1银联互联网业务培训

银联互联网业务培训银联电子支付2011-6•银联支付业务介绍•控台使用指导•行业市场概况分析目录•商户服务支持•技术服务支持第三方支付业务现状竞争对手分析支付宝SWOT分析财付通SWOT分析快钱SWOT分析ChinaPaySWOT分析合作伙伴：航空公司、考试机构、网购企业、通信公司…业务范围：网上支付、商旅平台、账单支付、商城购物、便民缴费、考试缴费…目标用户：服务于广大的银联持卡人目标：服务银商战略银联电子定位•银联支付业务介绍•控台使用指导•行业市场概况分析•商户服务支持•技术服务支持目录手机支付信用卡电话支付代收代付个人银行卡支付企业账户支付适用于企业的资金归集，佣金，奖金工资的发放适用于B2C销售模式支持国内50余家主要商业银行；支持VISA、MasterCard信用卡电话支付，无需开通网上银行，直接可以通过信用卡有效期，授权码等完成付款用于B2B销售模式，适用于代理人机票代销支持工、农、建、招等国内十家大型银行公司账户通过网上或电话下单，银联呼叫中心回拨电话输入密码完成付款。使用安全方便银联支付业务介绍产品名称功能概述渠道支持适用行业指导报价（未含接入费、年费等）银行卡在线支付个人银行卡在线实时支付支持所有全国性商业银行及部分区域商业银行航空、教育、通讯、网购、网游、客运、彩票、演出票务、公用事业缴费等0.8%~1%企业账户在线支付企业账户在线大额、实时支付工、农、建、招、浦发、交通、光大、徽商企业内部资金归集、贸易平台买卖双方资金往来20元/笔资金解付企业批量代发款项所有银行借记卡（除邮储外）保险理赔、代发工资及劳务费、彩票返奖1.5元~2元/笔银行卡无磁无密支付借记卡批量扣款工、农、建、招、交通、民生、兴业、平安、广大、中信、广发、东亚保费上缴、通讯行业话费扣缴、资金归集1元~3元/笔业务适用行业签约流程二、签约资料提交•分支机构同商户之间采取签订三方协议（ChinaPay、分支机构、商户）的形式。•分支机构准备完毕材料【协议一式三份及《商户登记表》，商户资质证明材料（五证复印件，加盖公章），《商户信息调查表》】后，快递至ChinaPay对应的客户经理。对于标准化协议，原则上ChinaPay于3个工作日完成商户URL及IP地址测试、协议审批流程。一、合约签署•渠道合作协议：银联商务分支机构与ChinaPay签订合作协议，明确双方合作框架、收益分润模式、职责分工等。•商户合作协议：银联商务分支机构根据商户需求，签订两方协议（银联商务分支机构和商户）。准入商户风险审核对准入商户签约前的风险控制•通过搜索引擎，搜索商户名称，观察其在网上是否有明显不良行为的报道；•登陆商户运行网站，确认网站是否有效，若网站中有对银联体系权益有损的行为，或存在违法违规经营等情况，需纠正商户行为后，方可继续合作；•商户四证二表是否提交齐全；•营业执照上公章及机构章必须清晰，有年检章，商户许可的经营范围是否与现经营内容相符，商户许可的经营范围是否可以参与双方的合作项目；•税务登记证、组织机构代码证公章及机构章必须清晰，组织机构代码证须盖有年检章；•由销售人员填写商户信息调查表，表内各项内容需按要求填写完整，存在违法、违规经营情况的商户不考虑发展；•商户登记表各项内容应真实完整，在盖章处分别盖上商户公章及分公司公章；•检查合同的各项手工填写项是否填写准确无误；商户事中监控当商户出现以下情况时需对商户进行巡检•商户交易量或交易金额有大幅变动；•接到来自银行或政府机构的协查通知•商户有不良行为、负面新闻等公布于媒体或造成较大社会影响•有确实证据显示，某行业遭受较大危机或存在巨大风险隐患时，建议对我公司内的同行商户展开复查•针对该商户的客户投诉量明显上升或持续数月有较多投诉•企业基本信息、资料变动频繁（包括公司名称、银行账号等）•每月抽查商户进行巡检风险事后处理风险案件的事后处理•在接到Chinapay转递的协查要求时，分公司须积极协调商户在5个工作日内完成协查工作。•在发生重大商户风险事件后，新闻媒体涉及中国银联的，由银联总公司品牌营销部统筹管理；需要出面应对媒体时，由总公司品牌营销部牵头，各分支机构相关部门给予配合和支持。•银联支付业务介绍•控台使用指导•行业市场概况分析•商户服务支持•技术服务支持目录•商户服务—受理模式全国热线接听95516一线客服邮件、在线、电话方式提供咨询解答商服一线Textinhere后台二线个人客户机构特约商户技术转递后台二线后台二线机构财务金融销售风控•商户服务—受理内容1、各类型开户（接到上线通知后1工作日内）2、商户重要信息遗失申请受理3、账户变更申请受理4、发票寄送及联系人地址变更受理5、新业务开通受理（自动对账、退款权限、单笔查询等）注：各类变更受理一般情况均最晚一个工作日内给予答复。