课件三――信贷工厂实施解决方案-银联信

信贷工厂实施解决方案目录1H财务金融公司信贷工厂模式F银行移动信贷工具纬创公司介绍目录2H财务金融公司信贷工厂模式财务金融信贷工厂小额贷款信贷工厂消费金融信贷工厂原有信贷系统业务办理流程3申请信息额度信息担保信息调查报告回款信息财务信息申请录入信息授信申请审批流程合同申请（额度）合同维护上传合同批复线下线上授信审批合同审批放款审批上传内容:合同文本扫描件放款申请放款复核目前业务操作为：线下完成客户准入、申请、审查、审批、合同签订线上再信息录入、申请审批、合同申请审批、放款申请审批风险点控制：准入、审查、审批、合同签订环节风险均线下管控放款环节线上管控现有财务公司信贷系统主要用于授信信息的仓储管理建设目标：对生产过程进行管理的信贷工厂系统贷后预警贷后管理定期检查4授信申请环节，实质是线下授信结果的录入尽职调查环节皆为线下操作，在系统登录有限，数据容易流失调查报告线下手工编写，并将结果登录系统，且数据不完整信贷系统客户信息分散，未集中展示客户全生命周期数据在资料收集及现场核查阶段缺少系统工具支撑合同文件制作依赖手工管理，系统缺少看板管理原有信贷业务流程的痛点信贷工厂各业务优化方案5系统根据筛选规则自动进行客户初筛影像件资料收集、提供线上审批系统对合同文本进行管理、打印系统自动完成客户评分评级、建议额度系统自动生成调查报告、审批表、线上审批公网提供业务申请、资料收集、空白合同下载打印系统自动爬取征信调查报告信息信贷工厂系统应用情况6流程信贷工厂模块经销商业务√√√√√√√√√√√√√√√√√√住房按揭业务√√√√√√√√√√√√√√√√√供应商业务√√√√√√√√√√√√√√消费金融业务√√√√√√√√√√√√√√√√√√经销商业务住房按揭业务供应商业务消费金融业务客户管理评级管理准入管理授信申请资料收集调查评价业务审批风险审批终审审批用信管理合同文本管理押品管理五级分类放款管理贷后检查风险预警资产保全合规管理业务使用情况流程使用情况12345678910111213141516171234567891011121314151234567891011121234567891011121314151613161714信贷工厂系统接口关系图7体系化风险管控的系统结构8业务系统客户基本数据业务需求数据尽职调查数据贷后监管数据系统平台数据采集及预处理数据整合加工规则引擎工作流引擎风险管理操作风险管理审批管理额度管理合同文本管理贷后管理B/S结构企业内网信息流数据层模拟层后台处理展现与报告操作流信息采集风险模型业务风险分析业务风险管理数据集市客户数据业务数据产品数据公用数据目录9H财务金融公司信贷工厂模式财务金融信贷工厂小额贷款信贷工厂消费金融信贷工厂H财务公司小额贷款特点10快速的数据收集手段APP云贷系统360客户视图流程/规则引擎无纸化服务加盟商服务多出资人云担贷服务自助贷款自助还款借新还旧灵活的额度管理风险定价模型合同自动化网络爬虫征信大数据分析系统快速审批快速放款以客户需求驱动服务为客户提供贴身服务测字馆/准入移动访场信贷工厂财务核心云担贷系统零时差零距离多收付款渠道十二大业务系统11客户关系“360度”服务系统基于大数据的授信和风控模型信贷业务审查审批系统信贷业务台账管理系统小微信贷合同自动生成系统满足监管需求的合规系统内置精准行销的电子账单系统满足加盟商和云担贷模式下的渠道管理系统互联网开放平台与接入系统大数据分析预测与决策系统实时管理仪表板系统贷款额度“多维度”动态管理系统小额贷款信贷工厂风险管理智能化架构12天网地网客户速览表准入管理尽职调查移动访场额度管理合同管理押品管理账务管理催收管理预警管理资产保全客户筛选360视图评级管理计价器23457891011121314151617授信申请16123456•客户经理岗•贷款审查岗•贷款审批岗•合同签订岗•担保落实岗•贷款发放岗•档案管理岗•贷后管理岗•资产