2、网点个金标准化管理业务操作流程

1中国银行湖北省分行网点个金标准化管理手册业务操作流程篇湖北省分行个人金融部二〇〇八年六月2一、个人金融业务操作流程1、负债类业务—对私银行业务—现金存款业务流程风险点规章制度客户经办复核/授权业务系统及业务说明1、提交存折/卡、现金及有效证件（如无帐户，则先按照开户业务规定办理开户）。8、客户在存款凭条上签字确认。10、接收折/卡、证件及存款凭条回单。2、审核证件（部分情况）。3、清点现金、唱收。5、选择存款交易码，按交易格式在系统上操作。7、电脑打印核对存折/存款凭条，交客户签名确认。如系大额存款，摘录证件信息并登记大额现金台帐。9、核对客户签字，在存款凭条回单上盖业务章（或盖收付讫章）。将折/卡、回单、证件交还储户，提醒其核对。11、将现金放入尾箱。4、大额现金存款时，复核清点现金（复核大额人民币时只须复核大数）6、大额存款需授权。20万（含）以上人民币或等值外币存款需网点主管授权，100万（含）以上人民币或等值外汇存款需管辖支行行长授权。1、本项业务涉及手工录入的系统为：RBS零售业务系统。2、持外币现钞存款，等值5000美元以上（不含）需审核本人入境申报原件或银行外币现钞提取单据原件，并在上标注存款金额、存款日期和存款银行名称。”另外，人民币存款5万元（含）以上需审核客户有效身份证件。3、5万元人民币或等值5000美元（含）以上大额现金需换人复核清点。。4、人民币10万元或外币等值1万美元以上需授权。5、单笔5万元以上或者外币1万美元以上现金存款需联网核查识别客户身份。1、主要审核：帐户的性质；存款人的身份证件（境内个人和境外个人）；客户提供资料的完整性、真实性。2、注意识别假币。3、外币现钞不能转为现汇存储。4、超前起息存款需经主管授权并在传票上注明原因。5、根据反洗钱工作的有关规定：对当日以起存金额开户，24小时内即有大额资金转入，以及在短时间内有频繁大额存款进入的帐户要予以密切关注，须登记大额存取款报表，如经识别属于可疑交易的，应及时按照规定上报可疑交易。6、存款业务在经客户签名确认前，不应将现金入尾箱,及柜员必须在客户和监控可视范围内清点现金和配款。7、现金存款业务中人民币存款10万元以上需提供本人有效身份证件，其中涉及外汇业务部分已执行新的外汇业务管理办法，单笔或当日累计等值5千美元（含）以下的外币现钞存入，需审核本人有效身份证件。外币现钞可以存入本人外汇储蓄账户，不得存入个人结算账户。单笔或当日累计等值5千美元以上的外币现钞存入，需审核本人有效身份证件、经海关签章的本人《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据。个人外币现钞应存入本人外汇储蓄账户，存入的金额不得超过经海关签章的本人入境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据上标注的金额；银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。1、《储蓄业务管理条例》。2、《RBS零售业务系统操作规程》。3、《个人外汇管理实施细则》4、《中国银行股份有限公司个人客户身份识别及联网核查管理办法》。2、负债类业务—对私银行业务—现金取款业务流程风险点规章制度客户经办复核/授权业务系统及业务说明1、提交存折/卡及证件。4、输入密码。9、在取款凭条上签字。2、审核证件（部分情况）。3、取款交易信息录入。6、打印核对存折，打印核对取款凭条。7、大额取款时联网核查客户身份。5、大额取款需授权。1、本项业务涉及手工录入的系统为：RBS零售业务系统。2、大额现金取款须请客户预约。3、提前取款、人民币5万元以上或等值1万美元（含）以上大额取现需审核证件，摘录证件信息；4、个人从外汇储蓄帐户中提取现钞，当日累计超过等值1万美元（含）的需审核有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》。5、5万元人民币或等值50001、主要审核：帐户的性质（现汇和现钞）；存款人的身份证件（境内个人和境外个人）；客户提供资料的完整性、真实性。