流程银行之信贷管理系统方案

E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）1E8.Bank信贷管理系统方案白皮书深圳市非凡信息技术有限公司2011年03月E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）2目录1.1业务发展趋势....................................................................................................31.2业务面临问题和挑战.........................................................................................31.3方案概述...........................................................................................................31.4系统架构...........................................................................................................41.5功能模块...........................................................................................................51.6方案特色...........................................................................................................61.7带给客户的价值................................................................................................91.8典型案例...........................................................................................................91.9关于我们.........................................................................................................10E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）31.1业务发展趋势新的经济发展形势下国家经济正处于战略和结构性的调整，宏观调控更加关注内需、由对大企业的倚重转变为对中小企业的倚重，商业银行在适应经济发展结构和战略调整的过程也需要调整步调适应新的经济结构转型，保持持续盈利能力和持续竞争力，更多的面向中小企业的金融、个人消费金融、科技创新项目金融等方面。近年来中小企业融资市场增长迅猛，各商业银行及中小企业信贷公司都在抢滩这个市场，中小企业和个人信贷的特征是短、小、频、急，同时国家宏观调控银根紧缩的政策实施等因素也对银行业提出了更加严格的要求。1.2业务面临问题和挑战在国家经济正经历产业结构和发展方式调整阶段，商业银行普遍面临的信贷业务问题和挑战包括：在信贷紧缩政策下，提高银行资本周转率，怎样大力发展中小企业授信业务？银行业务流程时间较长，如何解决贷前、贷中、贷后整体服务过程中信息传达不畅通、不及时、台帐不一致的问题？如何解决银行授信业务重“贷”轻“管”的问题？如何将事后监督的方式向事中管控的方式转变？在全面风险管控下，如何提高授信审批效率，提升客户满意度？信贷业务根据中小企业需求如何提供更精细化服务、更多的金融创新、更敏捷的市场响应？1.3方案概述E8.Bank信贷管理系统融入流程银行管理思想，支持总分支多级一体化的信贷管理系统，并结合中国银监会最新发布的“信贷新规”（包括三办法一指引），将全面帮助商业银行快速落实“信贷新规”并建立提升自身信贷业务核心竞争力的业务支撑系统。该系统是以客户为中心、流程为导向、业务处理和风险防范为目标的信贷系统，能够实现企业客户及个E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）4人信贷业务从受理、调查、审核、合同、放款、贷后、额度、风险、统计、监测、控制等全流程精细化管理，提升了银行管理信用风险、市场风险和操作风险的能力和水平。该系统最终以B/S结构和C/S结构相结合，采用先进的构件化技术和中间件技术，业务功能丰富，方便大集中部署和快速推广应用。该系统支持在全流程每个结点上提供风险预警，支持不同区域业务差异的个性化配置，支持信贷审批权限的灵活缩放，全面满足银行信贷流程和风险管理的变化需求。该系统自带核心自主研发工作流平台，可根据各种贷款种类、贷款额度及相关属性灵活实现信贷审批权限灵活缩放和信贷管理过程控制，满足风险管控的前提下，提升信贷服务效率。满足信贷创新流程快速在平台上配置、调试、试运行并推广，“敏捷”响应市场竞争。1.4系统架构本方案业务架构采用“分散受理、集中处理”的业务结构原则，提高银行信贷业务处理效率，以提升银行核心竞争力。