民生银行总体经营概况

民生银行总体经营概况2011年，本公司积极应对宏观经济环境和监管政策的调整和变化，紧密围绕着“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”战略定位，持续打造“特色银行”和“效益银行”经营目标，遵循“坚持特色、突出重点、强化管理、加速改革”的指导思想，积极克服困难，坚持实施转型，并取得显著成效，盈利能力持续提升，经营业绩大幅增长。（一）盈利能力不断提升，股东回报持续提高报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润279.20亿元，同比增加103.39亿元，增幅58.81%；平均总资产收益率1.40%，同比增加0.31个百分点；加权平均净资产收益率23.95%，同比增加5.66个百分点；基本每股收益1.05元，同比增加0.39元，增幅59.09%。（二）收入结构不断优化，中间业务收入占比明显提高报告期内，本集团实现营业收入823.68亿元，同比增加276.00亿元，增幅50.39%；净息差达到3.14%，同比提高0.20个百分点。其中，净利息收入648.21亿元，同比增加189.48亿元，增幅41.31%；净非利息收入175.47亿元，增加86.52亿元，增幅97.27%；手续费及佣金净收入151.01亿元，增加68.12亿元，增幅82.18%。手续费及佣金净收入占营业收入比率为18.33%，比上年提高3.20个百分点。（三）资产负债业务稳健发展，战略业务结构调整进一步深化报告期内，本集团资产总额、负债总额均突破两万亿元大关。报告期末，本集团资产总额22,290.64亿元，比上年末增加4,053.27亿元，增幅22.23%；负债总额20,949.54亿元，比上年末增加3,764.74亿元，增幅21.91%。贷款和垫款总额12,052.21亿元，比上年末增加1,476.50亿元，增幅13.96%；客户存款总额16,447.38亿元，比上年末增加2,268.61亿元，增幅16.00%。截至报告期末，作为本公司战略业务的“商贷通”贷款余额达到2,324.95亿元，比上年末增加735.09亿元，增幅46.24%，“商贷通”客户总数达到约15万户；本公司民企一般贷款余额4,841.62亿元，比上年末增长24.58%，有余额民企贷款客户达到11,353户；私人银行客户数量达到4,650户，管理金融资产规模达到684亿元。（四）以抵御风险为导向，资产质量保持稳定报告期末，本集团不良贷款比率为0.63%，较上年末降低0.06个百分点；拨备覆盖率达到357.29%，较上年末提高86.84个百分点；贷款拨备率为2.23%，比上年末提高0.35个百分点，抵御风险能力进一步增强。（五）成本收入比持续改善，运营效率不断提升本集团不断加强和完善成本费用管理，持续改善成本收入比，不断提升运营效率。报告期末，本集团成本收入比为35.61%，同比下降3.87个百分点。三、利润表主要项目分析报告期内，本集团盈利能力进一步提高，实现归属于母公司股东的净利润279.20亿元，同比增长58.81%，业绩增长的主要驱动因素是营业收入大幅增长、成本收入比持续改善、资产质量保持稳定。16下表列示出本集团主要损益项目及变动：（单位：人民币百万元）项目2011年2010年增幅（%）营业收入82,36854,76850.39其中：净利息收入64,82145,87341.31净非利息收入17,5478,89597.27营业支出45,08331,75741.96其中：业务及管理费29,33321,62535.64营业税金及附加6,1163,82759.81资产减值损失8,3765,50452.18其他业务成本1,25880157.05营业利润37,28523,01162.03加：营业外收支净额-110-35214.29利润总额37,17522,97661.80减：所得税费用8,7325,28865.13净利润28,44317,68860.80其中：归属于母公司股东的净利润27,92017,58158.81归属于少数股东的损益523107388.79（一）净利息收入及净息差报告期内，本集团实现净利息收入648.21亿元，同比增加189.48亿元，增幅41.31%，主要由于净息差的提升和生息资产规模的扩大。其中，净息差提升促进净利息收入增长104.27亿元；生息资产扩大促进净利息收入增长85.21亿元。2011年，本集团净息差为3.14%，比上年提高0.20个百分点。净息差提升的主要原因是战略转型、业务结构有效调整、资金业务利差提高及基准利率调整等因素。本集团净利息收入情况如下表：（单位：人民币百万元）2011年2010年项目平均余额利息收入平均收益率（%）平均余额利息收入平均收益率（%）生息资产贷款和垫款1,130,74680,9587.16971,60256,2185.79公司贷款811,09758,1127.16758,33844,1385.82个人贷款319,64922,8467.15213,26412,0805.66债券投资195,4196,5533.35180,6095,2722.92存放中央银行289,3044,2611.47202,4092,9121.44