担保公司业务管理制度（范例）

第一章总则第二章担保业务程序第三章担保申请和受理-K;H&Q*@+`!R'J4q第四章担保项目初审和实地调查第五章担保项目评审与决策第六章担保合同的签订博瑞金融论坛5W;\1@6x-S)}第七章反担保措施第八章担保收费第九章担保项目管理-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛#X)}!u*@'O,L:f第十章债的追偿第十一章责任和罚则第十二章档案管理第十三章附则第一章总则TOP第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《XX公司信用担保管理办法（暂行）》的有关规定，制定本规程。w1n第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛)A4t#@5_.m],q第二章担保业务程序TOP第三条担保业务程序如下：-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛4H(h-c'R$j&_6`;[(一)申请6s,p'B8d4f^(二)受理(G(三)初审(四)评审,\%k6}8B3q&cG5?9(五)审批1]5(六)签订合同3_0X,U5S,D)u(七)抵押登记(八)收担保费-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛!g9n!(X4B']4e(九)发放贷款,|%|4(十)保后管理博瑞金融论(十一)代偿和追偿-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛6~%H%P+_#e9Y(十二)担保终结*\2])M0TF7u4X8W担保业务程序细化列示：:|3v%[,\)R)e#m企业申请--《担保申请书》E/D--提供担保申请材料《申请担保材料单》中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区p0X]8V担保受理--《担保项目受理登记表》项目初审--确定项目责任人、协办人]:|--项目初审基本内容--实地调查-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融--担保调查报告-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理--《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业项目评审--部门评审和会议评审中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区#D(S$r'|&?,P0]#}--复议项目评审签订合同--通知会议评审通过的企业--准备空白合同文本（委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同）博瑞金融论坛!@#C:a0v4|:L+z%H--审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）--签署合同文本-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛&_-W;@/O%K5U6jf--审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理）博瑞--法定代表人、公司签章-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保抵押登记--准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料）a,R6R$[3w6r$O)g0Q--他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款--《放款通知单》中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融%j,m--借款借据复印件3JY%V%f1s(B-I%~*_担保收费中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区7d3W$C$Q5H-v&b3}保后管理--日常检查、重点检查--《担保项目检查表》--保后检查报告--《担保到期通知函》*--担保项目展期（逾期）报告--业务档案管理代偿和追偿--代偿和追偿方案--提起法律诉讼担保终结--还贷收据复印件%N3^/d7H$\O$w--注销抵(质)押登记--退还抵押、代管原件--《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理TOP博瑞金融论坛/}8N;g#第四条借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区#t$k0K(J{'B'Lf3N-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛2H$I-r&l3~+o(一)借款人应提供的材料：-中国城市金0P5Q1.法人营业执照（年检）及法人代码证；2.法人代表证明书；3.法人代表授权书；博瑞金融论坛&g/HH)`#c9q)y)`.b4.法人代表及委托代理人身份证；5.注册资本验资报告；-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5.贷款卡及贷款卡回执单；中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区8I1T:|#R$p6Z'C-U7.资信证明；8.公司章程及公司合同；9.借款申请书；)v8{'u-W0W;@6r/`10.申请借款和担保的董事会决议；11.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；12.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；13.项目可行性报告及主管部门批件；14.生产经营情况；-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛5W)p1y'U'r*D0K15.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；其他有关材料。博(二)反担保第三人应提供的材料：中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区4^3s*Q1.法人营业执照（年检）及法人代码证；2.法人代表证明书；-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论/O1V5V'f%K3.法人代表授权书；4.法人代表及委托代理人身份证；5.注册资本验资报告；6.贷款卡及贷款卡回执单；7.资信证明；-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛!|9h.a*c5~1E2[w9J$w:]8.公司章程及公司合同；9.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛:I9Y%^*[1Q10.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债明细表；博瑞金融11.其他有关材料。(三)反担保方式为抵押或质押应提供的材料-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资1.抵押物、质物清单；2.抵押物、质物权力凭证；3.抵押物、质物评估资料；4.保险单；u/B5]-t5.董事会同意抵押、质押的决议；博瑞金融论坛56.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押的声明；7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；[(q/D2|9q,E8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9.其他有关材料。-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛,V;f#s!c+f!o6w:N(四)注意事项Y8@)H;a)K#~7UX)v(~6R1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区,d%\,p~(x!J3|2.提供的材料复印件要加盖公章；3.法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；博4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加。第五条公司担保部客户服务值班人员负责项目受理，一般情况下，项目受理人为项目责任人（以下简称责任人），负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。责任呢人在《担保申请书》上签署受理意见后，连同《申请担保材料单》及按材料清单提供的材料一并归档。第六条担保受理条件-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证t#z(一)具备企业法人资格并已通过年检；博瑞(二)合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级；(三)资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力；-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛/Vf(四)能够提供反担保；具有下列条件之一的企业优先支持)B.Sg7Q3y)j(一)高线技术企业或承担高新技术成果转化项目的企业；-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8b4(二)有高附加值产品或节能降耗产品、增加税收的企业；-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|1@:H)A(三)有扩大出口或替代进口产品的企业；-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理(四)有与大企业集团相配套产品的企业。第四章担保项目初审和实地调查TOP-中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛b!T#X!B*n%D!I,w第七条公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人（以下简称协办人），协助责任人工作。责任人做同一项目3次（或达3年），该项目终结后变更责任人。第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、借款人和反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成《担保调查报告》。第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区:W.m;P5B1X:W:d第十条资料审核要点(一)按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检；(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和反担保人是否具备资格、合法合规；(三)财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。(四)对反担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵（质）押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。第十一条项目初审过程中，担保部负责人、负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。博瑞金融论第十二条实地调查要点博瑞金(一)访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。(三)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。博瑞金融论坛6}0]6\%(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3.通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实4相符核实资产、负