(第三届)电子银行产品与服务入校宣讲内容概要及大赛简介

第三届建行“e路通”杯全国大学生网络商务创新应用大赛——彰显网络商务价值实现创新就业梦想中国建设银行“e路通”电子银行服务介绍二00九年十一月主要内容•建行电子银行业务介绍•建行电子支付业务发展概况•建行和电子商务•建行“e路通”杯全国大学生网络商务创新应用大赛简介•建行参赛题目为什么要用电子银行？21世纪的主流金融服务！缓解排队压力，促进社会和谐！•方便快捷•信息丰富•费用优惠•保障安全建行“e路通”电子银行•个人网上银行•企业网上银行•手机银行•短信金融服务•家居银行•网上支付•……个人网上银行—持续优化，功能超强！•功能：我的账户、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财、客户服务、安全中心•特点：申请简便；功能强大；便捷易用；安全放心•安全保障：E路护航网银安全组件、预留仿伪信息验证、暂停网银服务、账户保护、短信验证服务、短信通知等安全手段，配合建行网银盾、动态口令卡等。•申办方式：1.先网上注册后柜台签约；2.先柜台签约，后网上激活。企业网上银行（一）•版本：电子对账版、简版、高级版、VIP版•语言：简体中文、繁体中文、英文（高级版）•服务功能：–基础服务：查询、转账、代发代扣、支付缴费等；–贷款贸易融资：e贷通、e单通、定向保理等；–投资理财服务：鑫存管、银期直通车、银期所通、–实物黄金、债券、定期存款、通知存款、–协定存款等；–卡类业务：公务卡、商务卡、军队武警卡等；–企业福利等：企业年金、公积金、社保基金、银税通等；–大型集团客户服务：集团账户、集团理财等；–国际业务：国际结算、代理行业务、e-trade等。企业网上银行（二）•特点–7*24小时全天候服务–服务功能强大–流程设置灵活–方便安全的预置证书网银盾–银企专线直联、客户端等多样化服务平台•业务方面的风险控制–用户操作权限控制、用户角色控制–多级复核、交易流程控制–分级操作权限管理–多重密码控制–日志查询企业网上银行（三）•技术方面的风险控制–客户端：采用国际通用的加密芯片数字证书保护机制–——没有一例证书被盗走和复制–通讯：国际认可标准的安全技术，SSL128位加密通道–——没有一例交易指令被篡改–认证：数字证书提供安全身份认证功能、–数字签名保证交易的真实–——没有一例交易被否认–后台：ISS实时扫描系统以及防火墙、–24小时的动态安全监控系统等–——没有发生过一起案件手机银行—全天候最贴身的金融服务！•第一个国内真正的无线银行•第一个实现手机到手机转账的手机银行•第一个实现全国开通、全网漫游的手机银行•特色服务：手机到手机转账、账户金、基金投资、手机股市、信用卡还款、Q币充值。•服务功能：涵盖账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、信用卡、个人贷款、手机商城等七大类几十种功能，不仅囊括有形营业网点提供的基本金融服务，更有紧跟市场动向的投资理财服务。手机银行—全天候最贴身的金融服务！•服务特点：贴身服务、功能丰富、安全可靠、申办快捷。•安全保障：具有独特的安全性，建立了手机号与客户信息之间唯一绑定的关系，并采用国际最先进的加密手段，时刻保护客户信息，确保交易安全可靠。•申办方式:移动POS、建行国际互联网网站、网上银行、营业网点均提供开通服务，手续简便，客户只需选择任一渠道一次办理，即可成为手机银行客户。短信金融服务•功能：通知提醒，缴费支付，账户查询等•特点：方便及时,功能多样,快捷准确,成本低廉•安全保障：无风险的金融服务•申办方式：在开通地区柜台签约或拨打当地95533家居银行—一场即将登陆家庭的金融革新！•功能：银行服务：账户查询；转账汇款；缴费支付；投资理财。