1.保险公司现金管理服务方案

中国工商银行现金管理行业服务方案之七1保险公司现金管理服务方案一、行业介绍及需求分析（一）行业背景介绍保险公司是依照我国保险法和公司法设立的经营商业保险业务的金融机构，是经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。保险公司主要分为以下几类：人寿保险公司，出售人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险和年金保险。财产保险公司，包括火灾保险、海上保险、陆空保险、责任保险、保证保险及经主管机关核准之其他保险。按照中华人民共和国保险法的规定，两者必须分开经营。所以有的保险公司成立了集团公司，下设独立核算的人寿保险公司和财产保险公司。再保险公司，是保险公司的保险公司，对保险公司承担的风险进行分散和转嫁。（二）行业特点介绍保险公司作为专门从事经营商业保险业务的金融企业，其日常业务及资金流转具有以下特点：1、个人客户较多。在保单销售及理赔过程中，所面对的大部分中国工商银行现金管理行业服务方案之七2为个人客户。其资金往来，多为个人信用卡、存折账户之间的款项往来。2、保费收入与投保信息高度匹配，对信息质量要求较高。保险公司通过银行柜台代理其销售保单，并实时向其传输投保相关信息，做到信息流与资金流的高度匹配。3、成员单位众多，以总分结构为主。保险公司在全国范围内办理保险，在各省、市设立成员单位，分布地域较广。保险公司总部与成员单位之间多为同一法人的总分关系。（三）需求分析我国保险公司多为总、分架构，其现金管理总体需求为加速保费收入收缴、有效控制赔付款项支出、提高资金使用效率、提升资金收益率等。具体包括以下内容：1、账户管理需求。将保险公司内所有银行账户纳入公司的现金管理平台，依照保险公司的委托对分支机构的银行账户的开立、撤销、变更和使用进行管理和监督。2、保费收缴需求。及时、迅速、准确地定期收缴各投保人保费，并能够及时、全面的得到相关业务信息。3、资金归集需求。对于各分支机构的保费收入，进行及时地归集，做到统一归集、统一使用、统一调配，在保证资金有效流动性的基础上，提升资金效益。4、代售保单需求。通过银行柜台，代理保险公司销售保单，并能够将保费收入及时入账。中国工商银行现金管理行业服务方案之七35、信息管理需求。及时监控、掌握现金管理体系内各账户的变动及余额情况，按照公司所要求的内容、格式、时间生成相关业务报表。6、银企互联。通过财务公司内部系统与银行系统的无缝联接，实现保险公司与银行之间信息的实时传递。并以此为基础，进一步实现账户查询、账务核对、支付结算等一系列金融服务的自动处理。7、结算管理。保险公司及分支机构的对外结算业务批量处理，以及监督、控制和管理。8、批量支付需求。对于保险的赔付及其他款项进行批量对外支付。9、投资理财需求。通过合理的安排存款结构、购买理财产品等方式，在保证有效流动性的基础上，提高资金收益。二、银行服务方案1、账户的设置及管理（1）保险公司在工行承办行开立一个人民币结算账户（以下称总账户），该账户用于资金的归集、费用的划拨以及办理对外结算业务。（2）各成员单位（分公司）分别在协办行开立2-3个人民币结算账户——收入专用账户、费用专用账户和赔款专用账户（视需求而定）。收入专用账户：主要用于相关款项的收入及向总账户内划拨款中国工商银行现金管理行业服务方案之七4项。该账户除向上归集资金外，不得有其他款项的支付。该账户日间营业终了余额全部上划到总账户，或保留授权额度资金，其余全部上划总账户。费用专用账户：主要用于接收从总户内划拨的费用及在授权额度内办理对外支付业务。该账户除接收下划的费用外，不得有其他款项的收入。该账户如为基本账户可办理取现业务。（赔款专用账户：仅用于支付各项业务赔款开支、支付甲方结算手续费等费用以及收存乙方的下划资金。）2、资金归集（1）每银行工作日下午4：30（归集时间及次数可根据客户需求设置），各协办行根据各成员单位收入专用账户内的余额情况，将款项全额（或超过授权保留额度部分）上划到总账户内。保险公司总账户成员公司A收入账户成员公司A支出账户成员公司B收入账户成员公司B支出账户保险公司及成员公司客户资金归集资金下拨中国工商银行现金管理行业服务方案之七5（2）每银行工作日下午4：30后发生的收入款项，视同次日业务，于下一银行工作日下午4：30上划。（3）保险公司也可通过我行的网上银行系统办理资金的主动归集。3、费用划拨（1）各成员单位的对外支付业务采用实拨资金（或日间透支）的方式处理。（2）各成员单位的对外支付业务，均通过其在当地开立的费用专用账户进行处理。（3）各成员单位通过内部流程，向保险公司提交付款申请或付款计划。（4）保险公司对各分公司的付款申请或支付计划进行审核，审核同意后承办行提交支付指令，将款项划入相应分公司的费用账户内。（5）各分公司通过费用账户，根据支付需要办理对外支付。（6）相关的资金划拨业务可通过柜台完成，也可通过我行的网上银行系统办理。4、银企互联中国工商银行现金管理行业服务方案之七6保险公司可通过ERP系统（或内部系统）与我行前置机进行直联，建立银企互联平台。通过银企互联平台，保险公司可向我行提交账户余额明细信息查询、收付款等指令。银企互联平台收到业务申请后，进行业务处理并送主机进行记帐，后将处理结果按客户要求的格式返回客户。