•商户服务—特约商户Textinhere对的Textinhe的reTextinhere的TitleinhereThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.1.Descriptionofthecontents2.Descriptionofthecontents3.DescriptionofthecontentsTextinhereTextinhere邮件方式网上在线服务热线（021-61871399）特约商户（7*12小时全年无休）•商户服务—终端消费者全国统一客服热线955167*24小时全年无休个人客户、机构商户服务—开户上线开户流程财务部运营中心销售部系统内登记商户信息读取商户合同信息参阅电子合同，控台录入商户信息财务复核清算信息正误部门内审是通知发送开户邮件否•银联支付业务介绍•技术服务支持•行业市场概况分析•商户服务支持•控台使用指导目录技术支持—系统介绍技术支持—退款接口介绍商户提交退款方式接口方式单笔控台方式单笔控台方式批量退款金额选择全额退款部分退款失败退款处理重汇撤销技术支持—对账接口•对账方式单笔实时接口对账隔日批量文件对账控台下载文件对账面临问题：——交易安全问题：防窃听、防伪冒、防篡改、防抵赖——信息不对称问题：ChinaPay与银行之间、ChinaPay与商户之间CP解决办法：——加密SSL传输——商户证书及订单数字签名——非对称密钥——前台、后台应答发送——充分的对账手段技术支持—安全支持•银联支付业务介绍•技术服务支持•行业市场概况分析•商户服务支持•控台使用指导目录控台功能—登录展示登录后，请务必修改本人密码！控台功能—操作员管理控台功能—交易管理交易明细查询分为2天内和历史明细。进入后，界面一致。CP控台查询结果中，仅1001表示成功交易。网关号，代表交易所属银行。（目前交易明细仅支持5天跨度的查询。）控台功能——交易汇总由于交易明细查询里之前提到的限制。在统计交易量时，一般使用交易汇总统计。统计周期建议按月，尽量不使用“按天统计”，会导致数据读取过慢。统计方式有2种，按机构及按商户。渠道商根据自己的不同需要，来获取数据，考量机构号下整体交易，或可单选渠道下某一商户，了解其交易量。控台功能—商户网关管理在网关类型管理中，可以查询商户的网关开通情况——即该商户支持哪些银行。此处，每个网关号均有对应的网关描述，以供参照。（网关状态请设置为启用，以保证查询信息无误。）控台功能—支付对账及差错处理1、进入各银行网银下载需对账日的对帐数据逐个保存至本地；2、打开清算控台选择需对账的日期；将每个银行的数据注意上传；3、全部或部分上传完毕后选择需对账的日期启动对账；4、对账启动完毕后可在“任务结果查询”栏查看结果；5、“任务结果查询”看到对账任务完成。6、在“重置对账状态”栏，对差错商户进行重置状态；7、重置完毕下载其他单边帐交易，在T+2日进行退款。8、在“对账结果查看”栏查看是否有出错信息，查看日志，分析是否是换网关交易、CP日期与商户日期不一致或CP日期与银行日期不一致。控台功能—支付对账及差错处理控台功能—退款处理1、每天登陆商户控台在退款管理——查询退款情况，选择需处理的日期，查看状态为“运行已处理”的退款记录；2、银行网关下载“运行已处理”的退款记录进行制单，打印；3、在“退款文件下载”中选择相关单据的网关查询后下载退款文件（网关指定格式或默认格式），在相关对应单据上填写文件名；4、根据单据及下载的退款文件，按每个银行不同的处理要求进行单笔或批量退款。5、待银行给予处理结果以后按退款文件名选取对应网关的退款记录，更新商户控台退款的状态（成功或失败）。6、退款成功的记录就此结束，对于退款失败的记录可以在“商户处理失败退款”中按订单号逐笔或批量进行申请重汇或撤销；7、商户申请重汇后T+1日进行人工处理，处理完成后重置退款状态，重汇失败但未撤销可以继续进行申请重汇或撤销；8、商户申请撤销后T+1日进行人工处理，“同意”或“驳回”。9、一旦撤销完成该笔退款记录将无法进行其他处理，因此就此结束。10、撤销完成的退款资金会在对应商户的结算周期返还给商户。控台功能—退款处理在计费服务中，可以查询到商户的结算信息：每个结算周期的交易金额、手续费以及结算金额，均可在此处查询。同时，可以点击次级内容，查询详细的交易结算信息。需要注意的是，最后交易日期与清算日期区间的截止日期的时间差。由于CP采取T+1清算，因此最后截止日期至少要比所选区间的截止日期少一天。控台功能—计费服务控台功能—计费服务计费公式查询：CP清算系统中—机构管理—计费公式查询，选择要查询的商户号—点“查询”即可，具体如下：控台功能—计费服务结算周期查询：CP清算系统中—机构管理—结算周期查询修改控台功能—分润服务目前银联、银商各分公司分润需由银联、银商各分公司提供其发展的下属具体商户名称、商户号以及需要分润的时间区间。由CP根据提供的商户明细逐一查询清算控台统计交易成功笔数及金额，并根据CP与各分公司签定的分润合同进行分润计算。近期CP清算系统的“分润管理”将上线并试运行，各分润商户分润公式由运营中心统一配置到系统中，系统自动依据配置的公式及分润周期进行计算，定期下拉报表即可。•[欢迎更多交流、探讨]