45余额宝

LOGO成员：：周星宇杜杰王璇曾丽娟卿林肖会唐俊李慧余额宝目录一、余额宝简介二、余额宝发展历程三、余额宝现状四、建议五、未来发展趋势一、余额宝简介1、余额宝余额宝是2013年6月13日由阿里巴巴集团支付宝上线的存款业务，由第三方支付平台余额宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝规模已超过5400亿元，客户数超过1.5亿户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。但实质是货币基金，仍有风险。一、余额宝简介2.1.登录支付宝账户——【我的支付宝】——【转入】一、余额宝简介2、操作流程2.2、首次转入需要确认个人身份信息，点【确认信息】一、余额宝简介2.3、输入转入金额，【下一步】;一、余额宝简介2.4、选择支付方式进行支付，支持【支付宝账户余额及储蓄卡快捷支付(含卡通)支付】一、余额宝简介2.5、转入成功后，返回【账户管理——账户资产】中查看余额宝的余额。一、余额宝简介步骤四步骤三步骤二步骤一余额宝也可以和其他付款方式一起使用，可以同支付宝账户余额、红包、储蓄卡快捷支付等组合支付核对使用的金额继续付款;[3]点击【使用余额宝】，输入想使用的金额，点击【确定】选择商品付款，进入支付宝收银台一、余额宝简介3、使用余额宝付款1.2最低购买金额没有限制3收益高，使用灵活一、余额宝简介4、主要特点：4安全操作流程简单整个流程就跟给支付宝充值、提现或购物支付一样简单。余额宝对于用户的最低购买金额没有限制，一元钱就能起买。资金在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。支付宝对余额宝还提供了被盗金额补偿的保障，确保资金万无一失。5、收益介绍转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，收益计入余额宝资金内。注：15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。举例：周一15:00前转入余额宝的资金，基金公司会在周二确认份额，周三中午12:00前将周二的收益发放到余额宝内。双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。收益如何计算：(余额宝资金/10000)X基金公司公布的每万份收益。举例：6月13日15:00前余额宝资金转入500元;6月14日基金公司公布的每万份收益是1.1907;6月15日您的余额宝可以查询到13日的收益为：(500/10000)X当天基金公司公布的每万份收益1.1907≈0.05元。亏损出现：转入余额宝的资金是购买了一款增利宝货币基金。开放式货币基金属于风险较低的投资品种，从历年数据来看，发生本金亏损的情况极少，年化收益没有亏损记录。一、余额宝简介收益情况截至2013年6月30日24点，余额宝累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元。天弘投顾数据显示，三季度与余额宝对接的天弘增利宝货币基金规模达到556.53亿元，比二季度末的42.44亿元增加了1211.33%，已经成为目前市场上规模最大的基金；排名第二的是华夏现金货币基金，规模为470.24亿元。天弘基金管理有限公司公布了余额宝(对接天弘增利宝货币基金)的最新用户量，截至2014年2月27日，余额宝用户量已突破8,100万户。3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%，自2013年12月26日以来首次跌破6%。天弘增利宝基金经理王登峰就曾表示，余额宝的收益是跟着资金利率走的，2013年12月资金利率再度走高，余额宝的收益也高了。之前资金利率低，余额宝的收益也降低。如果货币市场走弱，余额宝的收益回归将是一个稳定地回归过程，不会突然掉下来。一、余额宝简介6、余额宝规模天弘增利宝货币基金（余额宝）的规模突破1000亿元，用户数近3000万户。