银行保险业务培训

财产保险产品简介东莞人保财险银行业务部2012年22银行业务部简介银行主要保险产品介绍•财产保险•团体人身意外伤害保险•借款人人身意外伤害保险•国内短期贸易信用保险目录33人保财险银行业务部简介成立背景为推进银行保险业务发展，全面整合银行业务资源，加强渠道管理及风险防范，促进银保合作健康发展。在人保财险总、省公司与银行建立合作关系的背景下，人保东莞分公司于2011年1月正式成立了银行业务部。职责银保业务经营实行专管专营，实现区域管理集中化，服务队伍专业化，业务流程标准化，并建立高效的沟通和服务机制，全面负责银行的客户业务和渠道业务。44服务团队——银行业务部分行营业部、东城、南城、厚街、虎门、长安、大朗、塘厦、石碣等服务支行人保银行业务部银行分行55主要合作伙伴66财产保险的主要分类6财产保险按保险标的分类责任保险财产保险信用保险77非车险业务培训常见的财产保险产品：财产保险家庭财产保险工程保险责任保险信用保证保险船舶保险货物运输保险特殊风险保险农业保险意外伤害保险企业常见保险需求分析88银行相关财产保险业务介绍财产险业务（抵押财产作生产、商业使用）工程险业务（项目贷款）贷款业务存贷款法人客户国内短期贸易信用险保理业务财产险、团体险、责任险等房贷险业务（抵押财产作居住使用）99保险标的适用范围投保人/被保险人：各类企业、社团、机关和事业单位主要承保财产因意外事故或自然灾害造成的损失：√意外事故：火灾、爆炸、飞行物坠落√自然灾害：台风、暴雨、洪水等常见自然灾害房屋建筑、机器设备、办公用品及设施、存货（原材料、半成品、成品）等等。险种知识介绍——企业财产险1010责任范围一切险综合险基本险险种知识介绍——企业财产险最常做111111•基本险保险责任1.火灾2.雷击3.爆炸4.飞行物体及其他空中运行物体坠落主要保险产品—企业财产险121212•综合险保险责任在基本险基础上扩展部分自然灾害暴雨、洪水、台风、突发性滑坡、地陷等主要保险产品——企业财产险131313主要保险产品——企业财产险•一切险保险责任除外责任外的一切意外事故及自然灾害141414•除了列明承保的，其余风险皆为除外•部分重要的除外责任：1、被保险人及其代表的故意行为或重大过失2、巨灾风险3、市场风险4、政治风险5、各种污染引起的任何损失和费用，但不包括保险责任所造成的污染引起的损失；6、其它非列明承保风险。主要保险产品——企业财产险除外责任1515承保指引-特殊行业家私、家具商场，原则上不承保水损责任。海绵、泡棉、珍珠棉、发泡胶、泡沫类行业不予承保。1616非车险业务培训主要保险产品（二）团体人身意外伤害保险1717主要保险产品（二）—团意险组合产品•保险标的：年满16周岁至65周岁、身体健康、能正常学习、生活、工作或劳动的自然人•保险责任：被保险人在保险期间因遭受意外伤害事故而导致的1、身故、残疾、烧伤2、意外医疗费用3、意外住院津贴1818团意险—推广对象和产品特点•推广对象：•所有企事业单位。•尽量避免向20人以下的小型作坊式企业推广，尤其避免对五金、鞋材类的小型作坊推广。•产品特点：•适用范围广，只要人数达到5人就可以出具保单；•附加内容丰富，除意外医疗外，还可附加住院津贴、疾病身故、重疾初次诊断等。1919团意险----定价因素被保险人工种职业保障、保额、免赔投保人数社保购买情况往年承保理赔情况市场竞争情况2020团意险--保费计算保费计算公式：•每人保费=主险保额×主险费率＋附加险保额×附加险费率•总保费=每人保费×投保人数2121主要保险产品（三）借款人人身意外伤害保险2222借款人意外险保险标的向银行借款的个人、企业法人代表或对该借款金额有直接利益关系的个人。保险责任基本险：意外身故综合险：意外身故、烧伤和残疾由于以上原因导致被保险人无法偿还银行贷款，由保险人（保险公司）代为偿付。