抵押品管里

1451押品管理2主要内容业务背景押品管理押品评估押品权证出入库其它从合同变更业务背景3业务背景在CLPM系统的基础上优化押品管理，增加部分模块实现押品从准入到退出全流程数据的采集和集中，强化押品价值的动态评估。试点行:云南天津江西4主要内容业务背景押品管理押品评估押品权证出入库其它从合同变更押品管理5押品管理“抵质押管理岗”修改为“押品管理”押品维护里“删除”功能屏蔽押品类别做了调整，现在是为四大类，小类押品名称也有改变67押品管理左边树增加“权证信息”，“相关文档”8权证信息可以添加删除押品权证（试点行只有在用或者已退还的权证允许删除）910押品维护权限押品如果没有关联业务的，全行都可以维护，关联业务的只能经办及上级机构的抵质押管理岗才能维护。只有关联了合同的押品，经办机构及上级机构的抵质押管理岗才可以进行维护押品。（按主合同生效）若无维护权限的进行提示“该押品的经办机构为**，只有已关联该押品的经办及上级机构才能维护”。11业务背景押品管理押品评估押品权证出入库其它从合同变更押品评估12评估模式评估模式分为初次评估和重新评估。初次评估、重新评估均由内部评估人员发起，系统中流程不进行区分，只对最后的“我行确认价值”进行判断，第一次生成的“我行确认价值”且状态为评估状态，则认为该价值为首次评估值，若为第二次生成的“我行确认价值”则认为该价值为重估值13评估类型评估类型有：预评估、内部评估、外部评估和直接评估；直接评估不在系统内设立流程；（直接由抵质押管理岗赋值）系统内取消预评估流程；系统内只保留内部评估和外部评估二种评估流程。14金融质押品不走评估流程，只需直接评估，允许做前台直接修改15其他押品类别都需要走评估，获得我行确认价值从而关联抵质押合同刚生效未评估的押品，评估类型为预评估。该状态下的“我行确认价值”允许手工修改。评估流程结束后，形成的我行确认价值写入押品的“我行确认价值”，若系统中存在“我行确认价值”则更新我行确认价值，若系统中“我行确认价值”状态为“预评估”状态，则更新“我行确认价值”状态，体现“外部评估”或“内部评估”状态；通过内部评估和外部评估方式计算出的“我行确认价值”，不允许做前台直接修改，需经流程审批修改16未评估押品，评估类型为预评估通过内部评估和外部评估分别赋予状态“内部评估”或“外部评估”17押品评估流程及相关功能岗位说明内部评估人员：负责审核外部评估报告，测算押品，对押品价值进行评估确认，出具内部评估意见书。内部评估复核岗：负责审核内部评估人员提交的评估意见书并最终确定押品的价值。总体流程内部评估人员→内部评估人员复核岗选人规则：内部评估审核人员必须为同机构的人员，不能与内部评估人员为同一人。18功能入口押品管理—评估管理—评估申请，界面如下：19选择评估押品的规则a)通过新增查询功能找到需进行评估的押品，进行选择押品，若查询出来的抵质押品存在多条信息，允许选择多个抵质押品，也可通过新增、删除，增加或删除押品。然后，选择评估类型，可供选择的评估类型有“内部评估”、“外部评估”，点击评估申请，发起评估申请流程。20212223b)在查询押品时，对押品类型进行校验，对金融类押品本身价值较为明确，可由抵质押管理岗直接录入我行确认价值的抵质押品，查询时过滤此类c)在查询押品时，可通过抵质押人名称、抵质押人编号、押品名称、押品编号进行查询，查询时的检验规则，以上4项至少要填写一项，可以通过模糊查询。d)通过押品具体名称，链接押品的详细信息。e)押品的评估权限：押品如果没有关联业务的，全行都可以评估，关联业务的只能经办及上级机构的内部评估人员才能发起评估。(按主合同生效)。2425外部评估适用于外部评估机构已出具押品正式评估报告的情况，由内部评估人员录入外部评估价值并上传外部评估报告后，对外部评估价值进行审核和确认。初次评估与重新评估模式一致。