第1章中央银行制度的产生与发展

中央银行业务应用经济系梁彩红联系方式：E-mail：[e-mail]：86652132Office：教2-421•共分为三部分：•第一部分：1—2章主要介绍中央银行的产生和发展、性质、职能、分类以及独立性等基本理论•第二部分：3—6章主要介绍中央银行为履行职能所必须开展的一些业务，如资产负债、支付清算、国库、会计、征信、反洗钱、调统等业务。•第三部分：7—11章主要介绍中央银行对宏观经济调控和对金融市场活动进行管理的基本原理、操作规程和有关的政策法规。第一章中央银行制度的产生与发展•第一节中央银行的产生与发展•第二节中央银行的性质、职能与作用•第三节中央银行制度的类型与组织结构第一节中央银行的产生与发展一、中央银行的产生二、中央银行制度的扩展三、中央银行制度的强化四、中国中央银行的产生和发展一、中央银行的产生（一）中央银行产生的历史背景1、商品经济的快速发展。2、商业银行的普遍设立。3、货币信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。4、经济发展中新的矛盾已经显现。（二）中央银行产生的客观经济原因1、关于信用货币的发行问题。2、关于票据交换和清算问题。3、银行的支付保证能力问题。4、关于金融业的监督管理问题。5、关于政府融资问题。（三）中央银行产生的特点1、由普通银行自然演进实力最强的银行————中央银行2、逐步集中货币发行政府为了融资方便——授予中央银行货币发行权3、对一般银行提供服务清算贷款再贴现例如：英格兰银行•当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。•享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成；二是由政府出面直接组建中央银行。二、中央银行制度的扩展中央银行制度扩展的原因是什么？（一）1920年在比利时布鲁塞尔召开的国际金融会议及1922年在瑞士日内瓦召开的会议，推动了中央银行制度的扩展。（二）第一次世界大战后一些新产生国家为解决国内经济金融的需要，先后设立了中央银行。三、中央银行制度的强化中央银行制度强化时期，各国中央银行的主要特点是什么？㈠法国1、1945年法兰西银行国有化。2、设立了国家信贷委员会，同时对1941年成立的银行管理委员会加以改组。3、1967年实行准备金制度。㈡英国1、1946年英格兰银行国有化，确认了8%的现金准备率。2、1981年9月取消公布最低贷款利率。3、1973年12月17日规定，商业银行贷款增加率超过规定部分，视增加程度的不同，按不同比率无息缴存补充性特别存款。㈢德国1、德意志联邦银行是德国的中央银行。2、存款准备金根据地区远近、银行规模大小、存款种类等规定比率的高低。3、再贴现率与再贴现额常配合运用。4、德意志联邦银行在西方国家是较早采用控制货币供应量的办法。5、央行的目的为“保卫马克”。㈣美国1、1951年，美国联邦储备体系与美国财政部签定协议，可以独立执行货币政策。2、联邦储备理事会事实上已经成为美国的中央银行，而各联邦储备银行已成为分行。3、美联储已成为美国干预和调节国民经济的重要工具之一。四、中国中央银行的产生和发展1、旧中国的中央银行户部银行（1905）和交通银行（1908）孙中山的广州中央银行（1924.8）国民政府的中央银行（1928.上海）中华苏维埃共和国国家银行（1931.11瑞金）2、新中国的中央银行——中国人民银行People'sBankofChina（1）中国人民银行的成立（1948.12.1）（2）中国人民银行一身二任、大一统——1978年前（3）中国人民银行专门行使中央银行职能（1983.9.17）（4）按经济区域设立分支机构（1998）注：1992年8月，国务院决定成立中国证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离出来。1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银行中分离出来。2003年，十届全国人大一次会议决定成立银监会，建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。•拓展知识：银监会的职能及组织机构一、主要职责（一）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。（二）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。（三）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。（四）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。（五）负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。（六）会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。（七）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。（八）承办国务院交办的其他事项。•二、组织机构中国银行业监督管理委员会设15个职能机构，其中业务机构共有5个：：•银行监管一部承办对国有商业银行等的监管工作。•银行监管二部承办对股份制商业银行和城市商业银行的监管工作。•银行监管三部承办对政策性银行、外资银行等的监管工作。非银行金融机构监管部承办对全国非银行金融机构（证券、期货和保险类除外）的监管工作。合作金融机构监管部承办对农村和城市存款类合作金融机构的监管工作。到2003年底，36个银监局和296个银监分局基本组建到位。第二节中央银行的性质、职能与作用•一、中央银行的性质•二、中央银行的职能•三、中央银行在现代经济中的地位和作用•四、中国人民银行的性质和职能一、中央银行的性质(一)中央银行的定义中央银行是在一国金融体系中处于主导地位、负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动的特殊金融机构。