2016年保险商业车险改革省级承保政策变化点介绍

2引言—影响因素条款•条款结构变化•车损险保额确定方式•部分险种增减费率•车损险费率•费率系数数量和内容•NCD取值变化实务•平台规则•批改规则3引言—高风险业务分类纬度高风险业务高风险险别高风险组合高保额业务高风险车型老旧车多次出险业务异地车•机动车损失保险无法找到第三方特约险•修理期间费用补偿险车损险不足额投保，附加发动机涉水损失险稀有车型删除：8年（含）以上老旧车承保车损险管控出险五次及以上业务管控4引言—高风险业务分类纬度严控业务续保上年出险营业车转入营业车业务所有搅拌车业务—5—目录页01家用车、非营业用车承保政策变化点02营业用车、特种车承保政策变化点6删除相关费率系数管控规则营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则家用车、个人非营业车商业险费率调整系数行业管控商业险车队系数行业管控商业险行驶里程系数行业管控稀有车型车损险系数管控使用管理水平系数控制贷款车使用平均行驶里程系数指定驾驶员系数控制省内行驶系数控制04平台规则05行业实务7费改后商业险折扣水平方案营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务传统渠道上年出险情况费改后折扣新车95%连续三年不出险43.35%连续二年不出险50.58%上年未出险61.41%上年出险1次72.25%上年出险2次90.31%上年出险3次108.38%上年出险4次126.44%上年出险5次及以上187.85%平台有不浮动原因95%电网销渠道（家庭自用车）上年出险情况费改后折扣新车95%连续三年不出险43.35%连续二年不出险50.58%上年未出险61.41%上年出险1次72.25%上年出险2次90.31%上年出险3次108.38%上年出险4次126.44%上年出险5次及以上限制电网销渠道承保商业险上年外省投保，平台无法进行交互限制电网销渠道承保商业险过户车95%*新车指对初登日期在9个月以内，且上年度不存在完整年度投保单的车辆）通过调整自主核保系数和自主渠道系数实现8新增稀有车型费率管控规则01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务费改后政策承保车损是否全单折扣系数上浮30%按费改后最低折扣系数①②险种组合车损+三者+车上人员（核定座位，每座保额≥5万）+盗抢险+（鼓励投保玻璃、自燃险、发动机涉水损失险）营业车特种车家用车非营业车③1、严禁稀有车业务批单加保车损险；2、重新出一张车损险保单折扣系数上浮30%9调整多次出险非车队业务管控规则01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车出险次数≤4次业务系数管控规则出险次数5次（含）—7次业务1、全单折扣系数上浮30%，且商业险跟单手续费为0；2、逐单报省公司车险部特批同意。删除增加10新增短期险保单业务管控01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车上一张整年单出险3次，此时续保一张90天的短期单，短期单到期后再续保整年单。NO.1场景NO.2管控条件逐单报市公司分管领导审批同意。NO.3核保条件保险期限大于30天，小于180天且上年出险次数≥2次的短期险保单业务。11新增重复投保保单业务管控01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车上年起期上年止期本年起期重复保险期限大于30天业务，省级人工核保核保条件：根据上年整年单出险次数，或上年投保查询返回的NCD系数值，取其高使用。如上年重复保单为外司业务，需提供上年保单承保截屏（体现费率系数）及出险情况证明截屏。场景：上一张整年单出险3次，提前投保，保期重复35天。上年投保查询日12删除新车购置价/保额方面管控规则投保划痕险业务，车损险不足额投保使用年限≥10年的汽车新车购置价管控车损险不足额投保，附加发动机涉水损失险且未特约不足额比例的自动打回01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车13调整新车购置价/保额方面管控规则01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车8年以上（含）老旧车承保车损险、盗抢险的，省级人工核保使用年限上年出险次数车损险保额核保规则盗抢险、自燃险保额核保规则8～10年（不含）≤1次延续上年承保条件正常续/转保的（转入业务提供上年保单）的，可以核保通过＞1次≤新车购置价*80%正常折旧的基础上再打5折，且不得承保盗抢险不计免赔率≥10年所有已设置自动打回规则管控，详见老旧车新车购置价、特约打回规则现行政策使用年限上年出险次数盗抢险、自燃险保额核保规则8～10年（不含）≤1次延续上年承保条件正常续/转保的（转入业务提供上年保单）的，可以核保通过＞1次实际价值的基础上再打5折，且不得承保盗抢险不计免赔率≥10年所有费改调整后政策14删除部分附加险/特约条款管控规则未上牌车辆盗抢险特约管控法律费用特约条款核保规则诉讼费、仲裁费需事先经保险人书面同意，保险人负责赔偿。01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车15调整附加险管控规则——自燃损失险现行政策火灾爆炸自燃损失险、自燃损失险保额＞车损险保额的，自动打回。费改调整后政策家用车、非营业车及营业车自燃损失险保额＞车损险保额的，自动打回。01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车16调整附加险管控规则——精神损害抚慰金责任险（自动打回）使用分项限额01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车现行政策投保精神损害险的保额＞车上人最低单座限额，自动打回。