中国银行

BeginLET’S!目录一、公司简介二、业务介绍三、中行特色四、内控优劣五、改进措施·中行之最·历史·概况公司简介·全称：中国银行股份有限公司(BankofChinaLimited)·是内地五大国有商业银行之一·业务范围：涵盖商业银行、投资银行和保险领域。旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构。·荣誉：按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。品牌价值1035.77亿元，在世界品牌价值实验室（WorldBrandValueLab）编制的2010年度《中国品牌500强》排行榜中排名第六。概况荣誉1905-19111912-19491950-19781979-20022003-2004•改革开放时期体制改革由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化•新中国社会主义建设时期中国政府政务院特许的外汇专业银行•民国政府时期中华民国顺势成立，中国银行应运而生中行重要转折点——改组为国际汇兑银行中行开设海外机构•前身中国第一家国家银行——户部银行清末规模最大的银行•股份制改革中国银行股份有限公司成立在香港和上海证券交易所上市历史2005-2008•百年中行，百年奥运北京奥运会唯一银行合作伙伴中行之最1、历史最悠久1、历史最悠久1、历史最悠久1、历史最悠久1、2、3、4、5、6、7、最早开办外汇业务，独家发行外汇兑换券最早在海外发债：日本公募债、美国扬基债、亚欧债券最早创建海外机构率先使用借贷记账法率先实现商业银行、投资银行、保险多元化经营历史最悠久率先为同业安排银团贷款中行之最8、9、10、11、12、13、14、率先开办多个服务品种，向客户提供最优服务（ATM自动取款机）率先在国际和国内资本市场成功上市率先推出信用卡率先推出国际保理业务、远期结售汇业务、出口买卖方信贷业务率先在国内开办私人银行首次在香港、澳门发行港元和澳门元钞票恢复我国在IMF和世界银行的合法席位业务介绍·主要业务·特色业务主要业务主要业务1商业银行业务中银香港业务中银集团保险有限公司中银集团投资有限公司中银航空租赁有限公司中银基金管理有限公司投资银行业务234567商业银行业务公司金融业务个人金融业务金融市场业务贷款业务金融机构业务国际结算业务（核心）贸易融资业务其他公司金融业务个人贷款业务个人中间业务中银理财服务私人银行业务银行卡业务渠道建设全球交易资产管理债务资本市场基金代销与托管企业年金管理是中国银行业务利润的主要来源。服务重点：大型优质公司客户重要组成部分：中小企业业务是中国银行战略发展重点之一。在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。特色业务1海外业务国际业务2特色产品3海外业务在全世界30个国家和地区设立了上百个营业网点，是国内银行在海外设立网点最多的银行设立中国金融业第一家海外分行在中国各银行中具有最大的海外分支网络国际业务凭借广泛的海外网络、出众的实力和国际金融、外汇业务优势，中行国际业务在国内银行中一直居于首位。总结全球交易国际结算中行有着资深的外汇业务经验，强大的全球服务网络和丰富的外汇业务品种国际结算业务是中国银行优势业务。中国银行加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发展。国内结算业务量全球第一外汇业务中国银行交易主要分为自营交易、做市报价交易和相关代客交易。在做市报价业务方面，中国银行保持了在结售汇、贵金属、人民币债券及人民币掉期业务的领先地位。在代客交易方面，中国银行积极把握人民币利率上行以及汇率波动加剧的市场时机，带动了非利息收入的增长。特色产品•双向宝业务定义：双向宝又称“个人保证金外汇买卖业务”，是个人客户通过中国银行所提供的报价和交易平台，实现做多与做空双向选择的外汇交易工具，包括“双向外汇宝”和“双向黄金宝”。特色：1.支持多种货币2.支持多种交易方式：除即时交易外，提供多种委托挂单交易方式，帮助投资者更好地把握国际汇市瞬息万变的行情。3.