关于加强商业银行基层网点柜面操作风险管控的思考商业银行内部管理

编号：316153063关于加强商业银行基层网点柜面操作风险管控的思考201X/X/XX关于加强商业银行基层网点柜面操作风险管控的思考柜面，包括人工柜台、智能柜台、移动柜台等，是我行对外运营服务的基础平台，也是基层网点操作风险最为集中、涉及范围最广、发生频率最高、最难控制、危害程度最大的工作区域，是一个重要的操作风险防范关口。无数实例证明，银行柜面操作风险管理一旦出问题，会给银行的管理、效益以及声誉带来了巨大的负面影响，柜面业务的操作风险防范对于基层网点稳健安全运营具有重要意义。近年来，总行、省行都高度重视基层机构风险防范工作，采取了很多扎实有效的措施，基层网点柜面操作风险的管控能力不断提高。但当前金融严监管和变革形势下，我行柜面业务操作风险防范工作的现状与建设成为全球一流银行的要求相比，仍有一定差距。同时随着网点持续转型、前后台业务分离集中、产统柜面业务逐步向智能设备和后台转移，柜面业务流程也发生较大的变化，柜面操作风险呈现多元化、复杂化的趋势，也增加了柜面操作风险管控的难度。一、柜面操作风险的主要形式（一）操作失误引发的风险事件操作失误主要指柜员在业务操作过程中由于缺乏责任心、对业务不熟练、基本功及业务知识不过关、工作疏忽遗漏以及偶然性误操作等原因形成的失误。这类风险事件通常有纠正的措施，并且因没有主观隐蔽性，通常较容易在核准环节和事后监督环节发现而及时得以纠正和控制，使风险事件得以制止，损失得以挽回或减轻。（二）主观违规导致的合规风险主观违规是指柜面操作人员在知晓流程及相关制度的情况下，因内外部各种因素，不按规范流程操作，[标签:介绍]