银行柜面处理的传统业务在处理完毕后，也可以通过银企互联将处理结果按客户要求的格式主动发送给客户。银企互联向客户提供了综合付款、综合收款、电子对账信息服务、电子工资单等多种功能，能够满足企业客户资金流入、资金内部流转、资金流出的全方位现金管理需求。5、批量收款及批量扣款业务（代收保费业务、赔付业务）（1）基于工行银企互联方式，保险公司可向工行提交批量收款文件包，工行根据文件内容进行收款，并于次日生成批量收款成功/不成功清单。付款账户可以为工行对公结算账户、个人结算账户、个人银行卡账户等；可以为同城账户，也可为异地账户。（2）基于工行网上银行平台，可以通过收款预设、付款授权的方式实现保费的批量收取。即工行承办行根据保险公司提交内容，在网银系统内将付款账号、付款时间、付款金额、付款时间等进行预先公司分支机构工行分支机构工行核心系统防火墙银企互联前置机企业总部财务系统数字电路ISDN线路防火墙财务指令账务信息财务指令账务信息中国工商银行现金管理行业服务方案之七7设置，待协办行通知付款人并授权成功后生效，按预定规则进行批量收款。（3）对于赔款的支付，可以基于银企互联平台，由保险公司向工行提交付款指令包，工行主机系统根据指令包内容从指定账户支付至收款人账户。6、柜台代售保单工行拥有业界领先、功能强大的银保通业务系统，目前已与多家保险公司成功投产多种保险产品。通过我行各地的营业网点，集合柜面、网上银行、电话银行等多种服务渠道，借助银保通系统的强大功能，为保险公司提供新保承保、撤保，保单查询、业务对账、单证管理等多元化、全方位的代理保险业务。7、投资理财服务保险公司实施上述资金管理方案后，各成员单位的资金流将快速归集，公司总部每日将沉淀较多的资金。（1）结构性存款：活期、定期、通知、协定等。（2）投资理财：工行债市通、信托理财产品、超短期法人理财等。中国工商银行现金管理行业服务方案之七8三、实施效果及营销要点（一）实施效果服务内容服务方式实施效果资金归集管理、账户体系管理收支两条线管理体系加强保险公司内部账户管理效果；有效控制了坐支现象；规范对外支付环节账户信息管理、支付控制银企互联平台体系内各账户的实时查询和展示，账务信息的实时核对；有效控制成员单位的对外付款业务投资、融资管理结构性存款、工行债市通、信托理财产品、超短期法人理财优化保险公司资产结构，降低流动性风险，提升资金收益，提升资金使用效率批量收款及批量扣款批量收付款产品协助保险公司进行集中理赔付款；实现对外集中、批量办理收付款业务代售保险业务柜台代售服务通过银行柜台代理保险公司销售保单，有效提升保险公司客户范围，提升销售收入（二）营销要点1、全面掌握服务方案的实施效果。通过为各保险公司实施现金管理服务，我行协助保险公司在账户管理、信息管理、资金管理等管理水平得到提升，在营销过程中，应提前全面掌握方案实施对企业带来的效果，如削减账户规模，调整账户结构；拓展保险公司销售渠道，提升销售收入；强化支付控制，优化赔付流程；有效加强资金的监管和使用。2、充分了解需求提供有针对性的服务产品。针对保险公司销售渠道广泛、客户覆盖、产品种类多等情况，根据保险公司具体特点提供网点、电子银行、电话银行等多渠道分销渠道和资金归集、支付方案，针对保险公司对资金收付信息明细要求较高的需求，通过我行产中国工商银行现金管理行业服务方案之七9品和系统为保险公司提供详细的代收、代付业务信息。除了结算业务和信息服务外，充分了解保险公司资金情况，推荐适当的对公理财产品。四、典型案例C保险股份有限公司（简称：C保险公司）成立于2003年8月，由D保险（集团）公司独家发起设立，2003年12月C保险公司分别在香港和美国纽约上市。C保险公司实行一级法人体制，注册资本200亿元，公司属于保险行业，经营人寿保险、健康保险及意外伤害险等各类人身保险业务。该公司在全国共有分支机构3000多家，其中省级分公司35家，地市级分公司400多家，县级公司3000家。所有分支机构在工商银行开立的账户近万个。我行在认真分析了C保险公司的企业背景及业务需求，并充分考虑了保险公司行业特点的基础上，为客户提出了以收支两条线为基础，银企互联为平台，包括账户管理、信息管理、投资管理等一系列金融服务方案在内的综合性解决方案。具体服务方案如下：1、以集团账户体系为基础，解决账户管理和资金归集问题为C保险公司搭建收支两条线账户管理体系。C保险公司账户为顶点账户，各成员单位分别开立收入账户和支出账户。收入账户资金定点归集至顶点账户内；C保险公司根据成员单位申请拨付相关费用至支出账户。同时，C保险公司可以通过网上银行系统或银企直联平台查询各中国工商银行现金管理行业服务方案之七10账户信息。2、以银企互联为平台，解决信息管理、支付管理和资金预算问题为C保险公司搭建银企互联平台，实现我行主机系统与企业ERP系统的无缝联接。通过银企互联平台，C保险公司可以实现对辖内所有账户信息的实施查询、汇总、编辑和展示；可以实现对保费的集中收取以及理赔款项的集中支付；可以实现对辖内所有账户的支付控制和支付管理。3、投资管理根据C保险公司的业务需求，我行为该公司提供结构性存款、工行债市通、信托投资计划等理财产品，以提高客户资金的收益率。4、其他服务在解决上述重点问题的基础上，为客户提供了柜台代售保单、利息管理、代发工资、财务报销、证明材料管理等一系列解决方案，满足客户全方位的金融业务需求。