保全岗182019敏捷开发，迭代优化，模块组合客户管理信贷工厂系统•客户经理岗•贷款审批岗•合同签订岗•贷款发放岗•档案管理岗•贷后管理岗789106111316授信审批贷后管理信用恢复小额贷款信贷工厂风险管理模块13贷后管理预警管理‐宏观经济行业‐交易记录‐贸易核查‐现场调查客户管理‐自然人、法人基本信息‐客户关系管理‐客户经理管理客户管理客户准入尽职调查评级授信定价合同抵押登记账务管理贷后管理催收回收信用恢复资产保全客户筛选客户准入‐一问收益‐二问周转‐三问融资尽职调查管理‐征信核查‐法务核查‐贸易核查‐现场调查‐财务核查‐资质核查‐工商核查审查车间‐客户360度视图‐QAR‐评级管理授信审批合同管理‐合同文本管理‐合同制作自动化‐合同审批流程管理计价器‐价格估算‐价格计算‐定价审批与权限额度管理‐额度管理‐押品管理多维度贷款支用‐记账计息‐动拨/还款管理授信服务‐到期前提醒‐逾期软回收信用恢复‐有意愿‐有机会‐有诚意资产保全移动访场管理仪表板手机终端11个主要模块9个辅助模块外部信息接口‐人行、工商、法院‐ERP‐阿里巴巴、担保公司合规自动化资产组合BI小额贷款系统架构1415H财务金融公司信贷工厂模式财务金融信贷工厂小额贷款信贷工厂消费金融信贷工厂目录消费金融公司目标市场及定位16腾讯、绿城电商消费金融系统客户进店商品采购选择分期贷款审批签订文件配送入户每月扣帐售后服务•客流量大；•市场反应及时；•线上无纸化签约；•累计财付通用户支付大数据；•利用大数据信用及行为数据分析；•通过微信定向营销；•筛选目标客户；•实体体验；•客制化服务；•多项促销活动；•互动频繁；•面对面沟通；•审查个人信用•核实收入证明；•电话照会；•面签分期协议；海尔、红星美凯龙消费金融系统物流售后第三方支付线上流程线下即时完成30分钟内完成银联支付虚网价值实网价值核心价值：•累计大数据；•覆盖面广，交易成本低；•精准营销；•移动支付自动还款；核心价值：•客户体验；•客制化服务；•配送、安装入户，降低风险；•适合高端产品营销。电商物流消费金融公司系统特点17以商户/商场为中心打造产品建立针对消费者个人的360度分析视图，实现快速审批利用移动互联网技术，降低作业成本，提高作业效率面向市场驱动的产品管理策略，实现快速产品开发为消费者量身定制的贴心账务管家基于多渠道的消费者服务与销售体系建立有效的会员俱乐部模式利用数据仓库与挖掘技术建立内部征信与市场预测模型消费金融公司系统架构1819目录H财务金融公司信贷工厂模式F银行移动信贷工具纬创公司介绍移动信贷产品方案20后台监控界面界面展示-访场核查-贷款申请-拜访笔记工具应用场景移动终端多媒体数据传输云储存金融机构营销环节的破冰工具企业多媒体资料的采集工具方便快捷的贷款受理工具随时捕捉、记录客户现场信息监控客户经理营销轨迹全方位展示客户信息自动生成诊断报告移动信贷产品协助客户经理和审查员完成移动信贷作业，有效提高作业效率，规避操作隐患，防范道德风险。-客户筛选移动产品应用节点21访厂核查工具客户筛选工具拜访笔记工具贷款申请工具客户筛选贷款申请尽职调查平行作业审批现场核查贷后监控贷前贷中贷后协助客户经理和审查员完成移动信贷作业，有效提高作业效率，规避操作隐患，防范道德风险。移动信贷产品主要包括客户筛选、访场核查、实时监控、贷款申请、拜访笔记等多个信贷工具。实时监控工具客户筛选工具22设置标准问题（含相互验证功能）即时生成《测评报告》现场导出报告邮件发送报告客户筛选1.行业从业年限2.企业成立年份3.年销售收入4.所属行业5.…产品推荐1.看收益：净利润，…2.看周转：存货周转，…3.看融资：总资产，…4.看期望：融资额度，…5.