对公网上银行与企业现金管理

1对公网上银行与企业现金管理总行公司业务部网上银行处王家业2003年11月20日2主要内容一、企业对银行服务的要求二、我行对公网上银行的实际用途三、我行对公网上银行的定位四、我行对公网上银行产品线五、企业财务与资金集中解决方案六、我行对公网上银行的独特优势3一、企业对银行服务的要求（一）、先进的现金管理服务•实时的银行账户管理•资金集中与流动性管理•应收帐款管理•应付帐款管理•外汇交易•电子商务网上支付•理财、增值服务、辅助决策4一、企业对银行服务的要求（二）、迫切的网上银行服务•汇划指令网上提交•帐户信息实时查询•快捷资金汇划•电子化自动对帐•B2B电子商务网上支付5二、我行对公网上银行的实际用途转帐远程操作，电子自动对帐实现集团内部资金的统一调度和管理，提高资金使用效率，降低资金成本帮助企业实现财务管理自动化，提高管理水平业务自动处理，快速资金周转，缩短资金在途时间6三、我行对公网上银行的定位中国银行对公网上银行致力于通过为集团企业客户提供安全、稳定的基于INTERNET的财务管理平台，在实现网上银行与后台业务系统自动联机处理的基础上，为客户提供实时高效、覆盖全国、7X24小时财务管理、资金集中管理和现金管理服务。7对公帐户查询四、我行对公网上银行产品线汇划即时通报关即时通定向帐户支付期货e支付境外帐户管理网银汇入查询系统对接对公网上银行3.1。。。8（一）汇划即时通1、符合企业现金管理需求的特点•（1）面向集团/公司客户，直接访问INTERNET，提供安全、快捷、高效的资金汇划和财务管理服务•（2）实现集团内部资金的集中管理•（3）实现企业资金跨集团的调度、监控与管理•（4）实现全国范围的资金汇划•（5）实现中行系统向他行支付四、我行对公网上银行产品线9（一）汇划即时通•2、符合企业现金管理需求的功能•（1）适应企业已有支付流程，提供委托、复核、授权（最多可达4级）控制功能•（2）满足企业授权有限的原则，提供按功能、按帐号、按金额的权限设置•（3）满足企业业务监控要求，提供经手人操作审计查询•（4）满足企业操作员相互沟通的要求，提供每笔业务的留言功能四、我行对公网上银行产品线10（一）汇划即时通•2、符合企业现金管理需求的功能•（5）、满足企业实时通知付款状况的要求，向收款人和付款人同时提供EMAIL付款通知功能•（6）满足客户跟踪付款流程要求，提供到帐查询功能•（7）满足客户对帐要求，提供数据下载功能四、我行对公网上银行产品线11（二）报关即时通1、概况我行与海关总署合作共同开发的用于进出口企业缴纳海关税费的网上支付系统该产品利用现代信息技术，将海关业务系统与银行业务系统相连接，改变传统的税费支付方式，为客户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税费服务四、我行对公网上银行产品线12（二）报关即时通2、服务范围目前，在开通“报关即时通”服务的34个海关和相应分行，企业客户都可以准确、方便、快速地进行网上异地报关并使用“报关即时通”产品完成网上支付四、我行对公网上银行产品线13（二）报关即时通2、特点（1）提高报关速度：用户发出“税费支付指令”至查询到“支付成功”状态的税费单最快只需8秒，正常情况下不超过15分钟；（2）简化通关手续：省去银行柜面付款，减少用户从银行到海关的两地奔波；四、我行对公网上银行产品线14（二）报关即时通2、特点（3）便利异地报关：实现一地一行缴税，多地报关，便于集团公司资金管理；（4）提高资金效率：随时转帐、随时缴税，减少了在途资金占用，提高了资金使用效率；四、我行对公网上银行产品线15（二）报关即时通2、特点（5）交易权限控制：用户提交支付指令分为，指定缴款人、指定缴款银行、审核、确认四个步骤，此四个功能可以赋予不同的用户操作员，方便用户分级管理；（6）用户将享受到海关和我行的专门辅导与上门服务四、我行对公网上银行产品线16（三）对公帐户查询1、符合企业现金管理需求的特点•（1）面向集团/公司客户，直接访问INTERNET，提供安全、方便、快捷、高效的银行帐户管理服务•（2）实现集团内部分/子公司的帐户集中监控•（3）实现全国范围帐户查询服务，及时掌握公司的账户信息和资金流动状况，以便于公司进行资金运作的辅助决策•（4）辅助应收帐款管理四、我行对公网上银行产品线17（三）对公帐户查询2、符合企业现金管理需求的功能•（1）实时的余额查询（集团内单帐户或多个帐户）•（2）实时的交易查询（集团内单帐户或多个帐户）•（3）3个月以内的余额查询（集团内单帐户或多个帐户）•（4）3个月以内的交易查询（集团内单帐户或多个帐户）四、我行对公网上银行产品线18（四）定向帐户支付1、符合企业现金管理需求的特点•（1）集团资金内部划转，严格控制资金流向•（2）对外汇款，严格控制资金流向•（3）资金汇划全国范围