保险在财富传承中的应用

WealthInheritance财富传承2《2012中国高净值人群消费需求白皮书》显示，资产在600万元以上的“高净值人群”已达到270万人，平均年龄仅为39岁，与国际同类人群相比更加年轻。他们普遍缺乏财富保全与传承的规划意识，虽然积极投资，但缺乏财富保全与传承的手段。——中大君融投资顾问有限公司WealthInheritance前言3《2013中国私人财富报告》指出，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿人民币，中国私人财富市场2010-2012年达到14%的年均复合增长率。预计2013年中国私人财富市场将继续保持稳健发展势头。中国高净值人群更加关注“财富保障”和“财富传承”，投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置需求日益显著。——招商银行贝恩咨询联合发布2013中国私人财富报告WealthInheritance前言4财富管理的核心所有权控制权受益权WealthInheritance前言“三权统一”5WealthInheritance第二章财富传承的定义和内容第一章高净值人群财富传承透视第三章财富传承的方案应用财富传承6财富传承WealthInheritance第一章高净值人群财富传承透视7案例一WealthInheritance高净值人群财富传承透视——《东方早报》8案例透视遗产纠纷日渐增多，富人缺乏什么？遗产规划WealthInheritance高净值人群财富传承透视万一网中国最大的保险资料下载网日晚东方卫视播出的《中国达人秀》的节目中，高逸峰催泪献唱《从头再来》，成为当届最夺目的选手之一，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话题。高逸峰，自小爱好文艺和唱歌，1990年创办大金元文化娱乐有限公司。公司正式员工有1000余人，拥有资产过千万，后因管理不当不幸破产（1996年），短短几天之内头发全白。为了维持生计，开过摩的，开过出租车，后来在安徽经营包子店从2007年直到现在。——百度百科WealthInheritance高净值人群财富传承透视10案例透视从千万富翁到一介平民，他的人生忽视了什么？风险管理WealthInheritance高净值人群财富传承透视万一网中国最大的保险资料下载网高净值人群财富传承透视——《央视财经》深圳或成为我国首个开征遗产税的试点城市12案例透视遗产税开征日趋临近，是否做好？税务规划WealthInheritance高净值人群财富传承透视万一网中国最大的保险资料下载网离婚案引发的上市悲剧结婚：2007年8月提出离婚：2008年8月2010年11月土豆首次申请IPO，是国内首家申请赴美上市的视频网站，但却因王微离婚案所搁浅，期间优酷抢先赴美上市；2011年4月土豆重启IPO，却在6月又遭遇中国概念股危机被迫延迟；2011年8月17日登陆纳斯达克，破发。2012年3月优酷收购土豆案例四WealthInheritance高净值人群财富传承透视14案例透视假如情感不在，最熟悉的陌生人曾否？婚姻资产规划WealthInheritance高净值人群财富传承透视万一网中国最大的保险资料下载网从“富二代”到“接班人”的距离“中国企业家客户目前主要的需求是财产的隔离和传承，中国企业家普遍希望子女接班，课程设置上也希望刺激他们对金融的一些好奇，并组成一个朋友圈子，请一些接班者来分享经验。”“其实在国外，子女接班是非常少数的。实现家族财富传承的家族咨询服务十分普遍。只是，目前中国第一代企业家的自主意识还比较强，“还没到（海外）那个阶段，你只能耐心地陪伴和启发。”——瑞银证券财富管理部案例五WealthInheritance高净值人群财富传承透视16案例透视对于您财富的继承者，您是否已做好了？继承规划WealthInheritance高净值人群财富传承透视万一网中国最大的保险资料下载网中国富豪显现“昙花效应”75%富人不懂理财比尔盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？中国财富管理高峰会近日重磅推出的《富人理财蓝皮书》中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。WealthInheritance高净值人群财富传承透视18财富传承WealthInheritance第二章财富传承的定义和内容19相关法规万一网中国最大的保险资料下载网财富传承的定义和内容我国的继承法律制度——什么是遗产《继承法》第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。《遗产税（草案）》第二条：本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。20相关法规万一网中国最大的保险资料下载网财富传承的定义和内容我国的继承法律制度——继承人21赵先生父母何女士（妻子）哥哥、妹妹儿子（与前夫），5岁前妻女儿（与前妻）某女士儿子（与某女士）女儿（与赵先生），2岁案例透视WealthInheritance财富传承的定义和内容我国的继承法律制度——继承人22财富传承，让家族财富实现基业常青富过三代！WealthInheritance财富传承的定义和内容真正的财富，不仅仅要有数字上的体现，更要经得起岁月的考验。万一网中国最大的保险资料下载网财富传承是指以客户意志为中心，通过预先的，持续的，系统化的设计规划，综合运用各种金融工具及法律手段，以实现客户家族财富的风险隔离与代际继承。