看担保：抵押，…诊断结果推荐产品介绍经营状况及建议健康指数提升客户识别准确性提升客户准入效率提升客户体验客户筛选应用流程1接收客户筛选任务列表2电话约访企业主3地图引导前往客户地址4与企业负责人见面，自我介绍，互相交换名片5客户经理根据客户端提示的问题列表收集客户基本资料786与客户握手告别上传后台，后台生成诊断报告，推荐产品了解客户基本资料，判断客户类型23访场核查工具24访场核查客户筛选信贷鹰眼拍照录像录音存货销售收入（纳税申报表）行业信息搜集模板自动提醒信贷员搜集内容每个资料要求系统自动实现编辑归档，有利于进行360度综合信息分析，而非仅依靠财务报表充分利用录影，录音，照片来还原信贷员拜访客户的真实情况企业主访谈贸易核查机器设备及流程审批员身临其境客户经理实时反馈多媒体信息按需调阅访场核查应用流程251接收访场核查任务列表2电话约访企业主3地图引导前往客户地址4与企业负责人见面，自我介绍，互相交换名片789实时上传多媒体材料准备呈报贷审会65离开前，拍照客户企业外景客户经理按访场核查工具提示完成拍照、录像与客户握手告别企业负责人带领客户经理参观安全管理26采集的资料加密后上传自动化，安全快捷可远程擦除手机客户端数据，防止被盗数据直接同步数据库，同步后自动删除设置权限时间，自动退出Webconsole手机管理平台提供对移动终端设备和应用的管控无需导出整理，系统自动归集，减少作业时间资料调用方便化，提升效率实时监控27“实时监控”是通过电信宽带、3G网络，为机器设备抵制押贷款业务及需要对贷款客户生产现场进行监控的业务所提供的“生产及办公现场”、“资产抵押物”的实时、非实时的图片及视频监控服务。生产经营现场抵制押的机器设备贷后监控中心贷后风险管理平台图片、视频流价值体现-客户360度视图文件清单基本资料现场访问上下游核查法务核查征信核查工商核查抵质押品营业执照银行对账单他项权证生产经营情况机械设备企业主访谈电话核查录音征信报告工商在线法院执行情况选择具体维度选择展示方式系统全景视窗28价值体现-实施动态管理营销界面29查询结果：大区：北京大区分公司：北京多媒体终端分布图历史轨迹图查询1选定大区和分公司显示营销人员列表2地图显示营销人员即时动态位置3选定某一营销人员显示客户位置及状态胡魏（1）北京XXX贸易有限公司（2）北京XXX纺织有限公司（3）北京XXX制造有限公司审批中客户营销中客户已担保客户客户经理：胡魏查询地图显示客户经理：胡魏手机号码：186XXXX5216客户经理：胡魏当前位置：北京市朝阳区朝内大街8号客户数量：3家价值体现-贷审会应用案例30客户经理演示图像系统中的客户资料扫描件客户经理展示调查报告客户经理讲述项目情况播放移动终端采集的多媒体关注客户的行为因素，直观、生动的描绘客户经营情况审批员身临其境、多媒体信息按需调阅31目录H财务金融公司信贷工厂模式F银行移动信贷工具纬创公司介绍纬创集团32集团成员:纬创资通股份有限公司(PC/Server/家电)纬创软件股份有限公司(软件)启基科技股份有限公司(通讯/LCD)纬晶光电股份有限公司(通讯/LCD)建基股份股份有限公司(零组件/系统整合)世界顶级ICTODM厂商净资产:$96亿(2012)营业额：$226亿（2012）员工人数:61,000名财富杂志：全球493强ICTproductsandservicesODM200320042005200620072008200920102011145227.5316(RMB，亿)429.8556.2853.21080.71333.510X1371.4纬创软件33•成立于1992年•资本额:1,100万美元•北京和台北双总部•亚太地区11个分支机构•员工人数：2,500名集成服务•众多的专业人才•服务网络密集•在客户现场服务•行业咨询•熟悉银行核心系统•熟悉对外接口•软硬结合与集成•熟悉银行小企业信贷系统•丰富的行业经验•了解客户需求•为客户量身定制客制纬创软件-分支机构34台北上海大连东京北京广州总部:台北/北京销售/客服/研发中心武汉珠海南京深圳大阪纬创软件-金融产品介绍35产品展示主要客户全流程九大主模块多个应用工具市场定位适用于中小银行、担保公