2、根据反洗钱工作的有关规定：对当日取现人民币5万元（含）以上、外币取现等值1万美元（含）以上需摘录证件信息，系统自动登记反洗钱系统。”3、如代办，需提供代办人、存款人双人证件，摘录证件信息；如代办金额超过5万元以上（含）需提供代办人、存款人双人证件，摘录证件信息。1、《储蓄业务管理条例》。2、《RBS零售业务系统操作规程》。3、中华人民共和国外汇管理条例》（国务院1996年第193号令）4、《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发[1996]210号、《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号）、《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号）、《金融机构客户身份识别和314、清点现金，接收卡/折、证件及取款凭条回单。8、大额取款时，摘录证件信息并登记大额现金台帐10、核对签字，在取款凭条上盖业务章（或盖收付讫章）。11大额外币现汇户取现，收取超额部分买卖差价。12、配款，唱付。13、大额现金取款时，复核清点现金（复核大额人民币时只须复核大数）。美元（含）以上大额现金需换人复核清点。6、境内个人现汇户取现等值1万美元以上的部分，按汇买钞卖折算收取买卖差价；境外个人现汇户取现一律按汇买钞卖折算收取买卖差价7、单笔5万元以上或者外币1万美元以上现金存款需联网核查识别客户身份。8、持借记卡取款时，5万元以上需核对存款人身份证件。4、严禁办理无折取现和转出交易。5、刷磁条方式读入账户信息需注意核对系统中资料与存折资料账号户名等是否一致。如借记卡号与电脑中显示的借记卡号需核对一致。6、办理境内个人与其直系亲属之间外汇账户的资金划转，只能是在同一性质的账户之间进行，即个人和个人之间、钞户对钞户、汇户对汇户，不得办理不同性质外汇账户之间的资金划转。直系亲属是指划款申请人与收款人双方为配偶、父（母）子（女）关系。”7、对存款人一日一次性从其储蓄帐户提取现金20万元以上（含20万元）的，通过查询（是否近日存入）、与存入行核实等方式审核存款的真实性。客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号）。5、《中国银行股份有限公司个人客户身份识别及联网核查管理办法》3、负债类业务—对私银行业务—储蓄、个人结算帐户开户业务流程风险点规章制度客户经办复核/授权业务系统及业务说明1、填写开户申请表并签字。2、结算帐户开户时须提交有效证件及复印件、现金。6、输入密码。9、接受开户存折（单）。3、通过联网核查系统识别身份（留存有效身份证件或其他身份文件），审核客户证件及申请表，清点现金、唱收。5、审核无误后做开户交易，录入客户开户信息。8、打印存款凭条，交客户签字确认。9、审核客户签字10、将开户申请表随开户存款凭条营业终了交事中监督。4、大额现金存款时，复核清点现金。7、大额存款需授权。1、本项业务涉及手工录入的系统为：RBS零售业务系统。2、其他同“现金存款业务”。3、开立借记卡，其相关联存折应收取工本费。1、主要审核：帐户的性质；存款人的身份证件（境内个人和境外个人）；客户提供资料的完整性、真实性。如是代办开户，还需提供代办人身份证件。2、其他同“现金存款业务”。3、个人结算帐户开户必须本人办理。1、《储蓄业务管理条例》。2、《RBS零售业务系统操作规程》。3、《中国银行股份有限公司个人客户身份识别及联网核查管理办法》。4、负债类业务—对私银行业务—储蓄、个人结算帐户销户业务流程风险点规章制度客户经办复核/授权业务系统及业务说明1、填写个人结算账户销户申请书（如客户销借记卡户时，还需填写《长城电子借记卡回收单》）。2、个人结算帐户销户，提交存折、借记卡及本人证件6、输入密码8、在取款凭条上签字3、审核证件、存折和申请书。4、如客户帐户配借记卡，则先销卡5、结清帐户各货币存款7、打印核对存折、打印核对取款凭条9、核对签字，在取款凭条回14、大额取款时，复核清点现金17、复核传1、本项业务涉及手工录入的系统为：RBS零售业务系统。