住房公积金知识

住房公积金知识王玉玲—人力资源部目录住房公职金的概念住房公积金的好处住房公积金贷款住房公积金提取住房公职金的概念它是一种长期性住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。目前公司和个人缴存比列均为5%。住房公积金缴存的好处1、公司及个人缴纳金额全部归个人所有；2、免征个人所得税；3、购房时可以申请住房公积金低息贷款；4、购房金额不足时可以提取住房公积金；5、退休时可以一次性全部领取出来。住房公积金贷款一、贷款的种类二、贷款的条件三、不予贷款的条件四、贷款额度五、贷款期限六、存贷款利率七、还款方式一、贷款的种类1、期房按揭贷款；2、现房贷款；3、建造自住住房贷款；4、大修、扩建自住住房贷款；5、二手房贷款；6、商业住房贷款转住房公积金贷款。1、①与用人单位签订3年(含)期以上（包括连续3年(含)签订1年期以上）长期劳动合同，且正常缴存住房公积金6个月(含)以上行政、企事业单位的职工；②已与长沙住房公积金管理中心签订异地(株洲、湘潭、常德、益阳、吉首、邵阳、娄底、永州和郴州等九个地市（州）)二、贷款条件贷款合作协议（含异地贷款互通函）城市的缴存职工，正常缴存住房公积金12个月（含）以上的，有当地户口或在当地工作，可以申请住房公积金贷款。2、信用良好，收入稳定，有偿还贷款本息的能力(月偿还贷款本息额与家庭月收入之比不得超过50%)；3、未超过国家规定的法定退休年龄；二、贷款条件4、购买、建造住房三年以内（以签订购房合同或建设工程施工许可证批准之日起计算。其中商业住房贷款转住房公积金贷款采用本套住房设定抵押的，须在商业住房贷款结清后7个工作日内办理；5、具有管理中心、担保公司认可的资产设定抵押，同意选择管理中心规定的偿还和担保方式。二、贷款条件三、不予贷款条件1、已办理住房公积金贷款尚未结清的；2、利用本人住房公积金为他人提供贷款担保，且被担保人的贷款尚未结清的；3、家庭（包括夫妻双方及未成年子女，下同）已有住房产权建筑面积超过140平方米（含）再购（建）住房的；4、购买别墅、多层联体别墅、商住两用住房及投资投机性住房等情形的；5、借款申请人（包括配偶，下同）个人信用信息存在以下负面信息之一的：（1）存在因信用不良被起诉的记录；（2）当前贷款存在逾期或担保人代还；（3）贷记卡当前存在逾期；三、不予贷款条件（4）单笔贷款存在连续逾期超过6期（含6期）记录；（5）单笔贷款存在累计逾期超过24期（含24期）记录。6、集体土地性质的房产；7、产权有异议的房产；8、法律、法规规定不能设定抵押的房产。三、不予贷款条件四、贷款额度最高贷款额度：1、长沙市内五区最高贷款额度为40万元；2、长沙、望城、浏阳、宁乡四县（市）为30万元；可贷额度：借款申请人可贷款额度在最高贷款额度内按照其住房公积金缴存比例（缴存额）和购建房等两方面情况进行测算对比，取最低值。1、按住房公积金缴存比例和缴存额情况测算可贷额度。借款申请人住房公积金月缴存比例低于5%且缴存额低于320元的，可贷款额度按照以下公式测算。夫妻双方都已经参加住房公积金的，按双方可贷款额度之和测算。可贷款额度=(住房公积金月缴存额ⅹ12ⅹ未来可缴存年限（退休年龄-现在的年龄）+住房公积金个人账户余额)ⅹ2注：按本公式测算低于20万元的，购房（贷款）地为长沙市内五区的，其住房公积金最高贷款额度为25万元；购房（贷款）地为长沙、望城、宁乡、浏阳四县（市）和其它市州（分中心所辖市）职工的，其住房公积金最高贷款额度为20万元。可贷额度：2、按购建房情况测算可贷款额度。①购买首套普通自住房套型建筑面积在90平方米（含）以下的，住房公积金首付款比例不得低于20%；建筑面积在90平方米以上140平方米以下的，住房公积金首付款比例不得低于30%；②对申请购买第二套住房的缴存职工家庭，住房公积金贷款首付款比例不得低于50%，住房公积金贷款利率按同期首套住房个人贷款利率的1.1倍执行；可贷额度：③建造、翻建、大修住房不高于评估价的70%，且不超过工程实际造价；④贷款额度不得超过抵押房产价值的70%（首次购买普通住房所购房产抵押的，可以为80%）；⑤购买精装修住房的，不得超过购房总价的50%；⑥商业住房贷款转住房公积金贷款，贷款额度不超过原商业住房贷款所剩本金余额。