电子支付信息简报《支付机构预付卡业务管理办法》和《

上海安捷睿达()友情支持1/[e-mail]电子支付信息简报中国人民银行《支付机构预付卡业务管理办法》和商务部《单用途商业预付卡管理办法（试行）》专题2012年第19期（总第57期）鸣谢:本期简报感谢专业商业预付卡系统开发和运营商上海安捷睿达信息技术有限公司()的友情支持（业务咨询电话：[phone]，王喆）和非金融机构、银行卡发卡和电子银行系统检测的专业人士老孟的指导（18610505843）！声明：本简报内容转引自公开渠道媒体且在标题下进行标注，并对部分内容进行了标示,不代表本简报自身观点与立场，仅供参考!同时,如果本简报转引相关内容对某些单位不利,请联系发布单位,与本简报无关.本简报由曹梅整理、编辑。上海安捷睿达()友情支持2/[e-mail]目录第一部分：中国人民银行《支付机构预付卡业务管理办法》........................3一、支付机构预付卡业务管理办法.....................................................................................3第一章总则.......................................................................................................................3第二章发行.......................................................................................................................4第三章受理.......................................................................................................................7第四章使用、充值和赎回.............................................................................................10第五章监督管理.............................................................................................................12第六章附则.....................................................................................................................14二人民银行就《支付机构预付卡业务管理办法》答记者问.........................................15一、问：《办法》制定和出台的背景是什么？.........................................................15二、问：人民银行关于预付卡的监管思路是什么？.................................................16三、问：请介绍一下《办法》中体现“从严监管”的主要内容。.........................17四、问：《办法》如何体现实名制要求？...................................................................18五、问：《办法》如何体现对消费者权益的保护？...................................................19六、问：《办法》对预付卡客户预付资金的安全管理有哪些考虑？.......................20七、问：《办法》规定预付卡发卡机构不得发行或代理销售采用或变相采用银行卡清算机构分配的发卡机构标识代码的预付卡，也不得在卡面上使用银行卡清算机构品牌标识，是出于什么考虑？.................................................................................21八、问：《办法》为什么规定：“发卡机构应为其发行的预付卡提供受理服务网络，自行拓展、签约和管理的特约商户数不少于该预付卡全部特约商户数的70%”..22九、问：《办法》为何禁止使用信用卡购买预付卡和为预付卡充值？...................23十、问：为什么在网络支付渠道，只允许预付卡用于三种情况？.........................23十一、问：《办法》规定不记名预付卡不赎回，但为什么公交领域的不记名预付卡允许赎回？.....................................................................................................................25十二、问：《办法》规定，“发行可在公共交通领域使用的预付卡发卡机构，其在公共交通领域实现的当年累计预付卡交易总额不得低于同期发卡总金额的70%”，请谈谈设立此条款的原因。.........................................................................................26十三、问：《办法》发布后，人民银行将采取哪些措施加强预付卡监管？...........27三以监管促规范以规范促发展中国人民银行发布《支付机构预付卡业务管理办法》................................................................................................................................................27第二部分：中华人民共和国商务部令《单用途商业预付卡管理办法（试行）.........30一单用途商业预付卡管理办法（试行）.......................................................................30二商务部发布《单用途商业预付卡管理办法》.............................................................43第三部分：上海安捷睿达信息技术有限公司简介................................45上海安捷睿达()友情支持3/[e-mail]第一部分：中国人民银行《支付机构预付卡业务管理办法》中国人民银行公告〔2012〕第12号为规范支付机构从事预付卡业务行为，维护预付卡市场秩序，防范支付风险，中国人民银行制定了《支付机构预付卡业务管理办法》，现予公布实施。中国人民银行二〇一二年九月二十七日附件：支付机构预付卡业务管理办法.pdf一、支付机构预付卡业务管理办法第一章总则第一条为规范支付机构预付卡业务管理，防范支付风险，维护持卡人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号公布），制定本办法。第二条支付机构在中华人民共和国境内从事预付卡业务，适用本办法。本办法所称支付机构，是指取得《支付业务许可证》,获准办理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受理”上海安捷睿达()友情支持4/[e-mail]业务的受理机构。本办法所称预付卡，是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。第三条支付机构应当依法维护相关当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。第四条支付机构应当严格按照《支付业务许可证》核准的业务类型和业务覆盖范围从事预付卡业务，不得在未设立省级分支机构的省（自治区、直辖市、计划单列市）从事预付卡业务。第五条支付机构应当严格执行中国人民银行关于支付机构客户备付金管理等规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。第二章发行第六条预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡。记名预付卡是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的预付卡。不记名预付卡是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。第七条发卡机构发行的预付卡应当以人民币计价，单张记名预付卡资金限额不超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。中国人民银行可视情况调整预付卡资金限额。第八条记名预付卡应当可挂失，可赎回，不得设置有效期。不记名预付卡不挂失，不赎回，本办法另有规定的除外。不记名预付卡有效期不得低于3年。预付卡不得具有透支功能。发卡机构发行销售预付卡时，应向持卡人告知预付卡的有效期及计算方法。超过有效期尚有资金余额的预付卡，发卡机构应当提供延期、激活、换卡等服务，上海安捷睿达()友情支持5/[e-mail]保障持卡人继续使用。第九条预付卡卡面应当记载预付卡名称、发卡机构名称、是否记名、卡号、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事项、客户服务电话等要素。第十条个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。发卡机构应当识别购卡人、单位经办人的身份，核对有效身份证件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件或影印件。代理他人购买预付卡的，发卡机构应当采取合理方式确认代理关系，核对代理人和被代理人的有效身份证件，登记代理人和被代理人的身份基本信息，并留存代理人和被代理人的有效身份证件的复印件或影印件。第十一条使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金额等信息。对于记名预付卡，发卡机构还应当在预付卡核心业务处理系统中记载持卡人的有效身份证件信息、预付卡卡号、金额等信息。第十二条单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。购卡人不得使用信用卡购买预付卡。第十三条采用银行转账等非现金结算方式购买预付卡的，付款人银行账户名称和购卡人名称应当一致。发卡机构应当核对账户信息和身份信息的一致性，在预付卡核心业务处理系统中记载付款人银行上海安捷睿达()友情支持6/[e-mail]账户名称和账号、收款人银行账户名称和账号、转账金额等信息。第十四条发卡机构应当向购卡人公示、提供预付卡章程或签订协议。预付卡章程或协议应当包括但不限于以下内容：（一）预付卡的名称、种类和功能；（二）预付卡的有效期及计算方法；（三）预付卡购买、使用、赎回、挂失的条件和方法；（四）为持卡人提供的消费便利或优惠内容；（五）预付卡发行、延期、激活、换发、赎回、挂失等服务的收费项目和收费标准；（六）有关当事人的权利、义务和违约责任；（七）交易、账务纠纷处理程序。发卡机构变更预付卡章程或协议文本的，应当提前30日在其网点、网站显著位置进行公告。新章程或协议文本中涉及新增收费项目、提高收费标准、降低优惠条件等内容的，发卡机构在新章程或协议