中国银联收单接入平台行内人工授权业务管理办法(试行)

中国银联收单接入平台行内人工授权业务管理办法（试行）中国银联二○一○年九月1目录第一章基本规定......................................................................................................................................21.1目的.............................................................................................................................................21.2定义.............................................................................................................................................21.3适用范围.....................................................................................................................................2第二章基本要求....................................................................................................................................22.1发卡机构要求.............................................................................................................................22.2收单机构及人工授权中心要求.................................................................................................32.3中国银联收单接入平台行内人工授权系统要求.....................................................................32.4索权和反馈信息渠道要求.........................................................................................................4第三章交易流程..................................................................................................................................43.1交易描述.....................................................................................................................................43.2人工授权信息处理.....................................................................................................................53.2.1卡片及交易信息提交......................................................................................................53.2.2人工授权应答信息及业务处理......................................................................................6第四章清算与对账................................................................................................................................6第五章费用及标准................................................................................................................................6第六章附则............................................................................................................................................72第一章基本规定1.1目的为规范使用中国银联收单接入平台的收单机构行内人工授权的业务处理流程，有效防范操作风险，推动银联卡收单业务的健康、有序发展，特制定本办法。本办法规定了在使用中国银联收单接入平台的收单机构行内人工授权业务开展中，各参与方应遵守的业务规范和要求。