强积金制度及投资李子林先生强制性公积金计划管理局对外事务部高级

文库专用1強積金制度及投資李子林先生強制性公積金計劃管理局對外事務部高級經理文库专用2背景及目的文库专用3人口老化65歲及以上人口百分比051015202530200120162031年%文库专用4就業人士及退休保障教員退休金計劃沒有退休保障的勞動人口自願性退休計劃公務員退休金文库专用5安老三大支柱文库专用6制度內容文库专用7強積金制度以職業為本由私營機構管理計劃及投資基金，積金局負責監管僱主及僱員共同供款供款即時屬於僱員可調動保存至65歲文库专用818歲至65歲的僱員在一份僱傭合約下受僱期滿60日或以上(包括全職及兼職僱員)18歲至65歲的自僱人士以非僱員身份提供服務或貨品來賺取入息的人士涵蓋範圍文库专用9每月有關入息僱主供款僱員供款少過港幣5,000元5%無需供款港幣5,000至20,000元5%5%超過港幣20,000元港幣20,000元的5%港幣20,000元的5%強制性供款(一般僱員)文库专用10僱主僱員均可作出自願性供款壯大儲蓄投資金額靈活調動自願性供款文库专用11四重保障以信託形式運作計劃資產須與受託人資產分開經嚴格批核並須符合持續要求受託人/計劃及基金專業彌償保險賠償因受託人欺詐/疏忽/交接期基金所招致的損失補償基金補償因服務提供者不法/非法行為而招致損失文库专用12最新發展文库专用13主要統計數字(一)(截至2004年9月30日)強積金計劃參與情況參與計劃的僱主-97.7%參與計劃的僱員-95.8%參與計劃的自僱人士-79.4%文库专用14主要統計數字(二)(截至2004年9月30日)核准受託人19強積金計劃集成信託計劃43僱主營辦計劃2行業計劃2核准成分基金319核准匯集投資基金253強積金累算資產凈值1077億港元文库专用15強積金基金投資文库专用16投資基金的好處強積金供款投資於基金。基金由私營機構管理及進行投資，積金局負責監管。投資基金的好處：匯集資產分散投資文库专用17投資限制(一)計劃資產只可分散投資於准許投資項目設定准許投資項目的考慮投資級別(InvestmentGrade)變賣套現性(Liquidity)公平估值(FairValuation)禁止過高風險和不合適的投資文库专用18投資限制(二)貨幣風險30%最低港元投資可以利用貨幣對沖(CurrencyHedging)文库专用19如何選擇強積金基金文库专用20承受力低：可選較低風險的投資產品但回報一般會較低承受力高：可選風險較高的增長型投資產品承受風險程度文库专用21滿65歲才可提取強積金，時間長短會決定投資策略距離退休年期較遠，可採用較高風險而預期回報較高的選擇接近退休年期，可採用穩健保值的選擇距離退休的年齡文库专用22多謝