私人银行建设实施方案(上海分行)

中国建设银行上海市分行-1-上海分行进行私人银行（暂用名）建设的实施方案根据建总函（2004）1173号文《关于进行私人银行（暂用名）建设试点工作的通知》，在对上海地区市场情况、顶端客户资源及服务现状等进行了深入细致的调研和分析之后，上海分行特制订以下私人银行（暂用名）的实施方案。关于私人银行的名称，我行征集行内外专家和领导意见后，比较倾向于采纳“财富管理中心”这一名称，以“×××”财富管理中心为较佳选择。目前我行已在全分行范围进一步征集财富管理中心的品牌名。以下将私人银行称作“财富管理中心”。一、地点及建设规模财富管理中心的备选地址为：淮海中路200号4楼和银城东路201号2楼。（一）淮海中路200号4楼备选地址（面积约为800平方米）特点：该址位于上海市中心繁华的高尚地段，拥有丰富的客户资源。交通便捷，并且可以为顶端客户专辟停车位。另外有仅往返于1到4层专门电梯，方便客户直达4楼。同时该址也是上海分行最大的个人理财中心---分行营业部个人理财中心所在地，将财富管理中心设立在此有利于综合利用分行营业部个人理财中心的各类资源进行优势互补，同时使得我行对VIP客户分层次服务的特点得以体现。（二）银城东路201号2楼备选地址（面积约为600平方米）特点：中国建设银行上海市分行-2-地处陆家嘴3-1-1黄金地区，交通便利但又闹中取静，地理位置具有不可替代的优越性，周边高级写字楼林立，富商巨贾出入频繁，拥有极好的客户资源。而且世界金融大厦是分行所在地，便于分行各部门对贵宾银行进行管理和集中分行全部的人才优势，大厦的物业管理水平更是在上海顶级写字楼中屈指可数，这对贵宾银行提供高标准金融服务和物业服务都是极为重要的保证。世界金融大厦地理位置美中不足的是因为地处浦东，交通问题可能给客户带来一定的不便。二、管理模式及组织架构（一）管理模式：在分行个人银行业务部内设财富管理中心，重点向顶端客户提供个人财富管理、投资顾问等各类专业化的金融咨询服务，策划和组织各类增值服务，并且具备为顶端客户办理大额银行业务的功能。特点：1．从管理模式上看，财富管理中心为分行的一个经营部门，个人银行业务部作为财富管理中心的业务主管部门，对其行使主要的管理职能。2．客户帐户仍留在原所属营业机构。3．对客户的服务采用“双客户经理制”，即客户原所属机构的客户经理和财富管理中心客户经理共同对顶端客户进行服务，两级机构分工不同、各有侧重。日常的服务如普通的业务咨询、具体业务的办理等主要由原所属机构客户经理负责提供，财富管理中心的客户经中国建设银行上海市分行-3-理则侧重于提供投资组合建议、度身定制产品、理财方案设计等高知识含量、高附加值的服务。4.财富管理中心一方面为我行现有的顶端客户提供专门的服务，一方面通过各种渠道发现和争取新的顶端客户成为我行的客户。5．为更好地方便客户，财富管理中心设专门的交易室，具备办理交易功能，可为客户办理大宗交易。有关交易的帐务处理可挂靠就近的营业机构。在开业初期，考虑到交易量可能不会很大，为简化会计核算上的手续和更好的满足风险控制的总体要求，可借用就近营业机构的专辟窗口办理业务。当财富管理中心客户数和交易量达到一定的规模时，将交易放在财富管理中心内的交易室办理，办理交易的人员也由就近网点提供，所有会计上的管理也均纳入就近网点。优点：1．客户账户无需转移，对于客户原所属支行来说，不会存在因为顶端客户资源流失而影响其收益的顾虑。2.财富管理中心的重点业务是提供投资顾问、财富管理等服务，办理具体的业务不是其主要服务内容。一般建议客户尽量在原属网点办理业务（如购买基金等），这样在中间业务收入等方面对原属网点的影响将会比较小，各支行会比较愿意向财富管理中心推荐顶端客户。中国建设银行上海市分行-4-3．财富管理中心作为分行的一个部门，不仅直接为顶端客户提供高层次、专业化的服务，而且对提升全行理财业务水平具有非常重要的指导和示范作用。4．投入小。