2323借款人意外险承保要素保险金额=贷款金额保险期限=贷款期限第一受益人：贷款银行保险费率基本险：1.2‰/年综合险：1.8‰/年2424借款人意外险保费计算公式：保险金额×费率×保险期限2525非车险业务培训主要保险产品（四）信用保险2626信用险—基本概念债权人因债务人的信用风险导致应收账款损失时，由保险人依据保险合同的约定，承担赔偿责任的一种财产保险业务信用保险合同中，债权人是投保人、被保险人保险标的为债务人的信用风险，也就是债务人不履行或不能履行偿还债务的义务所致债权人的损失2727信用保险—基本概念承保买家（风险方）不付款的风险以贸易合同为基础，有物权转移或服务履行的特征并非所有与信用风险有关的保险产品都是信用保险国内短期贸易信用保险条款名称适用对象投保人/被保险人：在中华人民共和国境内注册的法人企业买方:在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）注册的法人企业合同:-书面形式订立-真实、合法、有效-明确约定交易标的和付款方式等主要合同内容投保人在按贸易合同约定向买方提供商品或提供服务后，因买方破产或拖欠而引起的国内贸易应收账款损失-买方破产-买方拖欠应收账款承保损失保险责任产品要素保单承保买家信用限额承保信用险承保保单签发后，保险责任并没有开始需要对每个买家核定信用限额，并有交易、出运和申报，责任才开始买家承保（限额批复）是信用险承保和风险控制的核心环节，占整个信用险承保工作量的60%-80%承保流程保险公司就某一具体买方所承担责任的最高限额一个买家一个信用限额（额度+期限）保险公司有权修改或撤销已经批复的信用限额信用限额是被保险人得到保障及保险人承担保险责任的基础与核心所有信用限额总和≠累计赔偿限额买方信用限额两个限额保单保险期间内累计承担的最高赔偿金额实际业务中与保费挂钩，通常为实际支付保险费的30-40倍动态、期末的特点累计赔偿限额保险费签单时一次性交付，费率主要依信用期限而定，一般为0.3%~0.5%最低保险费不予退还(不管是否实际使用)一般为预计年度总保险费的50%-70%年度投保交易金额×费率×最低保费比例最低保险费每月根据被保险人实际申报交易计算当月应实际交付保险费从最低保险费中扣减，直至余额不足被保险人根据每月申报交易量支付相应保险费信用交易额×费率交易保险费时间与期限信用限额=额度+期限被保险人给买家放账的最长账期不能超过信用期限信用期限就是保险公司承担责任的期限信用期限如买家到期拖欠账款未支付时，被保险人要等待一段期限才可以提出索赔通常未6个月，拖欠风险高的业务会更长等待期是信用险惯有的风险管理手段，主要在于确定损失的发生等待期是信用险必不可少的承保条件之一索赔等待期信用险的价值内控建设银行融资风险转嫁信用险对客户的价值风险保障提升管理融资便利保障赊销应收帐款安全解除企业发展后顾之忧保险公司专业风险服务提升客户内部管控能力提升应收账款安全等级获取银行贸易融资支持典型的销售结构：风险集中债务人数量交易金额4%16%80%64%16%20%少数的债务人聚集了绝大多数的风险！无信用险保单支持贷款利率：标准利息上浮15%左右银行手续费：0.1%-0.25%担保公司担保费或保证金：20%左右银行保证金：15%-20%有信用险保单支持贷款利率：标准利息上浮15%左右银行手续费：0.1%-0.25%保险费率：通常低于1.0%信用险对客户的价值：融资便利•全国最优质、最庞大的企业客户群•资本金雄厚，承保能力强大•最完备的非寿险产品线我国最大的综合性财产保险公司•依托现有机构网络，覆盖全国•专业化动态风险调查、监控及管理网络•事前信息征集、事中风险监控、事后催收追偿动态资信网•国际信用与保证保险协会(ICISA)会员（我国保险界唯一）•再保险、经纪、咨询服务等领域顶级企业组成的全球合作网络国际网络资源•总公司“集中管控，授权经营”，完全独立的承保、理赔自主经营决策权•自主开发及知识产权IT系统，为客户及合作伙伴提供全面支持自主经营决策权我公司优势与特色公司现有（重要或规模）企业客户最好是生产型企业正在或即将开展国内赊销业务，赊销账期最好不超过90天企业规模或可投保交易量没有固定标准，但经营与财务状况良好企业有成熟市场，稳定客户群，或成熟技术或产品生产或交易商品较为普遍，具有较强适销性，且不易产生贸易纠纷主营业务一般比较稳定，如塑料、农副食品、通用设备制造、粮食、医药、化工、生物化学、电线电缆、电热生产供应、橡胶等在其他保险公司具有良好信用险投保记录的企业目标客户群保单中对单个买家设有赔偿比例（最高90%）每一个买家均设定信用限额，且限额由我公司审核把关保单设有累计赔偿限额，一般为实际缴纳保费的30-40倍信用险风险分担机制银根紧缩，银行开展传统信贷业务挑战加大企业融资需求加大，但合格抵质押品有限信用险提升企业应收账款安全等级，更容易被银行所接受保险可以给银行贡献优质客户资源信用险助力银行拓展盈利空间更高、发展潜力更大的的新型业务！信用险是银保深度合作、互利共赢的最佳载体！关于和银行的合作谢谢！