交易方便、安全性高：客户使用中国银行新外汇买卖客户端即可在线进行交易；客户登录需通过三道防线，安全性高。特色产品•中行电子银行特色产品服务定义：目前中行已建立多种电子渠道体系，并与物理渠道互为补充，搭建起了全方位、立体化的渠道服务体系。特色产品服务：提高客户体验要靠产品作为抓手，在产品领域，中行的手机银行、电子商务服务都颇具特色。•“中银掌上行”是中行手机银行产品品牌，自2010年推出以来，为客户提供了全面、便捷、安全的移动金融服务，实现了客户在银行及其他金融业务需求间的平移和互动。•电子商务方面，中行于1998年推出电子钱包服务，是国内最早推出电子支付服务的银行。近年来，中行紧跟互联网经济热潮，大力拓展电子商务业务。中行特点历史悠久中国银行作为中国历史最悠久的银行之一,有着得天独厚的历史文化等优势.多元发展中国银行的多元化业务,在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务特色明显中国银行竞争优势在于具有海外网络、优势外币业务在国内具有领先地位.内部控制内部控制经历了内部牵制阶段、内部控制制度阶段、内部控制结构阶段、内部控制整体框架阶段。21世纪初的系列财务丑闻推动内部控制步入新的发展阶段——全面风险管理框架阶段。我国自21世纪以来加大了内部控制的建设步伐，成立了“企业内部控制标准委员会”，完成了内部控制规范体系建设目标，指引企业不断提升经营管理水平，以增强企业竞争力、促进其持续发展。内部控制内部控制以假设理论为基础，运用控制论的基本原理，建立内部控制模型，对受控客体施行最佳控制。企业内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程；内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略；内部控制由内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个要素构成。健全有效的内部控制在发挥其作用的同时，也存在其固有的局限性内部控制五要素框架图内部控制附：中国银行内部控制指引第一章总则第一条为建立和健全我行内部控制体系，提高我行内部控制的有效性，根据《商业银行内部控制指引》及巴塞尔银行监管委员会发布的有关文献，特制定本《指引》。第二条内部控制是指董事会、高级管理层和各级工作人员共同实施的，为实现我行经营目标，进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。内部控制的核心含义是职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。内部控制的具体表现形式是内部各种管理制度、工作程序、具体控制方法和措施。附：中国银行内部控制指引第三条我行内部控制的目标：（一）确保国家法律规定和我行内部规章制度的贯彻执行；（二）确保我行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（三）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。第四条我行内部控制的主要原则：（一）各项经营管理活动均应以审慎为出发点，贯彻“内控优先”要求，在控制措施严密充分的前提下进行。（二）内部控制应渗透到我行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与。（三）任何部门、岗位、人员不得拥有不受约束的权力，应职责分离，相互监督制约。（四）内部控制的监督评价职能应独立于内部控制建设、内部控制执行职能，并有直接向董事会报告的渠道。（五）内部控制措施应与具体业务的规模、复杂程度和特点相适应，以合理的成本实现内部控制目标。附：中国银行内部控制指引第五条内部控制的具体工作分为：内控建设、执行、监督、评价。（一）内控建设是指，针对各项经营管理活动制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，制度中控制方法和措施充分。（二）内控执行是指，按照规章制度实施经营管理行为。（三）内控监督、评价是指，检查是否按照规章制度执行，评价各项管理制度的合理性、严密性。