货币银行学第一章货币与货币制度

2019/8/301•要学习金融，必须先了解货币。在现实社会经济生活中，没有人不知道货币，社会上每一个人、每一家企业，几乎天天都在和货币打交道，但是对货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能作用等问题，人们却未必都能了解。2019/8/302西方某经济学家曾说：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。2019/8/3032019/8/304货币银行学第一章货币和货币制度学习要点：1、货币的产生与发展是一个社会历史现象。货币的形态随着社会生产的不断扩大也不断改变着其形式，货币形态的演进经历了5个主要的阶段：实物货币、贵金属货币、代用货币、信用货币和电子货币。其中，电子货币是新型的信用货币的形式，是高科技的信用货币。货币银行学第一章货币和货币制度2、货币有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段4大职能，其中，价值尺度和流通手段是最主要的两大职能。此外，货币流通如果越出国界，一国的主权货币还将承担世界货币的职能。3、货币的本质是固定地充当一般等价物的特殊商品。它是一个历史的经济范畴，不以人的意志为转移，体现商品经济社会中的生产关系。货币银行学第一章货币和货币制度4、现代信用货币按照其流动性的不同，可划分为M0、M1、M2等不同的层次，各国对不同层次货币规定的口径有所不同，不同层次的货币，在经济活动中的地位和影响不同，对科学分析货币流通状况、正确制定和执行货币政策具有非常重要的意义。货币银行学第一章货币和货币制度5、货币制度是指一个国家或地区以法律的形式确立的货币流通结构及其组织形式。货币制度的主要内容包括：（1）货币材料的确定（2）货币名称、单位和价格标准（3）本位币、辅币及偿付能力（4）发行保证制度。6、货币制度经历了银本位、金银复本位、金本位、纸币本位4个主要阶段。货币银行学第一章货币和货币制度7、金币本位是一个相对稳定的货币制度，其内在特征保证了货币价值对内和对外的稳定，从而促进了商品生产的发展和商品流通的扩大。8、当货币制度超越了国家主权的限制时，就形成跨国货币制度，欧元就是其典型的代表。在同一主权国家内部，也可能会有多种货币制度并存，我国的人民币、港币、澳元所构造的一国两制三币就是其中的一例。货币银行学第一章货币和货币制度9、在双本位货币制度的情况下，实际价值高于法定价值的“良币”会被驱逐出流通，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象，这就是“劣币”驱逐“良币”规律，又称为“格雷欣法则”。货币银行学第一章货币和货币制度第一节货币演进与货币职能一、货币的含义1、定义货币是指在购买商品或劳务或在清偿债务过程中能被普遍接受的任何物品。货币银行学第一章货币和货币制度《钱神论》—鲁褒钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆。其积如山，其流如川……故能长久，为世神宝。亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。……钱之所佑，吉无不利，何必读书，然后富贵？…可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼。钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故忿诤辩讼，非钱不胜。孤弱幽滞，非钱不拔。怨仇嫌恨，非钱不解。令问笑谈，非钱不发。……谚云：“钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼”，而况于人乎！子夏云；死生有命，富贵在天，吾以死生无命，富贵在钱……今之成人者，何必然，唯孔方而已。货币银行学第一章货币和货币制度《钱神论》“钱能转祸为福，因败为胜，危者得安，死者得生。惟命长短，相禄贵贱，皆在乎钱，天何与焉!”货币银行学第一章货币和货币制度《雅典的太门》—莎士比亚金！黄黄的发光的宝贵的金子，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，老人变成少年，懦夫变成勇士。吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？