2对公结算解析

对公业务培训兴业银行项目组对公账户管理对公活期账户对公客户号管理-生成对公客户号建立：2800对公客户号构成：10位数字，地区号（2位）+客户性质（1位）+序号（6位）+校验位（1位），对公客户性质统一为0。同业客户性质统一为2，同业客户号中的地区号统一为“69总行”。以企业代码证为基础建立和生成，一个企业代码证只能建立一个客户号。2800建立对公客户号对公客户号管理1、2801交易对客户信息进行补录、修改、打印，也可通过客户号或存贷款账号查询客户基本信息。客户名称修改：客户-〉客户所在机构-〉总行清算中心；修改客户名称时，该客户号下的明细账户名称由系统自动进行修改。注意：贷款账户不能更改户名。其他客户信息的修改由客户所在机构修改。对公客户号管理2、2807合并客户号存在一位客户多客户号情况下，应统一合并到一个客户号下进行管理，帐号及所属机构保持不变。对公客户号管理3、查询交易：2801：存贷款账号或客户号-〉客户信息和帐务信息2806：证件号码或客户名称-〉客户号2809：客户号-〉账号2807对公客户号合并2807处理结果2801对公客户信息管理2801对公客户信息管理2801查询2801查询结果之一2801查询结果之二2806对公客户信息多笔查询2809根据客户号查询帐号单位活期存款-开户流程：审核客户提供的资料无误后，1、2800生成客户号2、2801补入客户信息3、1601开立帐户如果柜面客户排队情况严重，可处理完1阶段后直接进入3，待当日空暇时，处理2阶段。2801信息补入必须当天完成，否则无法机构无法正常日结。可以使用2805交易查询当天未补录的数据。单位活期存款-开户注意事项：户名开错情况下，支行书面申请向总行清算中心进行更正维护。按照当地人行要求，进行账户报备1601交易：钞汇标志是限制是否能取现的重要要素，使用1612-单位取现交易，系统会验证是否帐户该标志的选择是否为0。验资户开户时，也使用1601交易处理，科目代号选择210101，账户属性选择“临时户”，计息标记选择“不计息”。1601对公活期开户1603对公活期户名模糊查询1604按帐号查询对公活期帐户信息单位活期存款-开户账号查询：1603：户名（模糊）-〉账号。1604：账号-〉账户信息1604查询结果单位活期存款-销户审核客户提供的销户资料，1、2809查询该客户所有账户：有贷款、欠息，要求先还清贷款及欠息；无贷款、欠息，账户状态正常（无冻结或控制）。2、2411或2442或2414交易查询支票号码使用情况；单位活期存款-销户3、1602-结息4、1110查询余额5、转账（同户名）6、2412交易注销支票7、打印出本月初至销户日的对账单8、1602-销户单位活期存款-销户注意事项：客户销户款项应用转账方式转入同户名账户，若要求支取现金，应出示工商局企业注销证明；与客户做好本月初至销户日的帐户对帐工作；做好向人行报备工作。销户资料装入原开户资料档案袋，并在袋注明账户状态。重要空白凭证的销毁、作废必须在对应结算账户状态为1-有效或A-结清，在2-销户状态下无法进行。单位活期存款-销户账户只结息而未销户，则该账户处于结清状态。此时该账户仍可发生收支往来但不会累积积数，因此销户时将账户余额转出后，务必使用相关交易将账户注销。（1602-对公活期结息及销户）交易“0-结息”时可以使用（1106-当日冲账）交易冲正；“1-销户”不可以使用（1106-当日冲账）交易冲正；如果要改只能上报申请表申请恢复状态。1602对公活期结息及销户1110按帐号查询账户余额对公存款不动户处理流程通过1326交易打印“转久悬预处理清单”向开户单位发出清户通知，自发出通知之日起30日后，开户单位未来我行办理销户手续的，由开户网点代理办理销户手续。对预处理清单中列示的，因各种原因仍需保留暂不转久悬的账户，使用（2193手工干预转久悬户）交易，选择“0—不转久悬户”处理，将该账户从预处理清单中删除。