某融资项目调查报告

某君采石场300万元借款调查报告01020304客户基本情况公司经营及利润情况企业银行贷款及负债情况分析借款需求、还款来源和合理性分析目录/contents05保证担保设置06其它客户基本情况根据《某公司业务操作规程》，投资部、风控部在某某采石场有关资料的基础上，对某某采石场申请300万元资金借款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：一、客户情况（一）客户基本情况1、公司名称：某某采石场2、注册时间：为了各位方便简单,各位可以自行补充3、公司地址：为了各位方便简单,各位可以自行补充4、企业法人营业执照注册号：为了各位方便简单,各位可以自行补充5、企业组织机构代码：为了各位方便简单,各位可以自行补充6、中华人民共和国采矿许可证：为了各位方便简单,各位可以自行补充7、矿区面积193600平方米，日产量2000吨，可开采年限10年。经核实：该公司营业执照注册号：为了各位方便简单,各位可以自行补充；组织机构代码证：为了各位方便简单,各位可以自行补充均合法有效，并经有关部门登记。营业执照组织机构代码证可自行增加融资方的融资企业的相关证照可自行增加融资方的融资企业的相关证照税务登记证：为了各位方便简单,各位可以自行补充可自行增加融资方的融资企业的相关证照采矿许可证：为了各位方便简单,各位可以自行补充可自行增加融资方的融资企业的相关证照公司经营及利润情况利润某企业位于省，矿区面积19360平方米，主要产品为青石子、建筑沙石料，经检测，各项性能指标完全达到一级建筑石料要求。年产供能力在37万方以上，其作为杭瑞高速芒市段主要石料供应商，并于德宏州公路局合作，参与德宏地州公路网建设并是德宏地州公路建设重要供应商，其规模、开采技术、管理水平在云南采石行业均处于领先地位，从开山下石到成品道砟至运输卸车，实现了完全机械化。该公司生产的青石子、建筑沙石料2014自然年度销售额达2675万元，毛利润1321万元，公司利润较可观。多年来，芒留帕秧山采石场一直担当芒市主要道路石料生产、销售、运输工作，与公路局、各工务段等重要施工单位建立了长期稳定的业务关系，为芒市“杭瑞”等线路的建设和维修提供了大量优质石料，为芒市的道路基础建设做出重要贡献。情况经营公司经营及利润情况企业银行贷款及负债情况分析该企业目前在芒市建设银行贷款500万元，经查询，该公司在银行无不良记录出现。借款需求、还款来源和合理性分析合理性分析还款来源合理性分析借款需求此次借款300万元，主要用于流动资金周转。某采石场自去年与签订长期供销合同，并与今年与，资金需求增大，申请300万元借款，主要用于流动资金。公司以生产经营收入作为主要还款来源。据该公司提供的财务资料计算所得：资产负债率为：5.93%，流动比率：13.31，速动比率：9.85。从以上数据可得出：该公司营运能力较强，盈利能力较强，并具备相对稳定的短期偿债能力。另外，该公司14年11月份曾从我公司融资200万，每月都能及时付息，2月20号一次性还200万本金，信誉良好！保证担保设置我们对该公司采取以下3种反担保、保证担保措施，主要有：1、某采石场法人张玉、张玉妻子（凡云粉）以自然人身份对该公司的贷款承担无限连带责任保证。2、某采石厂自有价值1310万元的车辆及设备抵押于我公司。3、某公司为某采石场张玉在某民融登的贷款300万元用于流动资金提供保证。保证担保：车辆机械清单担保之法律见证--见证书其它主要存在的风险首先，以设备、车辆抵押，存在着设备折旧、到期变现处置有难度的风险；其二，以自然人作为保证人，其个人资产情况及信用情况等不能得到充足的控制，但保证人对该贷款承担的是无限连带责任，故也就降低了贷款逾期收回的风险性。贷后管理措施项目负责人在贷款到期前一周时间通过电话等形式，联系该公司的财务负责人，通知其贷款到期时间，让其提前做出还款准备。到期提醒03由风控部、投资部责任人定期或不定期通过明察暗访等方式了解公司的营运情况，及时掌握管理人员的变动情况及重大事项变更等时时监控01由风控部责任人经常打电话或走访企业内部查看财务报表、水电费发票、生产经营是否正常，公司的股权结构有无变化等。财务监察02在综合分析借款人的基本情况、公司银行流水、现金流量、财务报表、贷款用途及还款来源等系列数据后，认为该公司每月的销售利润可观，足以按月支付利息，抵押物足够充分，能够保障本公司在贷款到期后按时收回。调查结构某采石场贷款金额：300万元贷款期限：3个月按月付息，到期后一次性归还本金。THANKYOU.