•（4）实现中行系统向他行支付•（5）方便地访问INTERNET，快捷服务四、我行对公网上银行产品线19（四）定向帐户支付2、符合企业现金管理需求的功能•（1）满足集团严格控制资金流向的需要，提供严格的收款人维护功能•（2）到帐查询•（3）EMAIL付款通知•（4）交易数据完全下载•（5）委托、复核、授权等帐务处理功能四、我行对公网上银行产品线20（五）境外帐户管理1、符合企业现金管理需求的特点•（1）覆盖海外分支机构的便捷服务（汉城、东京、大阪、巴黎、伦敦、米兰，年底全球）•（2）直接访问INTERNET，提供安全、方便、快捷、高效的银行帐户管理服务•（3）实现集团内部分/子公司的海外帐户集中监控•（4）实现全球范围资金汇划和帐户查询服务，及时调配和掌握公司的账户信息和资金流动状况，以便于公司资金运作和辅助决策四、我行对公网上银行产品线21（五）境外帐户管理2、符合企业现金管理需求的功能•（1）境外帐户的网上支付，功能类似“汇划即时通”•（2）境外帐户的网上查询，功能类似“对公帐户查询”四、我行对公网上银行产品线22（六）网银汇入查询符合企业现金管理需求的特点与功能•（1）面向集团/公司客户•（2）直接访问INTERNET，提供安全、方便、快捷、高效的来帐查询服务•（3）实现全国范围通过网上银行支付的帐户查询服务，以便于公司及时掌握完整的收款信息，辅助资金运作的决策•（4）辅助应收帐款管理四、我行对公网上银行产品线23（七）期货e支付符合企业现金管理需求的特点与功能•（1）面向期货交易所/期货公司客户•（2）直接访问INTERNET，提供安全、方便、快捷、高效的出金交易服务四、我行对公网上银行产品线24（八）急待完善的新渠道及其服务：网上银行系统与企业财务系统的无缝对接或称“银企直连”，“HOSTtoHOST”特点：1、无须登陆我行网银服务网站2、可以提供所有由网站提供的网银服务四、我行对公网上银行产品线25（九）正在开发及预计开发产品•（1）“代发工资/代理报销”，方便企业客户的财务管理自动化•（2）“帐户管家”，方便集团客户的资金名义集中及分部门核算•（3）“签约汇划”，方便集团客户定时约定支付服务（操作外包）•（4）“境内外币支付”，方便集团客户在国内利用外币帐户对外支付•（5）“汇款查询”，方便查询信息完整的汇款交易•。。。。。。四、我行对公网上银行产品线26五、企业财务与资金集中管理解决方案一、财务集中管理方案二、资金物理集中管理三、资金逻辑集中管理27（一）、财务集中管理方案账户信息实时跟踪集中提交付款指令各公司间资金流动集团/总公司分/子公司分/子公司分/子公司28（二）、资金物理集中管理方案子公司账户分公司账户网上银行集团客户对公账户查询：•实时余额•今日交易•历史余额•历史交易子公司账户分公司账户汇划即时通/定向帐户支付划转资金资金归零或保留规定额度资金统一运作集团资金集团公司账户29（三）、资金逻辑集中管理方案集团公司账户子公司账户分公司账户网上银行集团客户对公账户查询：•实时余额•今日交易•历史余额•历史交易汇划即时通/定向帐户支付一次划转保有各自资金，按需划转30六、我行对公网上银行的独特优势（一）、高效的财务管理平台（二）、安全性高（三）、稳定性好（四）、全球服务31（一）高效的财务管理平台•基于中国银行的机构网点，成功实现了全国范围（年底全球）资金汇划的实时自动联机处理和对公本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询•定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设计，通过近2年的多次系统升级改造，满足了P&G、家乐福、Lucent、国际华能等企业近乎挑剔的使用需求32（二）、网上银行系统安全性1、按照国际标准建设网上银行安全系统，确保物理安全、系统安全、网络安全以及应用层次的安全2、按照国内商用密码管理机构的有关要求，高标准建设CA认证中心，实现数字身份认证以及交易的不可否认性3、根据国家密码管理条例，采用国产密码算法实现高强度的信息保密性和完整性33（二）、网上银行系统安全性4、首家获得国际资深审计机构（德勤）“互联网安全与控制审计”的网上银行，网上银行安全、稳定运行和风险规避是网上银行建设的首要原则。两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先34（三）、我行网上银行系统的稳定性1、2002年、2003年两次设备更新与换代，确保硬件资源与性能最优2、2003年底软件平台改造，采用当前先进技术搭建运行平台3、网上银行系统在总行和分行的所有关键设备，实现双机备份4、自对公网银3.0版本投产以来，没有发生过超过半小时的服务中断事故35（四）、我行对公网上银行的全球服务伦敦巴黎汉城东京大阪米兰。。。