(二)中央银行的性质1、中央银行是特殊的政府机构履行职责的手段、调控渠道、地位等2、中央银行是特殊的金融机构经营内容、服务对象、经营目标的特殊性中央银行业务活动原则应处于超然地位，在执行业务活动时，不应受到行政和其他部门的干预。定期公布业务状况，使社会及时了解货币政策，了解实施后所产生的经济后果。以免因不合理竞争而威胁其他金融机构的生存,保持中央银行的权威，以领导其他金融机构。避免与其他银行争利；保持控制金融市场的力量。①相对独立性②不以盈利为目的③不兼营一般银行业务④公开性二、中央银行的职能•(一)中央银行是“发行的银行”1、含义中央银行垄断货币发行，是一国唯一的货币发行机构。集中或垄断一国的货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志。2、职能①中央银行根据国民经济发展的客观情况，适时适度发行货币。保持货币供给与流通中货币需求的基本一致。②有效调节货币供给量，处理好货币稳定与经济增长的关系。③适时印刷，销毁票币，调拨库款，满足货币的流通需要。•(二)中央银行是“银行的银行”1、含义中央银行通过办理存、放等项业务，充作商业银行与其他金融机构的最后贷款人。2、职能①集中存款准备金（我国的历次调整）②充当金融机构的“最后贷款人”③组织参与和管理全国的清算我国存款准备金率的历次调整•我国的存款准备金制度是在1984年建立起来的，20多年来，存款准备金率经历了若干次调整。•1984年，央行按存款种类规定法定存款准备金比率，企业存款20%，农村存款25%，储蓄存款40%。•1985年：为克服法定存款准备率过高带来的不利影响，统一为10%。•1987年：为紧缩银根，抑制通货膨胀，从10%上调为12%。•1988年9月：为紧缩银根，抑制通货膨胀，进一步上调为13%。•1998年3月21日：对存款准备金制度进行了改革，从13%下调到8%，增加商行可用资金。•1999年11月21日：由8%下调到6%。•2003年9月21日：由6%调高至7%，抑制货币信贷的过快增长，传递央行收缩货币供应信号。•2004年4月25日：实行差别存款准备金率制度，将资本充足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高0.5%，执行7.5%的存款准备金率。其他金融机构仍执行现行存款准备金率。﹙农村信用社和城市信用社实施差别存款准备金率6%﹚。•2006年7月5日，由7.5%上调至8%。•2006年8月15日，由8%上调至8.5%。•2006年11月15日，由8.5%上调至9%。•2007年1月15日，由9%上调至9.5%。•2007年2月25日，由9.5%上调至10%。•2007年4月16日，由10%上调至10.5%。•2007年5月15日，由10.5%调至11%。•2007年6月5日，由11%调至11.5%。•2007年8月15日，由11.5%调至12%。•2007年9月6日，由12%调至12.5%。•2007年10月25日，由12.5%调至13%。•2007年11月26日，由13%调至13.5%。•2007年12月25日，由13.5%调至14.5%。•2008年1月25日，由14.50%调至15%。•2008年3月18日，由15%调至15.50%。•2008年4月25日，由15.50%调至16%。•2008年5月20日，由16%调至16.50%。•2008年6月07日，由16.50%调至17.50%。•2008年9月25日，大型金融机构不调整，中小金融机构由17.50%调至16.50%。•2008年10月15日，大型金融机构由17.50%调至17.00%，中小金融机构由16.50%调至16.00%。•2008年12月05日，大型金融机构由17.00%调至16.00%，中小金融机构由16.00%调至14.00%。•2008年12月25日，大型金融机构由16.00%调至15.50%，中小金融机构由14.00%调至13.50%。•2010年1月18日，大型金融机构由15.50%调至16.00%，中小金融机构不调整。•2010年2月25日，大型金融机构由16.00%调至16.50%，中小金融机构不调整。•2010年5月10日，大型金融机构由16.50%调至17.00%，中小金融机构不调整。•2010年11月16日，大型金融机构由17.00%调至17.50%，中小金融机构由13.50%调至14.00%。•2010年11月29日，大型金融机构由17.50%调至18.00%，中小金融机构由14.00%调至14.50%。•2010年12月20日，大型金融机构由18.00%调至18.50%，中小金融机构由14.50%调至15.00%。•2011年1月20日，大型金融机构由18.50%调至19.00%，中小金融机构由15.00%调至15.50%。•2011年2月24日，大型金融机构由19.00%调至19.50%，中小金融机构由15.50%调至16.00%。•2011年3月25日，大型金融机构由19.50%调至20.00%，中小金融机构由16.00%调至16.50%。•2011年4月21日，大型金融机构由20.00%调至20.50%，中小金融机构由16.50%调至17.00%。•2011年5月18日，大型金融机构由20.50%调至21.00%，中小金融机构由17.00%调至17.50%。•2011年6月20日，大型金融机构由21.00%调至21.50%，中小金融机构由17.50%调至18.00%。•(三)中央银行是“政府的银行”1、含义是指中央银行为政府提供金融服务，同时又是政府管理金融的专门机构。2、职能①经理国库②对政府融通资金，提供信贷支持③代表政府参加国际金融活动④为国家持有和经营管理黄金、外汇等国际储备⑤制定实施货币政策，达到币值稳定、促进经济增长等目的⑥对金融业实施监督管理⑦为政府提供经济、金融情报和决策建议三、中央银行在现代经济中的地位和作用•(一)稳定货币币值，促进经济发展•(二)调节信用与经济•(三)集中清算，加速资金周转•(四)开展国际间金融的交流与合作四、中国人民银行的性质和职能•(一)中国人民银行的性质1、中国人民银行是特殊的金融机构2、中国人民银行是特殊的国家管理机关•(二)中国人民银行的职能制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。中国人民银行为