——MBA智库百科WealthInheritance财富传承的定义和内容财富传承的定义24WealthInheritance财富传承的定义和内容遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划财富传承的内容万一网中国最大的保险资料下载网遗赠中的法律问题爷爷留下遗嘱并公证：祖传的四合院归孙子xx所有，其他任何人都不得继承法院判决：1、孙子不是法定继承人，故该遗嘱性质为遗赠2、由于未在2009年9月12日前行权，视为孙子放弃受遗赠权3、四合院视为无遗嘱，按照法定继承的原则进行处理2009年7月12日，爷爷死亡，2009年12月，孙子回国表示愿意继承房产WealthInheritance财富传承的定义和内容案例透视遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划27•为何需要遗嘱？•遗嘱=资产传承方案？•如何订立遗嘱？WealthInheritance财富传承的定义和内容遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划28WealthInheritance财富传承的定义和内容遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划29陈逸飞遗产纠纷争产两年WealthInheritance财富传承的定义和内容大儿子陈凛遗孀宋美英与小儿子陈天遗产包括9套房产，253幅成品及半成品油画，逸飞集团等公司股权产业，总值4500万元~近1亿。案例透视遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划30律师提示•注意移民目的地的继承法律、婚姻法律、税法等•注意司法管辖权冲突的问题WealthInheritance财富传承的定义和内容相关法规《继承法》第三十六条外国人继承在中华人民共和国境内的遗产或者继承在中华人民共和国境外的中国公民的遗产，动产适用被继承人住所地法律，不动产适用不动产所在地法律。遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划31财富传承中的法律问题财富传承的保全方案遗嘱WealthInheritance财富传承的定义和内容遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划32遗嘱形式瑕疵导致的法律问题王老太遗嘱【87岁所立】房屋4套,价值1700万，全部归大儿子存款127万，归大女儿存款40万，归二女儿见证人一：大女婿见证人二：居委会主任代书人：居委会主任WealthInheritance财富传承的定义和内容案例透视遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划33孙先生【遗嘱打印并签名】房屋3套：归妻、儿投资700万：归妻、儿存款200万：归母亲与前妻之女（已成年）遗嘱形式瑕疵导致的法律问题WealthInheritance财富传承的定义和内容案例透视遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划34如何订立遗嘱？•遗嘱的效力•遗嘱的保管•遗嘱的执行遗嘱所确定的财富传承方案能够有效规避法律风险！WealthInheritance财富传承的定义和内容遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划35《继承法》第十七条1、公证遗嘱2、自书遗嘱3、代书遗嘱WealthInheritance财富传承的定义和内容相关法规《继承法》第二十七条遗嘱无效部分所涉及的遗产按照法定继承办理。4、录音遗嘱5、口头遗嘱遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划36不动产规划WealthInheritance财富传承的定义和内容遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划37生前赠与VS直接购买WealthInheritance财富传承的定义和内容遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划38周女士周女士前夫女婿北京周女士婚前7套房（母女联名）婚后1套房（女儿名字）女儿（被继承人）WealthInheritance财富传承的定义和内容案例透视遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划39婚姻资产规划WealthInheritance财富传承的定义和内容离婚&遗产分配张女士早年丧父，母亲将她抚养成人。在张女士结婚三年后，母亲突发脑溢血离世，张女士悲痛欲绝。但更令张女士伤心的是，之后不久发现丈夫外遇，因此张女士向法院提出了离婚。案例透视遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划40离婚&遗产分配房产（婚后公公婆婆资助，全款购买，先生名下）房产（张女士母亲名下，母亲生前居住）母亲遗留下的股票、债券、存款等，共计人民币132万元母亲为自己购买的一份寿险，受益人为张女士，并在批单上注明了归张女士个人所有张女士的项链、耳环等首饰若干张女士要求精神损害赔偿10万元WealthInheritance财富传承的定义和内容遗嘱规划不动产规划婚姻资产规划股权规划金融资产规划艺术品规划信托规划寿险规划41《婚姻法》第十八条（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产为个人财产；（四）一方专用的生活用品；书面：有遗嘱或者有证据证明合同明确指定归谁所有：明确表达了