thebankmuststrengthenitshumanresourceandpricemechanismofintermediarybusiness,andbuildefficientriskpreventionsystemandmarketingsystem,sothatthebankcanreplyeffectivelyitschallengesinfuture.Meanwhilethebankshouldadvancesteps,andkeepalookoutforrisksaccompanyingthefinancialinnovationofintermediarybusiness.intermediarybusiness,BankofChongqing,financialinnovationandgovernance,competitionstrategy1.1研究背景、目的与意义1.1.1研究背景近四十年来，世界经济环境变化剧烈，汇率机制由固定转向浮动，金融管制逐渐放松，金融自由化日渐成为主流，国际经济往来越发密切。同时，电子信息技术极大地降低了经济活动中的信息成本。新的形势条件为各国的银行业提供了前所未有的发展机遇和挑战。有鉴于此，各发达国家积极改革金融业，以电子和网络信息技术为支持，大力推广混合经营和管理机制，努力创新各类金融资产交易契约，以适应不同市场客户的需求。各国金融机构在稳步发展传统业务的同时，积极拓展新型业务，商业银行正经历着由货币管理转向信息管理，以利差收入为主转向手续费和佣金收入为主的转型。统计显示，到2010年中间业务占发达国家商业银行经营净收入的比率平均约为38%，最低者也达到23%以上，有的甚至超过60%。目前，其中间业务呈现出业务品种多、规模发展迅速、收入占总收入比重大、服务技术先进周到等特点。可以说，积极创新中间业务，已成为商业银行发展的战略新蓝海。其中主要原因是，现代经济活动的结构剧变削弱了银行的资金融通职能，而银行为经济往来提供中介服务则日益重要，而且，中间