商业银行降本增效方案

商业银行降本增效方案目前，银行经营的内外部环境正在发生深刻变化。以资本为核心的银行监管体系约束愈加强化，传统的依赖规模扩张的发展模式将更加难以为继，其次，金融脱媒的趋势日益增强，大型企业贷款需求明显下降；三是利率市场化进程明显加快，银行的存贷利息差在明显收窄。面对严峻的形势，大力开展“降本增效”，加快转变业务发展方式，深化业务结构调整，优化业务流程，实施精细化管理。“降本”对商业银行来说，不仅仅是指运营成本，更包括资本占用成本。银行要走“低资本消耗，低成本运营”的发展道路，在经营上精耕细作，在管理上精打细算，在组织架构上精兵简政。一、有效控制资本占用成本树立资本约束观念，强调资本的有限性和有偿性，摆脱片面、盲目规模扩张的惯性思维，在风险可控的基础上，将单位资本贡献的更快增长作为规模扩张的前提。在信贷资源的配置上，重点支持风险权重低的业务，重点支持综合收益高的业务，通过不断调整信贷结构和业务结构，有效控制资本占用成本。二、有效控制存款付息成本低成本活期存款占比的大小不仅是衡量一个行内部结构优劣的标准，也是衡量一个行经营水平高低的重要标志。从目前看，我省低成本的活期比例存款占比远低于全国平均水平，极大地减少了我省的利差空间。这种情况下，需要在一定程度上摈弃“速度情结”和“规模情结”，通过持续的发展、动态的调整来实现结构优化，并在结构的调整中寻找商机、以结构调整促进发展，从而在结构优化基础上推进总量的持续有效增长。在措施上，储蓄存款要摈弃全员营销的观念，将政策向窗口倾斜，以理财业务为抓手，通过卡业务，扩大中小企业主、理财保险等客户群体的服务，加强典型案例和重点产品的培训及推广工作；公司存款要充分发挥现金管理系统为抓手，积极营销网络型客户，扩大结算客户数量，努力提高活期存款占比，有效控制存款的付息成本。三、有效控制风险成本目前的风险主要来自于信贷员业务不熟，不作深度的调查，不对相关数字进行核实，仅凭企业提供的文字材料，按照规定的要求进行摘录、整合，做表面文章，使发放的信贷失去安全性。在奖励机制上，发放贷款给予一定的奖励，清收贷款也给予很高的奖励，造成贷款发放越大质量越差，奖励越多的异常机制。因此，要提高风险效益的管理理念，摈弃为了提高业绩，盲目发放贷款，导致不良贷款边清收边发生，边核销边产生的现象，可对信贷员实行清收终身制考核，当不良额或不良率达到一定程度时下岗清收，以提高第一道防线防范风险的主动性和谨慎性，积极稳妥退出高风险、低效益客户，实现客户质量的提高，有效控制风险成本。四、有效控制人力成本能外包的非核心业务实施业务外包；加强人员编制管理，节约人力成本；加强人员的动态管理和培训工作，将员工的工作效能与工资发放和职级晋升相挂钩，重点提高现有人员的工作效率；强化员工动态调整机制，将单产较低或业务能力不达标的人员进行集中培训后再上岗或转岗；将人均单产与领导班子绩效挂钩，促进各行提高人员使用效率，有效控制人力成本。五、有效控制费用成本在费用成本的控制上，采取“抓住重点、细化节点、巩固优点、堵住缺点”的管理办法。1、抓住重点：实施集中采购管理。在市场各项价格越来越透明的情况下，通过提高采购管理水平降低采购总成本，已成为企业提升竞争力的利器。集中采购特别适用于大型集团企业，其主要是通过量的高度集聚达到单位采购成本的高度降低，实施集中采购后单位成本可降低20—30%，极大地降低了成本费用。2、细化节点：开展以“成本费用点滴行动”为主题的降本增效活动，目的是培养全员成本意识、节约意识、效益意识。养成从自身做起，从现在做起，从点滴做起，节约每一分钱，每一度电，每一滴水，每一张纸的习惯，“不该花的钱一分不花，该花的钱一分不少花”，通过良好的行为习惯，务实的工作作风，精细的管理方式，实现每一个节点上的控制，建设节约型银行，实现“三项”费用和成本收入比管控目标。3、巩固优点：进一步优化无纸化影像报账审批系统，减少下载文档到电脑，查找使用更方便2下载券33人已下载载还剩1页未读，继续阅读定制HR最喜欢的简历我要定制简历报账过程中的交通成本、接待成本和沟通成本；进一步加大费用支出预算管理力度，对大额支出实行二次授权；加大集中支付的深度和广度，对自行控制的可控成本支出与收入完成情况挂钩管理。4、堵住缺点：严格执行财务预算制度，通过预算的执行、分析和评价，实施全过程的预算管理，切实发挥预算管理的权威性和对经营活动的指导作用，严格控制预算外列支的费用范围。针对各行成本费用支出政策和相关奖励政策差距较大的现象，对各行的开支标准进行调查，针对各行情况制定精准的营销政策和奖励政策，降低各行在成本管理上相互攀比，低的涨上去，高的下不来的怪状。