该系统软件最终以B/S结构和C/S结构相结合的方式部署使用，并自带强大灵活的流程管理平台，结合电子影像技术和条形码技术，适应银行信贷业务流程执行、评估、流程优化和改善的需要，总体系统架构如下图所示：E8.Net工作流平台E8.BANK信贷管理系统应用服务器银行核心账务系统人民银行信贷登记咨询系统数据库服务器资产保全电子邮件/短信平台贷款变更还款登记批量服务个人贷款合同管理开账申请电子影像管理影像存储影像维护影像检索文件服务器其他应用系统存储服务外部系统接口支行分行总行电话银行网上银行理财终端渠道用户浏览器业务组件后台服务授信管理客户信息押品管理通知服务公司贷款贷款发放风险管理报表服务文件交换图1：总体系统架构图E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）5本方案以E8.NET工作流平台为核心，采用微软成熟的.NET技术研发，并利用E8.NET工作流平台实现与其他外围应用系统的接口，实现数据共享和应用集成，达到业务全流程一体化高效运营，快速提升商业银行核心竞争力的目标。1.5功能模块E8.BANK信贷管理系统功能模块业务处理档案管理贷后管理风险管理综合管理流程管理系统管理贷款变更客户信息管理担保人信息合同管理押品管理影像管理个人贷款申请额度内贷款申请贷款审核风险模型信用评级风险预警提前还贷贷款五级分类贷款发放资产保全上报风险开户申请账户变更信贷产品其他流程统计报表业务报表台帐明细绩效统计担保公司信息影像扫描公司贷款申请授信管理额度申请额度调整额度台帐还款登记贷款台帐机构管理权限管理流程建模流程引擎外部系统接口知识入库知识检索知识维护知识管理系统日志流程监控后台服务图2：系统功能模块图E8.Bank信贷管理系统主要有10大功能模块：档案管理，包括借款人信息管理、担保人信息、合同管理和押品管理等；业务处理，包括个人贷款流程、公司贷款流程、贷款审核和影像扫描等；风险管理，包括风险模型、信用评级和风险预警；授信管理，包括授信额度的申请、调整、暂停、恢复、删除、台帐查询等功能；贷后管理，包括贷后更新贷款信息、五级分类、贷后检查和还款登记等功能；综合管理，包括对公开户申请、审核、变更，信贷产品配置、其他支持流程等功能；统计报表，包括业务报表、台帐明细和绩效统计报表；知识管理，包括知识入库、检索和维护等功能；流程管理，包括流程可视化自定义、流程引擎和流程监控功能；系统管理，包括组织机构、用户资料、权限管理、系统日志功能，并提供与核心帐务系统、人民银行信贷登记咨询系统、手机短信平台等系统的接口支持。E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）6E8.Bank信贷管理系统给最终用户使用的是基于IE浏览器的web程序，主程序界面效果如下图所示：图3：系统主界面效果图1.6方案特色E8.BANK系统解决方案是构建以客户为中心、流程为导向、管控执行力和风险防范为目标的新型信贷业务管理系统，能够实现企业客户及个人客户信贷业务从前台受理、调查、风险评价、后台审核、合同签订、放款、贷后管理、不良资产处置全流程精细化管理。该系统围绕信贷业务的生命周期展开，“前台、中台、后台”一体化协同作业，总行分行支行授信权限灵活缩放，台帐与档案资料全流程共享，提升银行管理信用风险、市场风险和操作风险的能力和水平。根据银监会最新发布的“信贷新规”，商业银行信贷业务管理的全流程共分九大阶段，如下图所示：E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）7图4：信贷业务逻辑流程图本方案主要特色如下：打造以客户为中心、以流程为导向、业务生命周期闭环管理的经营理念和行为模式；快速实现信贷业务的本地化、差异化、多样化、流程简明化和运营集约化经营；精细化金融服务，更加注重过程管理，授信权限可灵活缩放，执行力更高；强大灵活的流程架构，业务流程创新、产品创新和敏捷响应，支持银行业务流程横向和纵向扩展的能力；采用电子影像技术和条形码技术，实现“无纸化”快速审核，方便实物交接和跟踪，贷款押品档案的快速检索和盘点；强大的集成与扩展能力，方便与手机短信、电子邮件、银行核心帐务系统、人民银行信贷登记咨询系统等集成。E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）8E8.BANK系统解决方案将会把各种业务处理流程转化成计算机能够识别并能执行的电子流程，实现业务流程的自动化和业务办理的无纸化作业模式，以电子流程驱动业务按标准规范高效办理，制度执行将彻底到位。比如个人单笔贷款电子流程如下图所示：图5：电子化业务流程图E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）9图6：文件批量扫描和影像化处理1.7带给客户的价值E8.BANK系统解决方案帮助客户迅速提升自身业务核心竞争力，具体将从以下多个方面给商业银行带来显著的价值：支持客户发展和金融风险管控，营建银行竞争壁垒；打造以客户为中心的经营理念和行为模式；实现服务差异化、多样化、流程简明化和运营集约化；精细化金融服务、扩展银行盈利能力；统一流程应用架构，支持业务敏捷创新。1.8典型案例深圳发展银行股份有限公司（股票代码：000001）是中国第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行。目前已在20多个经济发达城市设立了300多家分支机构。总行统一规划建设适合深发展业务竞争的信贷流程管理系统，通过E8.BANK信贷管理项目的建设，深发展银行总行建立起统一的客户信息平台和业务流程管理平台，将逐步实现“三日内E8.Bank信贷管理系统深圳市非凡信息技术有限公司（）10放款”的最终目标，并实现信贷业务的敏捷创新，显著提高深发展银行在信贷业务领域的核心竞争力。1.9关于我们深圳市非凡信息技术有限公司成立于2004年，是经深圳市工商行政管理局登记注册的软件公司，是通过了国家信息产业部、深圳市科技和信息局“双软企业”认定的软件企业。公司致力于E8.Net工作流平台的研发，面向中国企业流程管理领域提供.Net平台技术解决方案，帮助软件企业提高软件生产力；帮助最终用户持续改善商业流程，提升企业执行力。公司在金融领域展开流程应用产品和项目的研发，为商业银行提供基于流程银行管理思想的信息化解决方案。总机：0755–82717801手机：13590