26流程描述由内部评估人员发起外部评估申请，内部评估复核岗进行复核。内部评估人员各页面描述页面包括：基本情况、外部评估信息、内部测算值、我行确认价值、意见、相关文档。27基本情况只展示需评估押品的信息。流程的业务编号由系统发起评估申请时自动生成。在选择点击押物名称，链接押品的详细信息。见下图：28外部评估信息29点击编辑评估价值按钮30主要内容“评估机构”查询项，先通过模糊查询评估机构，再选择评估机构，所查询的评估机构参数表中有效的评估机构。（可通过数据维护外部评估准入机构添加，后面介绍）“评估方式”为选择项，包括市场比较法、成本法、市场指数法、清算价格法、其他；“币种”为选择项；“评估时间”“评估到期时间”为选择项；“评估类型”默认为外部评估，不允许修改“评估价值”为录入项。31内部测算值页面32根据押品的类别判断是否可利用估值模型计算内部测算值，若不能利用估值模型的押品，则显示在“由直接确定内部测算值的押品”，由评估人员选择评估方式并在线下得出一个内部测算值录入到系统中，此时可选择的评估方式包括收益法、成本法、市场指数法、市场比较法、工程进度、其他；若能利用估值模型的押品，则显示在“由系统确定内部测算值的押品”。每宗押品在选择评估方式后，通过点击“获取内部测算值”与估值系统进行交互取得内部测算值。33交互规则评估方式有：市场比较法，市场指数法，成本法以及工程进度法目前估值系统中对于居住类房产的估值支持“市场比较法”和“市场指数法”；商用房产的估值只支持“市场指数法”，对于此类押品，评估方式默认且仅供选择“市场指数法”；机器设备的估值只支持“成本法”，对于此类押品，评估方式默认且仅供选择“成本法”；土地类的估值只支持“市场指数法”；押品类别为“房产类在建工程”、“设施类在建工程”的评估方式为“工程进度法”，对于此类押品，评估方式默认且仅供选择“工程进度发”对于利用估值系统取到的“内部测算值”不允许再进行编辑。34市场比较法若评估方式选择“市场比较法”，则先判断该宗押品是否属于首次利用估值系统进行测算内部测算值，若属于首次利用估值系统的，点击“获取内部测算值”时，先获取评估样本，链接“请选择样本”界面，界面上显示符合条件的样本，如果完全满足查询条件的可比案例等于或多于3个，选取更新时间最新的样本（样本数量+上述首选样本=20个），系统直接提供给内评人员选择，选择完样本返回给估值系统，点击确认后获得“内部测算值”3536样本查询点击添加样本按钮，链接页面37评估人员还可点击“添加样本”,弹出样本查询界面，录入查询条件，点“查询”，在查询列表显示查询结果，并选择需要的样本信息，点击“添加”按钮，把所选的信息添加到样本选择列表，评估人员选择有且选择3个具体的样本，在选择样本时，可通过链接查看每个样本的详细信息，选择完样本返回给估值系统，点击确认后获得“内部测算值”；内部测算值的计算，可参考38若不属于首次利用估值系统的，点击“获取内部测算值”，先跳出选择是否采用原样本的界面，选择“是”后点击确认，系统判断所采用的评估样本为上次利用估值系统选择的样本，则直接获取“内部测算值”，若选择“否”后点击确认，则重新获取评估样本，链接选择样本的界面，操作方式与上同。39市场指数法若为“市场指数法”在点击“获取内部测算值”，则直接得出“内部测算值”。“市场指数法”只能是重估时用，首次评估不支持内部测算值计算，参考40成本法评估方式选择“成本法”，在点击“获取内部测算值”，则直接得出“内部测算值”。内部测算值计算公式：评估价值=成本价值*剩余年限/总年限41工程进度法评估方式选择“工程进度法”点击“获取内部测算值”，新增“估值阶段”选择页面，选择内容为：在建阶段、建成后阶段。在建阶段：需要内评人员录入工程预算值、工程完成进度百分比两个值，管理端系统根据录入数值和公式得出评估值，计算公式：评估价值=工程预算值*工程完成进度百分比；建成后阶段，需要内评人员录入工程决算值，评估值由工程决算值自动得出：评估价值=工程决算值。