费改调整后政策精神损害抚慰金责任险（三者险、车上人员（司机）、车上人员（乘客））＞车上人员责任险最低单座责任限额，自动打回。17调整附加险管控规则——精神损害抚慰金责任险（人工核保）01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车费改调整后政策上年出险次数≤1次精神损害抚慰金责任险（三者险、车上人员（司机）、车上人员（乘客））≤车上人员责任险最低单座责任限额市公司车险部同意*新车、上年出险次数＞2次的，原则上不承保该险种。18调整附加险管控规则——非常用险别01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务营业车特种车家用车非营业车现行政策停驶损失险、代步机动车、更换轮胎、送油充电、拖车服务、附加换件、新车特约A、新车特约B、异地出险住宿费、随车行李物品损失、租车人人车失踪、油污污染责任险、约定区域通行费用，省级人工核保费改调整后政策1、机动车损失保险无法找到第三方特约险上年出险次数≤1次业务可承保2、修理期间费用补偿险原则上不接受个单投保19调整异地车业务管控政策营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务现行政策省内平台无法交互到上年完整年度保单的：1、如给予优惠折扣，需提供上年出险情况证明；2、根据出险次数，相应提供本地使用证明材料。费改调整后政策1、统一、据实使用：通过平台查询后返回的NCD系数。2、根据平台返回的上年出险情况，相应提供本地使用证明材料。3、平台未查询到的，仍需通过出险截屏方式。20批改业务管控批改规则：非营业车批改成营业车，自动打回。营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则04平台规则05行业实务费改调整后政策属于出单错误导致的使用性质/所属性质变更属于车辆批改过户导致的使用性质/所属性质变更全程批改非全程批改1、条款未发生变化的，同一份保单可以进行1次全程批改；2、条款发生变更的，如非营业车改变为特种车条款的业务，需退保重新出单，重新出的保单系数根据短期单规则使用。—21—目录页01家用车、非营业用车承保政策变化点02营业用车、特种车承保政策变化点22删除相关费率系数管控规则01费率系数规则营业车、特种车（含非营业、营业特种车）商业险费率调整系数行业管控商业险车队系数行业管控商业险行驶里程系数行业管控省内行驶系数控制02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则营业车特种车家用车非营业车23费改后商业险折扣水平方案——散单业务营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则1.新车、过户车及其它平台交互不到信息：≥95折；2.出险2次及以上业务：散单原则上不承保，特殊情况承保价格应高于行业平均报价；3.出租车、公交车、公路客运、2吨以上货车、挂车、搅拌车：出险1次及以下业务维持现有（费改前）折扣水平；4.2吨以下营业货车、特种车（搅拌车除外）：出险1次及以下业务≥费改后地板价。各地市公司所能承保的散单业务类型，维持原政策不变。“地板价”是指费改后除新车及过户车外，其它业务的渠道系数及自主核保系数均按最低值0.85定价。24费改后商业险折扣水平方案——散单业务营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则2吨以下营业货车、特种车（搅拌车除外）上年出险情况费改后折扣水平新车/未知车≥0.95连续三年不出险≥0.43连续二年不出险≥0.51上年未出险≥0.61上年出险1次≥0.72上年出险2次及以上原则上不允许承保，特殊情况承保价格应高于行业平均报价说明：各地市公司所能承保的业务类型，维持原政策不变。原来可以保什么业务，现在依然可以保，原来不允许保的业务，现在依然不允许。25费改后商业险折扣水平方案——散单业务营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则营业客车、2吨以上货车、挂车、搅拌车上年出险情况费改前折扣水平同时承保车损险及三责险未同时承保车损险及三责险新车/未知车≥0.95≥1.00连续三年不出险≥0.7≥0.7连续二年不出险≥0.7≥0.72上年未出险≥0.7695≥0.81上年出险1次≥0.855≥0.9上年出险2次及以上原则上不允许承保，特殊情况承保价格应高于行业平均报价说明：各地市公司所能承保的业务类型，维持原政策不变。原来可以保什么业务，现在依然可以保，原来不允许保的业务，现在依然不允许。26费改后商业险折扣水平方案——车队业务营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则车队业务三年平均赔付率（按新折扣）出险次数折扣水平所有出险2次及以上车队按行业平均报价低于50%出险1次及以下、新车及未知车≥费改后地板价（新车及未知车95折）50%—65%待定65%-100%≥当前折扣标准（费改前）≥100%淘汰或提费至赔付率≤70%当年新增车队≥当前折扣标准（费改前）“地板价”是指费改后除新车及过户车外，其它业务的渠道系数及自主核保系数均按最低值0.85定价。27费改后商业险折扣水平方案——车队业务营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则三年平均赔付率低于50%上年出险情况费改后折扣新车/未知车≥0.95连续三年不出险≥0.43连续二年不出险≥0.51上年未出险≥0.61上年出险1次≥0.72上年出险2次及以上行业平均报价28费改后商业险折扣水平方案——车队业务营业车特种车家用车非营业车01费率系数规则02新车购置价/保额规则03附加险/特约条款规则①三年平均赔付率65%—100%②当年新增车队上年出险情况费改前折扣水平同时承保车损险及三