客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法2客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求32007~现在20062004~20052003《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行）》《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》一、反洗钱法规的历史进程《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《反洗钱法》《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行）》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（2008修订）》4一、反洗钱法规的历史进程监管要求发展变化----大额、可疑报告方面整体上，由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变发布时间监管要求名称变化描述2003《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》对商业银行进行大额和可疑交易报告作出规定2004《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准（试行）》、《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》向报告机构下发了人民币可疑交易电子填报工具，反洗钱监测分析中心开始接收人民币可疑交易报告2006《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》增加了证券、保险等其它非银行金融机构。明确规定的相关数据要素内容：大额交易30项要素、可疑交易41项2007《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（试行）》进一步明确和严格反洗钱数据报送与接收的流程、接口规范等技术标准2008《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范（2008修订）》针对数据报送与接收过程中遇到的问题，对报告流程和报告内容作了较大改变。大额交易和可疑交易的报文字段分别增加至43项和56项一、反洗钱法规的历史进程监管要求发展变化----客户身份识别、客户风险等级分类方面客户尽职调查的范围和内容逐步扩展发布时间监管要求名称变化描述2003《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》客户身份信息尽职调查范围，个人客户和对公客户均3项。2006《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、2007《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》客户身份信息尽职调查范围，个人客户10项，对公客户14项。国内商业银行现状1、建立健全内控制度•自2003年人行出台“一个规定，两个办法”后，各行逐步建立起一套完整的反洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额、可疑交易报告报送机制，确定了各行反洗钱工作的基本内容，规范了反洗钱业务的有关操作。2、建立组织结构•各行普遍成立了反洗钱工作领导小组，负责组织和开展本单位的反洗钱工作。由合规或风险部门做为牵头部门，负责拟定反洗钱相关工作制度、工作规划和工作措施，向人行报送相关数据报告，负责对反洗钱工作监督、检查和评价。•相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。•各行配备了反洗钱专职或兼职人员，负责开展具体反洗钱工作。3、业务运行模式•各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统，对日常交易进行监控，并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参差不齐。7客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求8二、客户身份识别的法律法规123《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》9客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求10三、客户身份识别制度的内涵•定义客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。•两大原则—（客户身份识别第三条）了解你的客户的原则（KYC）金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。安全、准确、完整、保密的原则金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。11三、客户身份识别制度的内涵为了从源头上防范洗钱活动构筑的一道安全防线。是做好客户风险等级分类、可疑交易报告工作的基础。有助于预防、监控和打击洗钱犯罪及上游犯罪，及时发现和切断犯罪资金链条，防范新的犯罪行为。帮助公安机关破获洗钱或其它犯罪案件。•重要作用12三、客户身份识别制度的内涵客户风险等级分类大额交易和可疑交易报送客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存基础信息收集为客户尽职调查等身份识别工作提供指导报告频度高的客户提示重点关注，严格身份识别报送情况作为分类依据对高风险客户、交易提示重点关注客户身份识别与大额、可疑交易报告和客户风险等级分类的关系13三、客户身份识别制度的内涵为了从源头上防范洗钱活动构筑的一道安全防线。是做好客户风险等级分类、可疑交易报告工作的基础。有助于预防、监控和打击洗钱犯罪及上游犯罪，及时发现和切断犯罪资金链条，防范新的犯罪行为。帮助公安机关破获洗钱或其它犯罪案件。•重要作用14工行海盐支行堵截假身份证件开户案件2009年2月13日柜员小虞客户照片不符，假身份证15三、客户身份识别制度的内涵提供准确客户身份信息资料。通过客户身份识别过程，深入了解客户。客户身份识别、对交易监测分析过程中发现客户可疑行为。妥善保管客户交易记录和交易资料，确保能重现每笔交易，提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需信息。•客户身份识别基本目标16三、客户身份识别制度的内涵真实性有效性完整性层次性•身份资料、证明文件真实•交易真实•身份资料、证明文件完整•交易记录保存完整•身份资料、证明文件有效•有权机构颁发•不同风险特征客户识别•重点可疑交易的客户识别•客户身份识别的总体要求17客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求四、客户身份识别的具体要求内控制度•反洗钱法•第三条•第五条•管理办法业务措施•反洗钱法•第十六条•第十七条•第十八条•反洗钱规定•第九条•管理办法资料保管•反洗钱法•第十九条•反洗钱规定•第十条•管理办法19四、客户身份识别的具体要求内控制度•第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。•第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。20四、客户身份识别的具体要求业务措施业务存续期间的客户身份识别建立业务关系发生交易的客户识别代理关系下的客户身份识别报告可疑行为的客户身份识别第三方、保管箱业务的客户识别14253重新客户识别的情况6四、客户身份识别的具体要求建立业务关系、发生交易时的客户身份识别1第七条在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。自然人客户法人、其他组织和个体工商户客户客户身份基本信息姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。22四、客户身份识别的具体要求建立业务关系、发生交易时的客户身份识别1第七条为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。业务类别要求进行身份识别的金额身份识别内容现金汇款现钞兑换票据兑付人民币1万元等值美元1000美元1、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。2、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。3、登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。23四、客户身份识别的具体要求建立业务关系、发生交易时的客户身份识别1第十条跨境汇款业务业务类别登记交易信息其它信息跨境汇出汇款汇款人的姓名或者名称汇款人账号汇款人住所收款人的姓名收款人住所•汇款人未开户，无法登记账号，提供其他信息。•境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。跨境汇入汇款汇款人姓名或者名称汇款人账号汇款人住所•汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息。•境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。24上海最大地下钱庄洗钱案—50亿元李启荣2006年初交通银行浦东分行25四、客户身份识别的具体要求业务存续期间的客户身份识别2管理办法条款业务类别客户身份识别的内容第八条对私客户现金存取款5万人民币，或外币等值1万美元有效身份证件、证明文件客户身份识别.flv第十九条持续的客户身份识别措施客户的经营活动、金融交易情况提示客户更新资料信息第十九条高风险客户或者高风险账户持有人资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析第十九条外国政要资金来源和用途。第十九条身份证件或者身份证明文件已过有效期的没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。26存款被冒领，银行赔偿2009年，重庆渝北区法院审理，9万存款被冒领，银行赔付2.4万骗取卡、密码《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的规定，银行在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，应核对客户的有效身份证或其他身份证明文件。27储户51万存款被盗领银行被判全额赔偿委托他人开户二代身份证2009年3月28储户51万存款被盗领银行被判全额赔偿2009年11月，伪造银行卡和一代身份证办理重写磁累计取款51万元。法院判决，银行支行赔付储户谢某存款损失51万多元及利息29四、客户身份识别的具体要求业务存续期间的客户身份识别2管理办法条款业务类别客户身份识别的内容第八条对私客户现金存取款5万人民币，或外币等值1万美元有效身份证件、证明文件客户身份识别.flv第十九条持续的客户身份识别措施客户的经营活动、金融交易情况提示客户更新资料信息第十九条高风险客户或者高风险账户持有人资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析第十九条外国政要资金来源和用