2、其他同“储蓄取款业务”。1、关闭帐户前检查帐户内各货币是否依次结清；2、关闭帐户前认真检查或询问客户，此帐户是否为消费贷款、基金、记帐式国债、银证转帐（第三方存管）、代扣费等有效关联帐户，撤销各种关系后，方可办理销户。”3、其他同“储蓄取款业务”4、收回的存折应对磁条页右下角剪角破坏处理5、自然人客户帐户金额达到人民币5万元以上或者外1、《储蓄业务管理条例》。2、《RBS零售业务系统操作规程》。3、《中国银行股份有限公司个人客户身份识别及联网核查管理办法》411、输入密码15、客户在结清凭条签字确认。16、清点现金，接收证件、存折内页及取款凭条单上盖业务章10、账户关户12、留存存折封面并盖私章和结清章，剪角作废，根据客户需求提供存折内页并明确责任。13、配款，唱付票，旧存折封面盖复核章币等值1万美元以上的，销户时应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。并留存身份证件复印件6、个人结算帐户销户限本人办理。5、负债类业务—对私银行业务—帐户正式挂失（含密码挂失）业务流程风险点规章制度客户经办复核/授权业务系统及业务说明1、填写挂失申请书2、提交证件及证件复印件（密码挂失须同时出示原存款凭证及有效身份证件，复印件作为挂失申请书附件保存）7、输入密码（密码挂失除外）11、在存款余额清单上签字15、接收证件、手续费收据、挂失申请书第三联3、联网核查客户身份，审核证件及申请书4、查询帐户状态、帐户余额、打印核对系统预留的客户信息资料6、做挂失交易9、打印挂失申请书（一式三联）（同时还需做挂失登记簿补登交易、挂失核实确认交易，借记卡相关挂失仍延用手工编号登记挂失登记簿方式）10、打印帐户余额清单（余额应在冻结前打印，活一本冻结后将无法打印余额），如办理借记卡正式挂失，须打印7862交易传票作为5300冻结传票附件（办理借记卡正式持失，先通过7862查询最近换卡网点，无须打印传票，在换卡点办理挂失后要做5750换卡交易）12、核对签字（挂失申请书需签字）、收取挂失手续费13、在挂失申请书上盖业务公章14、系统上登记《挂失登记簿》。借记卡挂失（包括借记卡密码挂失）仍延用手工编号登记挂失登记簿方式5、查询客户资料时授权8、授权16、复核，如有需要进一步核实时，将核实资料交有关部门核实1、本项业务涉及手工录入的系统为：RBS零售业务系统。2、挂失申请书一式三联。第一联、存款余额清单、及一份系统预留资料在网点专夹保管；第二联交事后监督；第三联、手续费收据和有效身份证件交客户收执。3、临时挂失可在联网网点办理。4、正式挂失必须在原开户行办理。挂失时，客户必须出具本人有效身份证件并提供户名、金额、开户日期等有关情况。如委托他人代办，须同时出具代办人身份证件。5、必须影印其身份证件作附件备查。6、存单折挂失等值人民币5万元以上、密码挂失等值人民币10万元以上需填写挂失调查申请书，并由相关人员进行核对原开户资料及电话核实的工作。7、如密码挂失需留原存款凭证复印件做挂失申请书第一联附件保存；如密码和存款凭证同时挂失，除提供挂失所需材料外，办理时，还需向银行出示证明本人身份的第二证件或证明（如户籍证明、驾驶证、连续几个月的水、电、煤气、固定电话、移动电话缴费凭据等）并留存做申请书附件。8、借记卡挂失先打印5861交易传票做为挂失申请书附件，并由客户确认关联帐户是否冻结。1、对挂失人有效证件真实性核对；如为代办，需提供代办人及存款人两人证件，对于存款人死亡的须提供死亡证明及经过公证的财产继承书或遗嘱；2、在核对存款确未被支取和被冻结后，受理挂失请求；柜员应先冻结挂失帐户，再办理其他挂失业务；3、密码挂失业务必须本人办理，存单密码双挂失必须本人办理；4、办理挂失业务应根据挂失金额由复核、网点主管、业务管理部门授权签字后办理业务；5、对挂失人有效身份证件的核实可采用身份证联网核查系统查询核实。或可采用电话或上门调查核实，并填写《挂失调查核实书》6、依照业务流程，为避免客户在填写挂失申请表时，帐户余额减少，从客户利益出发：在核查完客