内控优劣·优势·劣势优势第一道防线中国银行建立了内部控制三道防线：全行各级机构、各业务管理部门和每个员工在承担业务发展任务的同时也承担内部控制的责任，通过自我评估、自我检查、自我整改、自我培训，实现自我控制。优势第二道防线中国银行建立了内部控制三道防线：法律合规部门与业务条线部门负责统筹内部控制制度建设，指导、检查、监督和评估第一道防线的工作。优势第三道防线中国银行建立了内部控制三道防线：稽核部门负责通过系统化和规范化的方式，检查评价全行经营活动、风险管理、内部控制和公司治理的适当性和有效性。优势专业的水平多元化平台全球化网络优秀的管理层134另外，中国银行在以下方面对内部控制的有效实施起到了积极作用2优势卓越的信誉先进的科技畅通的渠道品牌的策略5786优势•中国银行有独特的全面的金融业务平台，可以提供商业银行，投资银行，保险和资产管理等全方位的金融服务；同时中国银行具有最多样性的贷款投资组合和收入来源。1.多元化平台•多元化使中国银行具备给为股东提供稳健、高质量增长的潜力，有四个主要驱动力：中国银行拥有最佳的定位，可以从中国经济的增长和全球化中获益；关注主要公司客户群；个人银行业务的迅速增长；中国银行将是客户需求日益多样化和监管逐步放松后的最大受益者。•投资银行、保险、直接投资等业务平台持续提供多元化的利润来源，实现集团利益最大化。2.全球化网络优势遍布全球的网络中行拥有1.2万多个国内分支机构、586个港、澳地区及海外分支机构，与近4000家外资银行建立了代理关系，网点遍布全球。经过100年的积累，已建立起多国家、多层次的高速通汇网络中国银行澳门分行以总资产计算，为澳门最大的银行，占有当地30%的市场份额。相比较股份制银行，招商银行只在美国设有一家代表处、职员2人，浦发银行、民生银行、华夏银行、深发展均未在国外开设代表处或分支机构。可见，中国银行拥有在中国商业银行之中最广泛的国际网络，国际化发展领先于其他银行。3.专业的水平外币业务，中行的前身是人民银行国际业务部，在世界上许多国家中行都开立有分支机构。因此，如果你有很多外币业务需要做的话，中国银行绝对是你最佳选择。中行是国内最早办理国际结算业务的银行，拥有大批精通国际结算业务的专业人士，外语人才济济。中行在国际结算业务方面一直保持最大的市场份额，处理水平业务及业务纠纷的水平和能力在国内银行界首屈一指。优势4.优秀管理层中国银行的管理层拥有平均21年的从业经验，具有丰富的专业知识。40%以上高级经理拥有海外工作经历。5.先进的科技中行于1993年率先加入SWIFT国际组织，拥有先进的SWIFT操作系统，能够方便、快捷、规范地为客户办理进口代收业务。6.畅通的渠道中行拥有覆盖全球的世界主要货币的清算渠道，清算地位得天独厚：美元清算中心纽约分行；港币清算中心中银香港；欧元清算中心法兰克福分行；日元清算中心东京分行。优势优势7.卓越的信誉中行具有百年悠久历史，先后9次被权威金融杂志《欧洲货币》评为“中国最佳银行”。完善的公司治理机制、全方位的业务流程整合、全面提升的服务内涵和效率、丰富且个性化的金融产品，共同打造出属于世界的中行。8.品牌的策略作为2008年北京奥运会唯一合作银行，中国银行为北京奥运提供了种类繁多的奥运金融服务。在为广大市民提供奥运门票销售服务的同时，中行还推出了一系列与奥运主题相关的金融产品，今年以来，中行结合各项奥运工作的开展，又陆续推出或代销了众多奥运产品。可以说中行借助奥运这一千载难逢的机遇和平台，可以全面改善服务水平，提升品牌价值，推动核心竞争力的全面提升。劣势1.法人治理结构不健全，内部组织架构尚不合理虽然国有控股商业银行已相继按照先进的公司治理机制建立了股东大会、董事会、监事会等机构和相关的决策机制，但其效果与真正的法人治理机制仍有一定差距。差距主要有以下两点表现：一是国有控股商业银行的股份大部分为国家所占有，国家在银行高级管理人员的任命与经营管理上发挥着决定性作用；代表国有法人股股东出席股东大会的自然人与国有法人股股东本身存在着委托代理关系，他们是否能真正代表股东利益，是否有足够的动力监督约束管理层，都是法人治理机制中存在的问题。二是银行法人治理中的利益相关人应当为股东、债权人和社会公众（存款者）等，但国有