货币银行学第一章货币和货币制度……这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂，它可以使受诅咒的人得福，使害着灰白癞病的人为众人所敬爱，它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼，它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘，来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！“穷在闹世无人问，富在深山有远亲”——摘自〈贤文〉货币银行学第一章货币和货币制度在经济发展史上，最重要的事情是纸币革命。货币固定说、货币职能说、货币符号说、货币抽象说，黄金价值代表说…货币银行学第一章货币和货币制度中国的货币文化灿烂辉煌中国的货币史有3500多年。公元前1500年，商代已有铜贝币；公元前800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币；诗经：《氓》氓之蚩蚩，抱布贸丝，匪来贸丝，来即我谋。公元前119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发行纸币交子。货币是指在商品和劳务的支付或债务的偿还中被普遍接受的任何物品。货币银行学第一章货币和货币制度2、几个需要区别的概念★货币与通货（现金）的区别货币通货★货币与财富的区别货币财富★货币与收入的区别货币≠收入货币银行学第一章货币和货币制度二、与货币有联系的几个问题1、货币与利率2、货币与银行3、货币和有价证券4、货币与外汇货币银行学第一章货币和货币制度三、关于货币定义的争论1、一般等价物2、社会计算的工具和选票3、从职能出发给货币下定义4、货币与财富5、货币与法律6、从控制货币的要求出发定义货币7、生产关系的体现四、货币的起源货币产生于原始社会末期，距今已有5000年左右的历史。但在货币的起源问题上，却众说纷纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起源学说。☆中国古代：先王制币说、交换起源说☆西方：创造发明说、便于交换说、保存财富说☆马克思的货币起源说科学完整地阐述了货币起源之谜2019/8/3023货币因何、如何、凭何产生•马克思的货币理论认为，货币并非人们主观臆想或协商的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的，或圣人先哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品内在矛盾（使用价值与价值的矛盾）发展的必然产物，它是商品交换发展的结晶。•货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的发展中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段，即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和货币价值形式，其中，货币只不过是一种高级的价值表现形式而已。这就是货币随着商品生产和商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。马克思对货币起源的论证是基于对商品交换的分析。而商品交换的一个基本前提是：具有价值。马克思科学地解开货币之“谜”1.抽象的逻辑分析法：●货币是商品经济发展的产物●商品交换必须有两个原则用来交换的两种商品必须具有相同的价值。用来交换的两种商品必须具有不同的使用价值。马克思运用两种方法阐述货币的起源说明货币本身也是一种商品，而且这种商品是其他一切商品的价值形式，解决了“商品怎样、为什么、通过什么成为货币”的问题。一种商品的价值必须用具有相同价值的商品来表现。以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称之为价值表现形式，或简称价值形式。商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：价值？？？？？价值价值1只羊的价值表现为2把斧子交换（1）简单的或偶然的价值形式商品的价值只是偶然的通过另一种商品表现出来商品价值偶然地、简单地通过另一个商品表现出来1只羊2把斧子相对价值形式等价形式商品的价值形式通过许多商品表现出来（2）总和的或扩大的价值形式1只羊2把斧子或1匹布或10斤茶叶或1两金‥‥‥直接的物物交换阶段一切商品都通过一种商品表现出来（3）一般价值形式以一般等价物为媒介的交换2把斧子或1匹布或10斤茶叶或1两金‥‥‥1只羊（4）货币价值形式一般等价物固定在黄金或白银上一切商品的价值都通过金或银表示2把斧子或1匹布或10斤茶叶或1只羊‥‥‥1两黄金一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最高阶段。