天弘增利宝成为国内基金史上首只规模突破千亿关口的基金，在全球货币基金中排名51位。旗下天弘增利宝货币基金由9月底的556.53亿元，1个多月规模增长近一倍，此时距离余额宝上线才刚刚5个月。截至2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，余额宝自成立以来已经累计给用户带来17.9亿元的收益，自上线以来，日每万份收益一直保持在1.15元以上，在所有货币基金中万份收益最为稳定，自成立以来的总收益水平稳居同类货币基金的第2位。截至2014年1月15日，余额宝规模已超过2500亿元，15天规模增长35%。如果按1:6.10的汇率计算，2500亿元相当于409.84亿美元。根据彭博资讯统计的截至1月14日最新的全球基金规模数据，天弘增利宝基金的规模在全球货币基金中可排名第14位。一、余额宝简介2014年一季度余额宝(对接天弘增利宝货币基金)以202.17元的收益高居榜首，微信理财通对接的其中一只货币基金华夏财富宝货币基金165.85元的收益居其次，苏宁零钱宝对接的一只货币基金汇添富现金宝货币基金以160.25元的收益位居第三。分析人士认为，虽然微信理财通和苏宁零钱宝都是2014年1月份才推出的理财产品，但因为对接的货币基金1月份之前已经成立，所以这一收益比较仍有参考价值。一、余额宝简介2013年6月5日二、余额宝发展历程2013年10月16日2014年1月15日2014年3月4日重大事件余额宝发展历程2013年6月5日，支付宝宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，用户存放在支付宝的钱，在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品，同时也能随时用于网购、转账等。2013年10月16日，有网民余额宝账户4万元不翼而飞，造成网民对余额宝资金安全的讨论。随后余额宝以平安保险签定账户资金购100%赔偿，解决了网民对安全问题的担忧。支付宝与天弘基金合作，把余额宝大部分资金存银行的协议存款（协议存款利率比普通存款利率高很多），一部分买入金融债券和短期公司债，所以货币基金的收益既有保障又比较高。二、余额宝发展历程2014年1月15日消息，支付宝和天弘基金发布的最新数据显示，截至2014年1月15日15点，余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户。天弘基金由此成为国内最大的基金管理公司。2014年3月初，有消息称，国有三大银行不接纳以余额宝为代表的货币基金协议存款。此外，货币基金当前享受的“提前支取协议存款不罚息”的特权有可能被取消。3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%，自去年12月26日以来首次跌破6%。天弘增利宝基金经理王登峰就曾表示，余额宝的收益是跟着资金利率走的，去年12月资金利率再度走高，余额宝的收益也高了。2014年3月4日，周小川回答记者关于余额宝的问题，他重申在金融领域“鼓励科技的应用”。对于余额宝等金融产品肯定不会取缔，过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善一些。余额宝自成立日2013年6月13日到2013年12月31日年化收益率为4.9%，高于银行5年期定存4.75%的水平。余额宝近日收益率持续下滑，3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%,自去年12月26日以来首次跌破6%。二、余额宝发展历程余额宝正向从客户群看负向三、余额宝的现状从收益率来看内部产品本身问题外部威胁替代品威胁公共关系威胁正向①从客户群看余额宝经历了一年的快速成长后，根据天弘基金披露的余额宝第三季报，截至9月底，余额宝规模达到人民币5349亿元，用户数增至1.49亿，平均每9个中国人就有一个人购买了余额宝②从收益率来看宽松的货币流动性也导致“宝宝”类产品收益率持续低位滑坡，在前期短暂反弹后最近又出现了下滑的走势。