可贷额度：五、贷款的期限1、住房公积金贷款期限最短不得少于一年；2、贷款期限最长不超过30年；3、贷款期限不得超过借款申请人办理贷款时至法定退休年龄的工作年限延长5年。法定退休年龄：男性职工为60周岁，女性职工为55周岁。其中男性职工可以延长5年，女性职工不能延长。4、贷款期限不超过房屋剩余的国家规定使用年限；5、用另外房屋设定抵押的，该抵押房屋（已在房产交易部门登记备案）以竣工时间为起点计算不超过20年。五、贷款的期限六、存贷款的利率个人住房公积金存贷款利率按中国人民银行规定执行。目前的存款利率为：当年缴存的按照年利率0.5%执行，上年结转的按照年利率2.85%执行；贷款利率为：5年以下（含5年）按年利率4.2%执行，5年以上按年利率4.7%执行。现行利率如有调整则执行新的利率标准。如：商业贷款利率：3-5年6.65%，5年以上6.8%。七、还款的方式住房公积金贷款主要采用等额本息还款或等额本金还款法，借款人在贷款划转后的次月开始按合同规定每月偿还贷款本息。由受托银行通过住房公积金龙卡或其它还款账户代扣贷款本息，直至贷款本息全部还清。经住房公积金管理中心审批同意，借款人可提前全部或部分偿还贷款本息。等额本息还款：每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款：每月等额偿还贷款本金，利息随本金逐月递减。逾期还款按照国家有关规定计收罚息。七、还款的方式住房公积金提取一、提取全部存储余额并销户的条件二、提取部分存储余额的条件三、不得提取住房公积金的条件四、提取操作流程五、办理时间一、提取全部存储余额并销户的条件1、退休的；2、出境定居的；3、完全丧失劳动能力，并与单位依法终止或者解除劳动关系的；4、与单位终止或者解除劳动关系，且户口迁出本市的；5、非本市户籍缴存人与所在单位终止劳动关系的；6、缴存人死亡、被宣告死亡或被宣告失踪的。一、提取全部存储余额并销户的条件二、提取部分存储余额的条件1、购买、建造、翻建、大修自住住房的；2、偿还住房贷款本息的；3、租住本市廉租房的；4、无房户租赁住房用于自住且房租超出家庭月工资收入15%的；5、享受城镇居民最低生活保障的；6、遇到下列突发事件，且造成家庭生活特别困难的：1）本人、配偶、子女及父母患有重大疾病的；2）遇重大车祸、火灾、水灾等不可抗拒事件的。7、与单位终止劳动关系两年以上的；二、提取部分存储余额的条件三、不得提取住房公积金的条件1、住房公积金账户被依法查封的；2、家庭（包括夫妻双方及未成年子女）已有住房产权建筑面积超过140平方米（含）的，已注销的产权面积（限一套）可不计；3、购买、建造、翻建、大修商住两用房及偿还商住两用房贷款本息的；4、购买、建造、翻建、大修独栋别墅、联体别墅及偿还购买独栋别墅、联体别墅贷款本息的；5、以赠与、继承、分割、合并、交换等方式取得具有所有权自住住房的；6、办理了住房公积金贷款，还贷期间有逾期贷款未归还或已被担保公司代偿未还清的。三、不得提取住房公积金的条件四、提取操作流程职工申请→单位审核→住房公积金中心审批→受委托银行办理支付。提取人持经单位核定的证明材料、已填写完整的《个人提取住房公积金申请（审批）书》和身份证，到中心办理提取手续（家庭成员代办持户口薄），配偶提取或代办的，提供结婚证或户口薄，证明材料均须原件和复印件。五、办理时间每周星期一至星期四全天，星期五上午。夏季：上午9：00-12：00下午13：30-16：30冬季：上午9：00-12：00下午13：30-16：30温馨提示：如需了解详情请登录长沙市住房公积金网站（）查看最新相关的政策法规！谢谢聆听！