电视购物：体验数字化生活的乐趣金融资讯：享受丰富的金融信息服务•特点：足不出户；使用方便；功能强大；安全性高；声像图文展示；速度快、信号稳定•安全保障：独立封闭的数字电视专网；支持128位加密算法的SSL安全通信协议；客户号与机顶盒IC卡号的唯一绑定；多级密码控制；交易限额控制。•申办方式：1.95533人工辅助签约；2.网点签约；3.电视终端；4.移动POS；5.网银互动；6.批量签约。网上支付——电子商务的关键环节•概念：网上支付是指卖方与买方通过因特网上的电子商务网站进行交易时，银行为其提供网上资金结算服务的一种业务。•分类：B2CB2B•功能：1.客户支付功能(以B2C为例)2.商户服务功能•支付业务流程：客户、商户、银行三方身份和参与方式•商户种类：1.第三方支付类；2.投资理财类；3.电子客票类；4.生活百货类；5.大宗商品类；6.教育培训类；7.旅游宾馆类；8.餐饮娱乐类；9.公共事业缴费类；10.医疗保健类；11.游戏通讯类；12.公益事业类；13.其他类。目前有十三类,还不断在增加……网上支付—传统支付的变革！•建行网上支付方式：1.网银支付2.信用卡支付3.龙卡通支付4.“e付通”支付•网上支付特点：足不出户、安全稳定、功能强大、实时到账。•网上支付的应用：建行与上千家电子商务网站合作，为其开通网上支付通道。目前网上支付已涵盖众多行业领域，包括：投资理财、电子客票、生活百货、大宗商品、教育培训、旅游宾馆预订、餐饮娱乐服务、公共事业缴费、医疗保健、游戏通讯、公益事业等等，而且还在不断拓展之中。上海建行电子支付业务发展概况•2000年开发了网上支付产品.•2003年底，开通了全国网上支付业务。•2007年5月，开通了全国手机支付（WAP方式）业务。•2008年底，建行上海分行电子支付交易笔数为596.2万笔，交易金额达到17.4亿元人民币。•中国建设银行电子支付业务包括B2C（个人向企业付款）以及B2B（企业之间进行付款）支付。建行电子支付业务基本模式1、网上下定单2、商家生成订单3、商家网站链接建行网银5、银行通知商家，扣款成功4、客户登录建行网银进行支付货款，建行实时扣款客户行业公司（商家）中国建设银行6、商家实时（及时）向客户发货7、银行向商家T+1日清算订单资金上海建行电子支付业务应用范围广泛第三方支付金融保险网络游戏航空公司其他类别电子商务的特点•商品信息服务、商品买卖合同、商品货款结算、商品及时送出等，多方面结合在网上完成的一种新型的商业运营模式•电子商务的主要类型：B2B、B2C、C2C。•电子商务的交易流程：信息交流、签定商品合同、资金结算和商品交接。建设银行在电子商务中的应用•促进电子商务网站的营销•扮演电子商务的信用中介•直接开展电子商务，代理销售合作伙伴的商品•。。。。。。第三方支付公司•所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。现今第三方主流网上交易模式•1、买卖居间平台+自有支付平台模式•典型如淘宝网+支付宝，两者均为阿里巴巴旗下；拍拍网+财付通，两者均为腾讯旗下。即运营商同时提供交易平台和支付平台，捆绑经营。这种模式下，支付平台与交易联系更为紧密，甚至在一定程度上参与到买卖双方的交易行为当中，例如支付宝为淘宝网提供交易担保功能。•所谓买卖居间平台是指交易平台同时为买卖双方提供服务，采集买卖双方信息，交易平台运营商提供的是居间服务，并非卖方。业内一般称之为C2C平台。现今第三方主流网上交易模式•2、卖方销售平台+第三方支付平台模式•典型如京东商城、新蛋网等，该类购物网站运营商没有自己的支付平台，必须与第三方支付平台系统服务提供商进行合作，才能实现在线收款的功能。购物网站与第三方支付平台之间是代理收款关系，并不参与交易双方的买卖关系。第三方支付平台主要的功能是连接商户网站与银行，为商户网站提供在线支付通道和清算服务。