最新公布的余额宝三季报显示，截至9月30日，余额宝规模为5349亿元，比三季度末减少了近400亿元，降幅达6.8%，这也是余额宝自2013年6月正式推出以来，首次出现规模下降。三、余额宝的现状负向刚刚过去的双十一，阿里巴巴旗下的天猫创造了571亿元的天量交易额，也算是为今年的IPO献上一份厚礼。不过，阿里旗下去年以来一直高歌猛进的余额宝，近期却陷入低迷状态：刚刚过去的今年第三季度，更是首次出现净赎回的状况。余额宝规模快速发展的同时，也不得不面对更多内部与外部的问题。①内部产品本身问题：余额宝的强大在今年年初开始就开始现出疲态，收益的不断下降开始使其发展速度有所放缓，直至今年九月底公布的第三季财报，资金规模首度出现下滑迹象。4%的年化收益很明显无法满足广大投资者的心.，宝类产品与银行相比优势不多。但近日，阿里推出新产品天猫宝，可以在余额宝收益基础上额外享受1%的年化收益，并在前些时日推出充值抽双11红包活动吸引了大量用户。三、余额宝的现状②外部威胁追究支付宝现状的原因，赚钱效应相对下降是根源。除了股市、债券等之外，相对高收益的P2P网贷平台也吸引了越来越多的投资人的关注。日前，国内领先的P2P平台积木盒子更是携手华安基金，上线了“汇财通”货币基金产品；这样也在传统的债权项目之外，给投资人提供了更多不同风险的理财选择。三、余额宝的现状替代品威胁I行业内，国内的腾讯、苏宁、百度等互联网巨头纷纷推出自己的货币基金类理财工具，微信凭借自己强大的用户基数以及良好的社交属性，更是一路猛攻。而一些公司为了抢占互联网金融的先机，采取了自掏腰包补贴收益率的方式进行用户的争夺。II国资银行也纷纷揭竿而起。先传出国有三大商业银行再也不接受各自分行与天弘基金进行协议存款交易，后有工、农、中、建四大银行相继下调了支付宝网商快捷支付的额度，从根本上试图制约余额宝类理财产品的发展速度。三、余额宝的现状III理财通。货币基金的浮盈兑现潮冲击着两大互联网理财工具余额宝和理财通，理财通的收益率也历史上首次比余额宝的收益率高出五成以上，比在余额宝基础上补贴1%的天猫宝收益率还要高出1.41个百分点。IV汇财通。“汇财通”的每万份收益为2.2935元该基金，7日年化收益率为4.440%（以11月13日计），相当于同期活期存款利率的12.7倍。与余额宝类似，“汇财通”收益也为每日分配、当天支付；用户在购买之后，可以实现“T+0”赎回（工作日15:00之前提出申请，每个账户每天快速赎回限额为20万）。三、余额宝的现状公共关系威胁：媒体更是一路穷追猛打。质疑余额宝的合法性。2014年3月，在两会期间，全国政协委员、中国人民银行行长周小川在接受记者采访时表示，对余额宝等金融产品肯定不会取缔，过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善一些。这是政府高层首次在媒体面前发表关于余额宝的意见，余额宝也获得了政府的认同。三、余额宝的现状余额宝目前的问题四、建议在关注这些余额宝类的产品具有上述优点的同时，也应该意识到其本身也存在一些问题和不足：一是信息不对称，或进而引发道德风险。二是宣传有误导，风险提示不足。三是存在安全风险。对改善余额宝类产品和加强金融创新的建议早在2月份，余额宝规模突破4000亿元的消息就在网络传开，按照目前的发展速度，突破万亿也只是个时间问题。可以预见在不远的将来互联网经济将在国民经济中占据重要地位，金融机构如何引导互联网金融产品走上良性发展轨道，为社会发展做出贡献，余额宝们如何在传统金融业的围堵中实现崛起、壮大，在未来金融业格局中占据有力先机，这是政府和马云们应该时刻思考的问题。四、建议余额宝建议健全金融业法律法规体系建设。四、建议对改善余额宝类产品和加强金融创新的建议引导消费者进行科学合理地投资。通过制度和技术手段保障安全。一是健全金融业法律法规体系建设。加强金融监管机构对网络金融公司的监管，在充分肯定网络金融公司业务创新的基础上，进一步明确余额宝类产品的业务范围和办理资质，对支付机构选择融资合作伙伴的范围提出明确要求，对客户与支付机构的协议条款、责任划分加以规范引导，并要求支付机构定期向社会公众披露资金投向规模和方向。四、建议二是引导消费者进行科学合理地投资。网络金融