现金贷sop0919

网信千金网信千金现金贷业务操作流程刘俊2016/9/19日期版本修改说明作者审核人2016年9月16日V1.0.业务流程需求描述刘俊2016年9月16日V1.0.经业务部门沟通部分需求微调刘俊网信千金消费金融业务操作流程发布日期版本页面1网信千金消费金融业务操作流程发布日期版本页面2目录1.总则..............................................................................................................................................32.适用范围.......................................................................................................................................32.1适用范围.......................................................................................................................32.2适用部门.......................................................................................................................33.系统定义.......................................................................................................................................44.部门职责与权限...........................................................................................................................54.1.流程部门权责划分.......................................................................................................51.2部门岗位权限与职责.................................................................................................105业务管理及操作流程.................................................................................................................115.1业务流程框架.............................................................................................................115.2金融产品创建流程.....................................................................................................116业务受理及操作流程.................................................................................................................126.1业务流程框架.............................................................................................................126.2贷款申请流程.............................................................................................................126.3审核审批流程.............................................................................................................156.3.1人工审核审批流程.........................................................................................156.4放款流程..........................................................................................................................166.5修改用户信息.............................................................................................................176.5.1修改银行卡流程.............................................................................................176.5.2修改手机号流程.............................................................................................207资金结算流程.............................................................................................................................227.1还款流程.....................................................................................................................227.1.1还款代扣流程.................................................................................................22网信千金消费金融业务操作流程发布日期版本页面37.1.2网信理财还款流程.........................................................................................247.2提前还款流程.............................................................................................................267.2.1网信理财提前还款子流程.............................................................................298催收作业流程.............................................................................................................................309附件............................................................................................................................................321.总则网信千金现金贷款业务操作流程是为了配合网信千金业务操作的日常运营的合规和风险控制而制定，本操作流程文件仅作为业务操作流程的解释说明及对相关制度的补充。2.适用范围2.1适用范围本指引中所述的业务流程操作适用于网信千金现金贷业务操作流程具体执行与操作的解释说明。2.2适用部门参与到网信千金现金贷业务流程中的各业务部门、职能部门及各业务合作机构，但不限于：风控相关部门、运营相关部门、产品相关部门、销售相关部门。均应参照本指引要求进行业务操作网信千金消费金融业务操作流程发布日期版本页面43.系统定义名称使用对象系统说明网信千金微信服务号1.用户网信千金微信服务号是供用户申请现金贷款与查看与还款计划等相关内容的的微信服务号。用户管理后台1.客服部2.信息安全部用户管理后台是对订单、用户和客服记录咨询问题的PC管理端。主要功能：1.订单的所有状态查询功能。2.查看用户所签署的所有协议。3.查看用户贷款的明细。4.提前还款与退货款的试算功能。5.借款用户的状态和属性查看的功能以及客服操作致电客服的用户手机号和银行卡号的修改的操作。6.客服对于致电的用户记录处理的结果和状态的操作。7.信息安全部对于部门，角色及用户权限进行系统管理的操作。核心系统1.产品部2.风控部3.运营中心-清算部4.信息安全部1.产品部金融产品经理对金融产品的录入工作2．风控规则的配置管理的工作。3．风控部审核专员对自动申请转入人工的单子审核的工作。4．风控部审批专员对已经通过审核的贷款审批的工作。5.运营中心-账户服务部对提前还款申请进行复审工作。网信千金消费金融业务操作流程发布日期版本页面55.运营中心-账户服务部6.运营中心-清算部对提前还款的订单进行统计和触发向资金端发起申请的操作。7.信息安全部对于部门，角色及用户权限进行系统管理的操作。10.运营中心-账户服务部对退货申请进行审核工作。11.财务部核对会计分录等操作。催收系统1.风控2.信息安全部1.催收管理系统应用于逾期账户管理及催收流程的管理ＰＣ端。该系统涵盖电话催收，信函催收，短信催收，外放催收，委外催收，法务催收等多种催收作业方式。2.信息安全部对于部门，角色及用户权限进行系统管理的操作。4.部门职责与权限4.1.流程部门权责划分根据网信千金现金贷款金融业务操作流程及实际业务开展情况，在业务管理过程中涉及的主要部门的职责和权限有：部门职责与权限销售部销售部岗位职责未知网信千金消费金融业务操作流程发布日期版本页面6产品中心1、金融产品信息的录入与维护1）在核心系统中录入，修改，删除金融产品信息2、产品迭代1）根据产品的roadmap进行产品迭代运营中心-账户服务部1．和资金端相关操作1）重新上标：对退单的标的经过金融产品经理的调整后重新在网信理财上标。2）网信理财放款失败判断及解决：对于网信理财放款失败的用户进行判断，并根据判断结果处理。通知清算部门对改账户进行清算。详情参照6.4.iii。2.用户修改信息1）修改银行卡：负责在客服确认用户变更信息后进行核对3.提前还款1）提前还款复审：对于申请提前还款的用户进行复审。通过后用户才可以在还款日进行提前还款，不通过则用户只能正常进行还款。2）触发网信理财提前还款试算以及向网信理财提交提前还款申请运营中心-清算部1、执行与资金端的清算1）根据账户维护职能岗报表完成账户间清算2）资金端还