具有不参与实际交易，不记录用户信息等特点。目前国内知名的第3方支付平台有：环迅支付、快钱、易宝、网银在线、首信、银联等。•所谓卖方销售平台是指，交易平台实际是由卖方的销售平台，交易平台运营商即是卖方。业内一般称之为B2C平台。两种模式的相同点•1、网络交易完成后，银行会将交易款项清算给支付平台，再由支付平台向卖方清算，所以在银行端记录的收款公司是支付平台。•2、从法律关系上讲，买卖合同当事人始终是买方和卖方，支付平台并不享有交易款的任何所有权和支配权。支付宝的交易担保功能略显不同，但本质上仍是依据买卖双方的约定进行。3、在整个网络交易中，支付平台所承担的角色就是一个中转的平台，持卡人在支付时不进行确认的话，钱是不会由他的卡中被转出的，持卡人只有在银行页面确认交易付款了，钱才会被银行转移到支付平台。快钱付款方使用流程银联网上支付业务流程•A.登录，下订单|B.产生订单号，提交支付请求|C.提交支付页面|D.输入支付信息|E.支付请求F.支付结果应答•G.支付结果应答|H.支付结果应答|J.支付结果应答大赛简介•中国互联网协会建行“e路通”杯全国大学生网络商务创新应用大赛，是工信部、教育部指导并支持，中国互联网协会主办、中国建设银行主协办的全国大学生职业能力赛事活动，中国互联网协会“互联网应用实训促就业工程”的重要内容之一。•大赛分为初赛、复赛、决赛三个阶段。初赛：学生组队选题、提交策划方案的环节；复赛：学生实施方案的过程；决赛：学生面对企业专家和业界专家进行现场陈述。最终综合方案质量、实施成果、陈述水平等综合指标，确定优胜者。第三届大赛日程安排•报名、初赛：2009年11月10日至2010年3月31日•复赛：2009年12月1日至2009年4月30日•分赛区决赛：2009年4月1日至2009年4月30日•全国总决赛及颁奖典礼：2010年5月20日左右第三届大赛主题赛类型拟设置•网络零售主题赛•网络贸易主题赛•商务模式创新主题赛•移动网络商务主题赛•金融与支付主题赛•网络营销与策划主题赛第三届建行“e路通”杯全国大学生网络商务创新应用大赛彰显网络商务价值实现创新就业梦想浅析电子货币发展趋势及其应用•用实际案例分析电子货币当前应用情况•分析电子货币发展趋势和未来应用•分析电子货币对商业银行的影响研究类题目312.商业银行交易模式变革分析•研究现代商业银行交易模式•现有商业银行交易模式如何创新研究类题目3.关于网上银行的安全性与使用便捷性相互关系的研究•分析网银用户期望的便捷使用网上银行的方式•如何平衡网银的安全性与使用便捷程度研究类题目4.电子银行业务营销模式研究•电子银行市场分析•研究什么样的营销模式能够帮助电子银行扩大客户数和交易量研究类题目5.第三方支付平台最新发展现状、发展趋势及商业银行应对策略研究•第三方支付平台案例分析•第三方支付平台发展现状•分析第三方支付平台与商业银行的竞合关系研究类题目6.银行移动支付业务发展现状与前瞻分析•对比分析国内外商业银行移动支付业务发展情况•分析移动支付业务发展前景•分析新互联网环境下移动支付业务给商业银行带来哪些挑战、机会研究类题目1.建行电子银行客户使用体验调查报告•从电子银行服务的创新性、产品功能丰富程度、使用便捷程度调研分析•分析多家商业银行不同客户群体使用电子银行的体验实践类题目2.建行电子银行产品校园营销方案•设计受大学生欢迎的建行电子银行校园营销方案•用创新的思路和方法实施营销方案•总结方案实施心得实践类题目3.建行“e路通”电子银行品牌校园推广方案与实践•大学生喜欢哪家商业银行的电子银行，为什么•如何提升“e路通”品牌电子银行在校园的知名度实践类题目4.建行业务服务高校方案•调研建行现有适合高校的业务•如何让建行业务更好服务高校•设计新的应用于高校的银行服务实践类题目谢谢！