对公存款不动户处理流程对发出通知起30日内客户未来办理销户手续的，逾期视同自愿销户，系统自动进行转划久悬户处理，打印转久悬清单，柜员根据转久悬清单登记久悬未取款明细账备查。会计分录：借：客户账借：2221应付利息贷：224712欠悬未取款项注意事项：预处理清单中列示的账户，在系统进行转久悬处理之前，账户发生了业务，则自动从预处理清单中删除。对公不动户管理转入久悬不动户后存款人又来支取款项的，经柜员审核相关资料无误后，使用（2191--久悬户业务办理）交易，手工录入账号后，办理取款，并登记久悬未取款明细账。会计分录：借：224712久悬未取款项贷：100110库存现金或224799其他应付款单位定期存款单位定期存款-开户审核单位定期开户申请书、转帐支票和进帐单，1、查询客户号可使用2801、2806、1604交易2、2600交易：单位定期存款、保证金定期存款、通知存款、同业定期、人民币协议存款的开户与存入。单位定期存款-开户支票、进账单作传票，申请书第二联作附件；申请书第三联留底联、证实书银行存根联由业务主办专夹保管；进账单第一、三联、证实书第二联、开户申请书第一联一并交客户。2660-单位定期存款查询：存款账号-〉账户信息2690-修改对公定期类信息：系统自动联动到2660交易，按任意键联动至2690交易修改非利率项目。账户冻结情况下账户内容不可以修改。1141-账户利率信息修改：修改账户利率设置。单位定期存款-开户注意事项：1、续存标志包括：0-不续存、1-存本取息、2-本利续存、3-本利转活期、4-部分续存、部分入活期；若付款账号为内部账或为空，仅可以选择0、2。付款账号为活期存款账户的定期存款可以选择0、1、2；续存方式“3-本利转活期、4-部分续存、部分入活期”在2600交易中不允许通过。2、保证金定期存款不出具单位定期存款证实书，不作自动续存。单位定期存款-开户3、对公定期存款支持分期结息、分段计息，但非标准化的定期存款（分期结息、分段计息、利率存在浮动或存期为非标准期限）不支持自动转存。4、续存存期系统默认为与开户时一致，但允许修改，但必须是3、6个月、1年、2年、3年及5年等标准化存期。2600单位定期存款开户2660单位定期存款查询2690修改对公定期户信息1141账户利率信息修改单位定期存款-续存审核单位定期存款证实书客户留存联和银行存根联。2610-单位定期存款续存：输入有关要素，提交系统处理。系统打印新的证实书、存款计息单、收账通知书和表外科目付出凭证。使用（1322-打印复式记账凭证）交易打印复式记账凭证加盖转讫章作为记账传票，原开户证实书加盖“结清”章、存款计息单银行记账凭证联作记账凭证附件。单位定期存款-续存注意事项：鉴于保证金为一笔一清，因此定期保证金不作续存。自动续存不产生新定期账号；自动续存时单位定期存款登记簿上对应的原账户信息将被续存后账户信息所覆盖。柜员于次日可使用（1326-报表打印）交易，打印“单位定期转存回单”。2610单位定期续存1322打印复式记账凭证1322打印界面单位定期存款-支取销户审核单位定期存款开户证实书一、二联。使用（2620-单位定期存款部支或销户）交易，全额支取时，选择1-销户；部分支取时，选择0-提前部支，输入有关要素，提交系统处理。系统打印新证实书（部支时）、存款计息单、收账通知书、表外付出凭证（仅部支时）。部支时，在新证实书注明:已部支一次，原金额为***元。单位定期存款-支取销户使用1322交易，打印该流水记账凭证作传票参与日结，存款计息单第一联银行记账凭证联、原证实书两联作凭证附件。单位定期存款-支取销户注意事项：存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其活期结算账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中支取现金。部分提前支取只允许一次，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，剩余部分开具新定期存款证实书。