1.2定义中国银联收单接入平台的收单机构行内人工授权业务（以下简称行内人工授权）是指在因设备或网络故障导致银联信用卡持卡人无法通过终端联机刷卡消费时，商户通过电话、电传、传真等渠道向收单机构人工授权中心提出授权请求，收单机构人工授权中心再通过中国银联收单接入平台向本行发卡系统发出联机授权请求，并将授权码等授权信息通过电话、电传、传真等渠道返回给商户的业务处理过程。1.3适用范围A.本办法适用的机构是同时拥有收单和信用卡发卡业务资格，使用中国银联收单接入平台并选择开通人工授权功能开展人工授权业务的机构。B.本办法暂仅适用于该机构的行内交易，即发卡机构与收单机构为同一家机构。C．本办法适用的银行卡为使用中国银联收单接入平台的机构发行的通过银联网络完成交易信息转接的信用卡。D.本办法适用的商户为使用银联收单接入平台的机构作为收单机构签订开展该项业务协议的资质良好的商户；且该商户采用直联中国银联收单接入平台方式接入银联网络，并已开通预授权类业务。第二章基本要求2.1发卡机构要求参与行内人工授权业务的发卡机构，应具备联机授权功能，并负责对持卡人身份、3卡片信息的校验以及账户信息的核实。发卡机构可以根据自身风险控制要求，制定验证卡片信息及持卡人身份真实性的政策，包括但不限于设置持卡人验证的最低授权金额等，控制交易风险，降低因通过人工授权可能造成的欺诈损失。对经发卡机构核准的交易，以向特约商户提供的授权码作为该交易的批准依据。2.2收单机构及人工授权中心要求A．收单机构负责发展资质良好的商户开展7*24小时的人工授权业务。B.收单机构负责对商户的管理，包括但不限于：做好商户资料登记工作、对商户进行该项业务的培训，向商户说明此项业务开展的条件。C．开展业务时，收单机构负责核实商户真实、合法性，承担由于发生伪冒商户或商户欺诈而产生的损失。D．收单机构人工授权中心应实行严格的内控制度，做好持卡人和商户信息的保密工作。E．收单机构可根据自身风险控制要求，制定人工授权业务的授权政策和验证交易、商户真实性的政策，采取以下一项或多项措施，如：不对高风险商户开通此类交易；以压印卡号的方式确定卡片在场；对商户每月联机交易量和人工授权交易量进行数据统计和占比控制等，防范商户收银员通过人工授权进行欺诈交易。F．收单机构人工授权中心电话（含备用电话）号码、电传号码、传真号码以及负责人等相关信息，应在商户业务开通前5个工作日通知商户。如需变更，也应提前5个工作日通知商户。G．收单机构人工授权中心电话可以提供自动语音服务和人工接听两种方式。如商户选用自动语音服务，商户通过电话键盘输入的键盘信息应能在收单机构人工授权索权信息输入界面上自动显示。H．收单机构仅开展本行经过银联网络转接处理的信用卡人工授权业务。J．收单机构使用中国银联收单接入平台开展行内人工授权业务，必须与中国银联签订使用协议，明确各自的权利和义务。2.3中国银联收单接入平台行内人工授权系统要求A．执行《银行卡联网联合技术规范》，并保证本系统的良好运转，正确处理交易4信息。B.人工授权系统应能显示商户基本信息：在收单机构人工授权中心人员输入商户代码后，授权信息输入界面应自动显示商户的基本信息，如商户中英文名称、商户代码、MCC、当前商户状态等。2.4索权和反馈信息渠道要求A.当人工授权业务中采用电话方式时，如采用电话自动语音服务，商户应按电话提示音正确通过电话键盘输入索权信息：商户代码、卡号、卡片有效期、CVN2、交易金额；如采用人工接听方式，人工授权中心应具备电话录音条件，并负责全程录音。授权电话资料应妥善保存，保存时间不少于240天。B.当人工授权业务中采用电传方式时，商户在电传后应电话通知人工授权中心，并确认其收到；当人工授权中心通过电传方式告知商户授权信息时，也应在电传后立刻确认商户收到电传。电传资料应妥善保存，保存时间不少于240天。C.当人工授权业务中采用传真方式时，商户在传真后应电话通知人工授权中心，并确认其收到；当人工授权中心通过传真方式告知商户授权信息时，也应在传真后立刻确认商户收到传真。传真资料应妥善保存，保存时间不少于240天。第三章交易流程3.1交易描述A.当终端发生故障时，商户收银员审卡通过后，则以电话、电传、传真等渠道向收单机构人工授权中心提交人工授权请求，否则直接拒绝交易。通过商户提交的索权信息应包含以下要素：商户名称、商户代码、MCC、卡号、卡片有效期、CVN2、交易金额。B.人工授权人员接收到人工授权请求后，首先需查询该卡号是否在黑名单中，如为黑名单卡，直接拒绝该交易；如不在黑名单中，则通过银联收单接入平台经中国银联转接系统向本行发卡系统发送联机授权请求。人工授权人员输入的索权信息应包括以下要素：商户名称、商户代码、MCC、卡号、卡片有效期、CVN2、交易金额、发卡机构代码（与收单机构代码相同）、收单机构代码。5C.收单机构人工授权中心将接收本行发卡系统回应的授权信息，并在人工授权中心授权界面显示授权信息。D.人工授权人员向商户反馈人工授权信息的渠道应与商户申请人工授权的渠道相同，其它渠道作为辅助渠道。E.人工授权被核准后，如原故障排除，收银员应优先选择预授权完成（联机）或预授权完成（离线）交易；否则，则采用手工压单，以手工预授权完成交易进行结算。持卡人在签购单上签名确认，交易结束。F．如果人工授权未被核准，即交易未成功，收银员应根据返回的应答码进行相应操作，并向持卡人解释。3.2人工授权信息处理3.2.1卡片及交易信息提交人工授权人员输入的索权信息包括：A.商户名称；B．商户代码（录入15位商户编号）；C．MCC；D．卡号；E.卡片有效期（按“mm/yy”格式）；F.CVN2；G.交易金额；H.发卡机构代码；I.收单机构代码。当商户采用电话自动语音服务时，索权信息B、D、E、F、G项由商户提交并自动显示在人工授权系统操作界面上，系统自动显示索权信息A、C项；当商户采用其它方式提交时，由收单机构人工授权人员在收单接入平台人工授权系统操作界面中录入索权信息B、D、E、F、G项，同时根据输入的商户代码，系统自动显示索权信息A、C项。索权信息H、I项均由人工授权系统根据登录用户的注册信息自动显示，发卡机构代码同收单机构代码。6以上操作核实无误后，收单机