金银天然不是货币，但货币天然是金银。——马克思2.具体的历史分析法：通过考察商品内在矛盾的发展来揭示货币的产生，侧重于说明货币的根源在于商品本身。原始社会不存在商品和货币社会劳动分工和私有制出现劳动者产品品种的单一性与消费需求多样性的矛盾以及私人劳动和社会劳动的矛盾劳动者相互交换劳动产品商品生产和整个社会分工体系私人劳动向社会劳动的转化货币从一般商品中分离出来马克思运用上述两种方法科学地揭示了货币之“谜”：货币是在商品交换过程中，为了适应交换的需要而自发地从一般商品中分离出来的。商品变成货币是商品经济的内在矛盾——私人劳动与社会劳动之间的矛盾发展的产物。货币正是为了解决这一矛盾，适应商品经济发展的需要而自发地产生的。商品变成货币是一个漫长的历史过程（即四种价值形态的演变过程），是一个由低级向高级的发展过程。货币充当一般等价物有两个最基本的特征：货币是表现一切商品价值的工具。货币具有直接同一切商品相交换的能力。总之，货币作为一般等价物，是表现、衡量和实现商品价值的工具。货币作为一般等价物的本质特征是不随社会制度的变化而变化的，这是货币在各种社会中的共性。如何全面、科学地认识货币的本质，既是一个理论问题，也是一个实践问题。流通手段世界货币支付手段贮藏手段五、货币的职能价值尺度价值尺度货币的职能（一）价值尺度1、货币执行价值尺度职能的特点即货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时所发挥的职能。这是货币最基本、最重要的职能。是商品的内在价值尺度即劳动时间的外在表现；可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值；具有完全的排他性、独占性；要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能。货币执行价值尺度手段职能时，只需要观念上的货币，而不一定是现实的货币。2、价值尺度与价格标准价格标准是指包含一定重量的贵金属的货币单位衡量其它商品价值量的多少该种商品价值(劳动时间)货币价值(劳动时间)外在尺度内在尺度货币商品自身的价值价值尺度价格标准商品价格价值尺度衡量其它商品价值量的多少该种商品价值(劳动时间)货币价值(劳动时间)内在尺度外在尺度货币商品自身的价值价值尺度价格标准商品价格价值尺度商品价格的变化，同商品本身价值的变化成正比例，而同货币价值的变化成反比例。现实的商品经济中，商品价格会与商品的价值发生背离。我国人民币是否具有价值尺度职能的不同意见。流通手段世界货币支付手段贮藏手段价值尺度货币的职能WGW物物交换商品流通WWGGG买卖买卖结合买卖分离流通手段（二）流通手段即货币充当商品流通的媒介时所发挥的职能。1、货币执行流通手段职能的特点包含有危机的可能性；必须是现实的货币；不需要有足值的货币本体，可以用货币符号来代替。2、我国人民币具有流通手段职能人民币发挥流通手段职能，除应具有与一切商品直接交换的能力外，还需要有相对稳定的购买力。商品流通WGW卖买WGW货币充当商品交换的媒介物物交换商品流通WWGGG买卖买卖结合买卖分离流通手段货币执行流通手段职能使买卖脱节，从而存在发生经济危机的可能性现实的货币流通手段世界货币支付手段价值尺度货币的职能流通手段价值尺度贮藏手段贮藏手段1、货币执行贮藏手段职能的特点即货币退出流通，被当作财富保存时所发挥的职能。必须既是现实的货币，又是足值的货币；必须退出流通领域，处于静止状态。2、货币贮藏手段职能的扩展加强作为社会财富的绝对化身贮藏；作为流通手段准备金的贮藏；作为支付手段准备金的贮藏；作为世界货币准备金的贮藏。（三）贮藏手段3、金属货币流通与纸币流通下货币贮藏的作用金属货币流通条件下货币贮藏具有自发调节货币量的作用；纸币流通条件下纸币能否发挥贮藏手段职能关键在于纸币能否稳定地代表一定的价值量。我国企业存款和城乡居民储蓄能否起到货币贮藏的职能作用尚存争议贮藏手段自发地调节货币流通量货币供应量货币需求量货币贮藏流入货币货币平衡货币贮藏货币货币货币货币平衡流通手段世界货币贮藏手段价值尺度货币的职能流通手段价值尺度流通手段价值尺度贮藏手段贮藏手段支付手段支付手段货币作为延期支付、清偿债务、缴纳赋税与租金、发放工资等方面的职能货币执行支付手段时，必须以交换双方的信用为前提，