遇节假日到期的定期存款，如在节假日前一日支取的，定期存款按实际天数与原定期利率计息；如在节假日后支取的，计息同逾期支取。2620单位定期存款部支或销户单位定期存款存单-打印当单位定期存款账户要作为信用业务的质押品时，要打印出对应的单位定期存款存单，以便质押及封包入库。取得开户证实书客户联及出具存款存单申请，进行审查确认后，使用（2640-打印单位定期存款存单）选择“打印”，打印一式二联单位定期存单、表外付出凭证。单位定期存款存单-打印如需要重新打印，则选择2640-注销重打。单位定期存单银行联连同证实书银行联由专人保管，定期存单客户联和证实书客户联作为质押物。使用1119交易对开户证实书进行质押，凭证种类为：51。单位定期存款存单注意事项：单位定期存单的挂失：存款行收到贷款人提交的书面证明、营业执照复印件及质押合同副本，抽出专夹保管的单位定期存单银行联，加盖“注销”章后定期归档，登记“单位定期存单情况登记簿”，并重新开具单位定期存单，填妥“单位定期存单情况登记簿”后，将单位定期存单客户联交给贷款人。已打印单位定期存款存单的定期账户销户时，解质押后，直接使用2620进行销户。2640单位定期存款存单管理1119质押解质押1119解质押单位通知存款-预约办理预约登记：审核客户持单位通知存款存单，使用（2261-通知存款取款登记）交易，打印“通知存款预约通知单”（一式两联），交客户签章确认，一联交客户，另一联随传票装订。查询预约：使用（2263-查询通知存款预约情况）交易，查询出通知存款全部取款预约情况，包括通知序号、通知日期、支取日期、支取金额。单位通知存款-预约修改预约：使用（2264－修改通知存款登记信息）交易，经会计主管授权后提交。其中，金额、到期日期可任意输入，但金额应大于最低预约金额10万元，且修改后的预约总金额不应超过本金。单位通知存款-预约撤销预约：客户持单位通知存款存单及通知存款取款预约通知单，到原预约网点办理取消登记；柜员核实后使用（2262-通知存款取消通知）交易，打印“通知存款取款撤销通知单”（一式二联），交客户盖章确认，一联交客户，另一联随传票装订。2261通知存款取款登记2263查询通知存款预约情况2264修改通知存款登记信息2262通知存款取消通知单位通知存款-支取审核客户提交的单位通知存款存单、支款凭条和进账单等；使用（2635-单位通知存款支取或销户）交易。其中：通知序号为支取的通知预约序号，如未预约临时支取，则通知序号为空。根据系统提示，逐一打印原通知存款存单、收账通知书、存款计息单。单位通知存款-支取进账单第一、三联，存款计息单第二联、收账通知书加盖转讫章后作客户回单。支款凭条、进账单第二联、存款计息单第一联作记账凭证附件参与日结。若全额支取，在二联存单上加盖附件和结清章，作为记账凭证的附件。注意：支款凭条用于客户在本行无结算户的情况。单位通知存款-支取注意事项：单位通知存款的最低起存金额为50万元；最低支取金额为10万元。销户时，输入金额为账户余额。账户中未约定支取的金额小于50万元时，柜员应提醒客户降低预约金额或作全额预约，否则留存部分将于支取日清户。有效预约的累计金额不得大于账户余额2635单位通知存款支取或销户单位协定存款业务单位协定存款开户：根据单位协定存款合同中协定起始日和协定存款额度，在协定存款起始日使用1601（新开户）或1606（已有活期结算户）交易，输入协定存款额度，系统在当日批处理时，将高于协定存款留存额度的部分滚入协定存款积数，并按协定存款利率按季计息。单位协定存款销户：协定存款合同期满，单位提出终止合同，使用1602（不再用账户结算）销户，或1606（保留账户结算）将协定存款额度修改为零。单位协定存款业务注意事项：协定存款按季计息，每季末月20日为协定存款结息日。使用（1604-对公活期按账号查询账户信息）交易，查询显示的累计积数包括活期存款积数和协定存款积数。遇账户调整积数时，直接调整活期存款的应加应减积数和协定存款积数（如有协定存款），不调整协定存款应加应减积数。1606对公活期修改账户信息查询冻结扣划账户查询柜员受理司法