财富管理中心作为分行的一个部门，可以利用分行原有的行政管理资源，交易挂靠就近营业机构，可避免因“小而全”而可能出现的冗员、低效益等问题。（二）组织架构财富管理中心可设置部门主管、专家顾问团（初创阶段可聘请兼职顾问）、客户经理、客户经理助理等岗位。主管客户经理专家顾问财富管理中心组织架构图客户经理助理基金证券其他外汇信托房产接待员三、人员配备根据我行现有顶端客户资源情况，发展初期，财富管理中心拟配备人员4名人员。其中设：主管1名、客户经理2名，客户经理助理中国建设银行上海市分行-5-兼接待员1名。所有人员将由分行人力资源部在全行统一招聘。另外，设兼职专家顾问团，顾问团人员由分行统一从行内、外招聘。（一）任职要求1．财富管理中心主管任职要求（1）大学本科以上学历，10年上工作经历，5年以上从事市场营销或管理经历。（2）具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟悉掌握和综合运用银行经营规章制度和操作流程，有较强的业务拓展、经营管理能力和管理协调能力，具备较强的市场营销能力和金融创新能力。2．客户经理任职要求（1）大学本科以上学历，进行五年以上。（2）参加过分行组织的个人理财客户经理培训班并取得合格证书，从事个人理财业务一年以上的专职理财客户经理。（3）拥有保险代理人资格和证券从业人员资格。（4）管理的VIP客户（包括总行级和分行级）数量超过150名（含）。（5）管理的VIP客户的综合贡献度在分行平均水平以上。（6）在发展VIP客户、推荐增值服务商户或组织营销活动等方面有突出成绩，或在分行及以上单位举办的个人理财业务竞赛中获得过名次。另外，获得注册财务策划师（RFP）或（CFP）资格的优先考虑。3．客户经理助理任职要求（1）大学本科以上学历，进行工作3年以上。中国建设银行上海市分行-6-（2）具备一定的经济、金融、管理、法律知识，能办理日常金融业务。（3）具备一定的业务拓展、市场营销能力和金融创新能力并且有一定的沟通、协调能力和较强的文字处理和语言运用能力，能够协助客户经理完成各类方案设计制作工作。4.接待员（1）品貌端正、举止得体、工作认真细致、善于沟通（2）具备基本的经济、金融、法律知识。5．专家顾问团任职要求能独当一面地按照客户的需求完成产品的设计开发，提供各类专业的咨询建议。目前主要需要的是房产、信托、基金、外汇、证券等领域的专家。四、服务对象标准及数量财富管理中心的服务对象，目前阶段定位在我行的个人金融资产，包括本外币储蓄存款日均余额，以及在我行购买的基金、国债等总额在300万元人民币（含）以上的客户。根据近几个月的统计数据显示，我行个人客户（包括VIP客户和潜在VIP客户）中存款余额在500万（含）人民币以上的有140人左右。五、财富管理中心的功能设置财富管理中心是专门为顶端客户服务的经营机构，通过提供个人中国建设银行上海市分行-7-财富管理、投资顾问等各类高附加值金融服务，根据客户的个性化需求提供各类专业化、高质量、深层次服务，以维系和发展与顶端客户的关系，提高顶端客户综合利润贡献；同时也负责培养、挖掘、拓展潜在顶端客户和客户关系维护等工作。财富管理中心无论从目标客户、服务内容、人员配备、服务环境等方面都与原来所有服务渠道具有明显的区别，是我行服务高端客户，探索全新服务渠道的又一新举措，对于个人银行业务的可持续发展具有非常重要的作用。根据财富管理中心的功能定位，大致划分为如下区域：主管办公室、客户经理室、接待区、客户休息区、讲座区、交易区等。六、顶端客户服务内容和业务范围财富管理中心可以通过各种渠道为顶端客户提供所有个人银行产品与服务，并在此基础上，侧重以下方面开展：投资类业务、私人类服务、超值服务、其他服务。（一）投资类业务1.个人资产管理业务。对顶端客户个人资产进行综合评估，提出资产优化组合建议，以达到客户资产在中长期实现保值、增值。2.个人投资顾问业务。对于顶端客户的定量资金，提出科学、合理的投资组合建议，并在投资计划实施过程中不断监控，以完善该建议，实现预期投资收益，具体包括：⑴投资策略研究服务。