录入完相应的值，更新前台相应字段。424344我行确定价值页面45对每个押品需建立一条最终的确定价值作为“我行确认价值”，“我行确认价值”的数据项包括：价值确定方式、币种、我行确认价值、价值确定日期。通过选择一个押品后点击编辑我行确认价值进行新增或修改我行确认价值。“价值确定方式”为选择项，包括评估确定、协商确定。“币种”为选择项；“价值确定日期”为选择项；“我行确认价值”为录入项。46意见页面47a）我行确认价值信息列表信息取“我行确认价值”页面的数据，不允许进行修改。b)提供外部评估报告确认书下载、浏览、上传、调阅的功能，最后在意见框，录入评估意见。上传的外部评估报告确认书在抵质押品信息的相关文档中体现，不上传外部评估报告确认书，系统在流程提交时进行提示不允许提交。48相关文档49内部评估复核岗页面通过相关链接可查询到内部评估人员提交的相关信息，可以通过“编辑我行确认价值”对每宗押品的价值等信息进行修改，可查询到内部评估人员上传的外部评估报告确认书，可录入其意见。50最终押品价值是由我行确认价值确定，我行确认价值不与内部测算值，外部评估值做校验。当外部评估值大于我行内部测算值20%时，系统将自动提示，应线下通知客户经理并将估值差异告知外部评估机构。内部评估人员以及内部评估人员复核岗提交时都有提示，提示信息见下图5152内部评估初次评估与重新评估同一流程由内部评估人员发起外部评估申请，内部评估复核岗进行复核。基本情况界面、内部测算值确定界面、功能同外部评估界面、功能。（无外部评估信息界面）内部评估与外部评估主要不同在意见界面，如下5354a）与外部评估界面不同在于：在提供下载、上传的功能上。内部评估为首次评估时提供下载的文档为：押品价值内部评估报告；内部评估为重新评估时提供下载的文档为：押品价值重估报告.b）根据每宗押品建立一条评估价值信息，评估价值信息数据项包括：评估方式、币种、评估价值、评估时间、评估到期时间。均有内部评估人员进行填写，各数据项的描述同外部评估。55主要内容业务背景押品管理押品评估押品权证出入库其它从合同变更押品权证出入库56业务功能描述入库原因入库分为入库与借用归还：入库：押品权证信息首次建立后办理的入库，入库前状态为“在用”或“已退还”，入库后状态变更为“在库”。借用归还：已在库押品权证借出后归还办理的入库，入库前状态为“借用”入库后状态变更为“在库”。57出库原因出库原因分为贷款结清、担保变更、处置、诉讼、检查、其他；贷款结清：因押品所担保的债权结清，银行将押品权证退还给抵质押人的出库，由部门主管审核即可办理出库手续。出库前状态为“在库”，出库后权证状态为“已退还”；担保变更、处置：变更指贷后债项未结清的状态下，根据客户的申请对原设定的抵质押物进行置换或提前释放；处置指银行与客户约定的处置情形出现后，银行对押品进行折价、变卖和拍卖等处置行为。需要由业务主管行长审批方可进行权证出库。出库前状态为“在库”，出库后状态为“已退还”。诉讼：因诉讼需要，建行内部需要借阅使用，由部门主管审核即可办理出库。出库前状态为“在库”，出库后状态为“借用”；检查：因检查需要，建行内部需要借阅使用，由部门主管审核即可办理出库。出库前状态为“在库”，出库后状态为“借用”；58岗位说明抵质押管理岗负责抵质押品出入库的管理，并负责对权证出入库提出申请；权证保管岗：负责押品权证保管的人员，主要是指二级分行以上营运管理部门和县支行负责保管权证的人员；部门主管：负责审核出具是否同意的意见；业务主管行长：负责审核出具是否同意的意见。59押品权证状态在用：权证在经营部门尚未移交给保管人员，仍在信贷经营部门管理，这时的状态为“在用”。在途：权证在移交过程中，由经营部门发起出入库流程，但流程尚未结束时的权证状态。在库：权证已成功移交给保管岗的状态。其管理部门为保