81反洗钱培训课件

勤勉尽责做好反洗钱工作山东分公司内控合规部2015.11.23反洗钱制度学习反洗钱概念修订规章制度大额交易和可疑交易报告操作规范客户身份资料和交易记录保存工作沟通目录反洗钱概念——“洗钱”，简单来说，就是将犯罪收益伪装起来，使之看起来合法的行为。本办法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照国家相关规定采取相关措施的行为。什么是“洗钱”？修订规章制度反洗钱法律S相关修订制度《民生保险山东分公司反洗钱管理办法》《民生保险山东分公司大额交易和可疑交易报告操作规范》《民生保险山东分公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理规范》《民生保险山东分公司反洗钱培训及宣传工作管理办法》《民生保险山东分公司反洗钱及反恐融资保密工作管理办法》《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐融资的可疑交易管理办法》《反洗钱非现场监管办法》大额交易和可疑交易报告操作规范大额交易的判定标准单笔或当日累计保险费、退保金或保险金给付金额人民币20万元（含）以上且以现金形式缴纳或给付的各渠道保险业务，称为大额交易。大额交易报告管理大额交易报告操作规范在核心业务系统内产生的大额交易，包括新契约业务、保全业务和理赔业务，均由反洗钱监控报送系统自动提取，生成大额交易初级报文。初级报文经支公司反洗钱岗对大额交易进行信息的补充和上报及分公司反洗钱岗复核后，由总公司风险合规部在反洗钱监控报送系统提取大额交易报文统一报送至中国反洗钱监测分析中心。大额交易报送时效分支机构应当在大额交易发生后的2个工作日内，将大额交易报送分公司内控合规部；分公司内控合规部在大额交易发生后的3个工作日内以电子方式向总公司报送。大额交易报告管理可疑交易的判定标准可疑交易报告管理——可疑交易分为普通型可疑交易和涉嫌恐怖融资可疑交易。1.1短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；1.2频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；1.3对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；1.4犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；1.5发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；可疑交易报告管理——1.6购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的；1.7以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的；1.8大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非交费账户的；1.9不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；1.10明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分；1.11由保险代理人代付保费，但无法说明资金来源；1.12法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非交费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；1.13法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付；1.14通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的；1.15与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；1.16没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；1.17公司给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。可疑交易报告管理——客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存客户身份识别客户身份资料和交易记录保存客户身份识别的可疑报告机制保险业务相关协议的反洗钱义务条款客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——(一)什么是客户身份识别1.遵循“了解你的客户”的原则2.根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件3.了解客户关注投保、理赔等业务目的和性质4.关注实际控制客户的自然人和实际受益人客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——(二)客户身份识别的环节及标准（1/3）1.个险、团险承保业务单个被保险人（或者分摊到每个被保险人）保险费金额人民币为2万元（含）以上或者外币等值2000美元（含）以上，且以现金形式交纳的投保件，单个被保险人保险费金额人民币20万元（含）以上或者外币等值2万美（含）元以上，且以转账形式交纳的投保件。（1）现金（2）承保保费金额（3）现金及转账两种缴费方式的合同客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——(二)客户身份识别的环节及标准（2/3）2.解除保险合同、保单借款及部分领取业务标准：金额为1万元（含）或者外币等值1000美元以上要求：应当要求业务申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份，并留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件等客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——(二)客户身份识别的环节及标准（3/3）问题一：对于客户首次领取生存金或年金时已进行了相关信息资料登记及留存，且客户选择银行自动转账形式要求给付？3.思考：问题二：在办理委托代理关系的业务，需要对代理人进行身份识别？客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存——(三)客户基本信息的内容1.个人客户需分别提供并登记信息如：姓名、手写签名、证件有效期、性别、国籍、职业及年收入、投保人与被保险人的关系……2.团体客户需分别提供并登记信息“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证核对客户资料要求客户补充资料向公安、工商行政管理等部门核实生存调查互联网查询其他办法(四)客户身份识别措施(五)重新客户身份识别BDACE保全变更客户国家、司法机关有关部门要求客户信息不一致或者相互矛盾交易情况出现异常有洗钱、恐怖融资活动嫌疑F客户身份资料存存在疑点客户先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过有效期的，相关工作人员应要求客户重新补充客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并留存其复印件或影印件。若客户拒绝提供，不得为该客户办理相关业务。持续识别(六)持续客户身份识别客户身份识别客户身份资料和交易记录保存客户身份识别的可疑报告机制保险业务相关协议的反洗钱义务条款二、客户身份资料和交易记录保存客户身份识别客户身份资料和交易记录保存客户身份识别的可疑报告机制保险业务相关协议的反洗钱义务条款1客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的|2客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的|3采取生调等必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的|三、客户身份识别的可疑报告机制客户身份识别客户身份资料和交易记录保存客户身份识别的可疑报告机制保险业务相关协议的反洗钱义务条款公司兼业代理公司四、保险业务相关协议的反洗钱义务条款各部门职责与分工反洗钱领导机构反洗钱管理职能部门反洗钱岗位反洗钱职责履行部门反洗钱领导小组财务部营销部培训部运营部多元部收展部行政部组织资源部内控合规部1．根据国家反洗钱法律法规的变化及总公司要求，修改和调整相关制度及工作流程，确保有效开展反洗钱各项工作；2.指导、开展客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存；3．指导、开展可疑交易及大额交易信息的系统操作及人工识别、分析、筛选、审核及报送等相关工作4．根据客户风险等级划分情况，开展不同风险客户的识别工作和客户资料收集工作；并对高风险客户进行重点监控工作；5.分公司及各机构运营部门负责大额交易和可疑交易的识别、分析和报告工作。（一）运营部反洗钱各部门职责——何为高风险客户？1．组织开展对本渠道工作人员及销售人员反洗钱专业知识的培训；2．组织编写本渠道反洗钱培训教材；3．本渠道业务中应履行和其他反洗钱相关工作（二）营销部、培训部、收展部反洗钱各部门职责——（三）多元部1.根据国家反洗钱法律法规的变化及总公司要求，修改和调整本部门所负责渠道业务相关制度及工作流程，确保有效开展反洗钱各项工作；2.指导、开展本部门所负责渠道业务的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作；3.配合开展客户风险等级划分工作；4.组织开展对工作人员及销售人员反洗钱专业知识的培训；反洗钱各部门职责——5.组织编写本部门所负责渠道业务的反洗钱培训教材；6.负责依据总公司要求签订兼业代理协议中反洗钱条款。反洗钱条款应明确双方在客户身份识别方面的职责及采取的客户身份识别的具体措施；7.本部门所负责渠道业务中应履行的其他反洗钱相关工作。反洗钱各部门职责——反洗钱各部门职责——1.负责公司日常经营中资金流转的相关反洗钱义务；2.配合公司日常反洗钱工作，提供反洗钱工作相关财务数据、交易记录、财务凭证等资料；3.配合反洗钱外部监管、检查、行政调查，提供相关财务数据、交易记录、财务凭证等资料。（四）财务部反洗钱各部门职责——（五）其他部门协助开展各项反洗钱工作。反洗钱工作需履行的义务报送时间客户洗钱风险等级管理系统，高风险客户20天之内必须处理完毕调查内容，必须严格按照模板要求做有针对性录入。反洗钱系统，每天登陆，查询大额、可疑交易，并将当天可疑交易上报分公司天下之事，不难于立法，而难于法之必行。——张居正内控合规部