根据客户基本信息、投资喜好和风险承受能力等，对客户进行综合评价，协助其确定投资策略。⑵理财资金方案策划服务。根据客户财务状况、个性化特点、投中国建设银行上海市分行-8-资市场政策环境及产品分析等，对签约客户理财资金设计理财方案，签订有关协议；并在征得客户同意后，协助其实施方案。⑶理财方案执行情况跟踪及策略调整服务。根据理财方案执行情况及政策变化、产品推出情况等及时向客户提供《理财方案调整建议书》，并在征得客户同意后协助其实施。⑷协助客户进行必要的资金划转。⑸投资咨询服务。为客户提供金融产品、政策、法规、各类业务办理程序等日常信息咨询，提供金融市场动态分析和主要投资产品走势分析，解答金融专业知识方面的有关问题。3.个人咨询业务，包括各种（证券、保险、基金、信托等）业务咨询，以及合理避税、子女教育、养老计划、遗产安排、房地产投资、收藏等专业类咨询。4.定制式投资理财产品，如与证券公司、保险公司、信托公司合作等而推出，集合投资理财、信托理财等。财富管理中心开业初期可以先根据客户经理从目标客户中收集的需求组织设计专门针对某一位客户或者数位客户的人民币结构性存款产品或者外币结构性存款，此类产品的特点的风险极小，但是可以获得较高的收益，因而是在开业初期可以选择推出的较为理想的产品。5.财经咨询服务，享受保险、证券、期货、房地产、国际金融等各种经济信息及外汇走势、股市、房地产、汽车、保险等投资信息服务。（二）私人类服务中国建设银行上海市分行-9-1.上门服务，根据客户需求，到客户指定地点与客户进行面对面交流，提供服务或办理业务。2.沙龙活动。定期或不定期召开财经沙龙、各类客户联谊活动（如组织高尔夫球赛、举办高档酒类品尝鉴赏活动、养身保健讲座、宠物竞技、珠宝玉器鉴赏会等），邀请证券、保险、收藏等行业知名人士和电视、网站等媒体参加。3.亲情服务：向客户提供如节日问候、生日问候等服务，加强与客户联系，培养与VIP客户的感情。4.VIP客户子女的金融知识、理财技能等方面的专业化培训。（三）超值服务1.建行金融产品与服务的价格优惠；2.各领域企业或公司，联手为顶端客户提供的超值服务。（四）其他业务1.对公业务咨询和办理。2.有关对公贷款申请、企业并购、项目融资等业务的咨询。3.为顶端客户专门设计提供个性化、系统化的服务，如托管业务、定制化产品、结构化产品、上市公司投资服务等等。财富管理中心在提供所有个人业务的基础上，侧重客户关心的个人财富管理、金融顾问、委托理财服务；除此之外，财富管理中心还能利用一切资源，提供客户生活的方方面面的服务，包括生活、个人爱好、事业等等，建立更深层次的银客关系，突出专业化、人性化、高知识含量、高附加值的服务特色；也可保持与对公业务的联动，一旦客户有此需求，可推荐办理。中国建设银行上海市分行-10-七、建设费用预算财富管理中心营业面积800平方米左右（淮海中路200号4楼备选地址面积），按照每平方米3000元的装修费用预算，财富管理中心营业场所的装修费用大约需投入240万元。八、考核办法考虑到财富管理中心初建时期需要一段时间建立和维护客户关系，包括和现有的顶端客户建立联络并且通过多渠道发展新的目标客户。在这段过渡期内，可以按照分行内设部门的要求和标准对财富管理中心进行考核。过渡期之后，对其考核应转向按照经营部门的要求进行，遵循客观、合理、公开、公正、全方位、重实绩的原则，以顶端客户在我行的金融资产增加总量和顶端客户人数的增加为核心，重点考核客户经理的经营绩效，兼顾定性考核。主要考核内容包括：1.所服务客户综合贡献度增加值；2.所服务客户数量；3.新增客户数量；4.客户流失率；5.客户服务质量考核：客户满意度、忠诚度；6.业务档案管理情况；7.业务风险控制情况；8.敬业精神和团队协作精神体现；9.财富管理中心带来的社会效益中国建设银行上海市分行-11-10.其他和财富管理中心业务发展有关的重要考核内容。九、投入产出分析（一）投入1．资本性支出（1）设备购置费用约59万元。项目单价（万元）数量总价