浅析第三方理财机构的盈利模式及发展状况

学校代码10125专业代码本科毕业论文（设计）题目：浅析第三方理财机构的盈利模式及发展状况学院：财政经融学院专业：金融学学号：S2010**S2010**姓名：***指导教师：***年月日ShanxiUniversityofFinanceandEconomics山西财经大学毕业论文I目录目录............................................................I摘要..........................................................IIABSTRACT.......................................................III引言.............................................................2一、第三方理财概述...............................................3（一）第三方理财含义..........................................3（二）第三方理财的兴起........................................4二、第三方理财机构的盈利模式.....................................4三、第三方理财的优势分析.........................................7（一）理财服务更具独立性与公正性..............................7（二）第三方理财服务更全面个性................................7（三）遵循客户利益最大化原则..................................8（四）资源优势明显............................................8四、我国第三方理财机构的发展现状.................................9五、我国第三方理财发展的制约因素................................10（一）法律法规缺失，市场混乱.................................11（二）分业经营、分业监管的金融体制限制.......................11（三）市场诚信原则缺失.......................................11（四）缺乏复合型金融理财专业人才.............................12（五）盈利模式单一，缺乏品牌.................................12六、完善我国第三方理财发展的对策与建议..........................13（一）完善相关法律法规，弥补法律“真空”.....................13（二）建立健全理财行业诚信体系，规范机构和投资者行为.........13（三）培养专业理财人才，增强理财核心竞争力...................14（四）加强理财观念教育，树立第三方理财品牌...................14参考文献........................................................17致谢...........................................................18山西财经大学毕业论文II摘要随着国内经济的飞速发展和人们收入水平的提高，我国的高净值人群越来越多，人们的财富数量正在急剧膨胀。但与此同时，人们又面临着通货膨胀、人民币贬值、人口老龄化等社会经济环境的影响，如何才能实现财富的保值增值，人们将目光投向了理财市场。随着人们对投资理财需求的提升，理财行业迎来了前所未有的发展机遇。第三方理财的出现，不仅有利于拓宽人们的理财渠道，还有利于提升理财行业的服务质量，但处于发展初期的第三方理财也存在许多问题，如市场秩序混乱、诚信缺失、人才缺乏等，这些问题都在一定程度上制约着第三方理财市场的发展。本文为让读者更透彻的理解第三方理财，先对第三方理财相关的概念进行了介绍，并分析了第三方理财机构的主要盈利模式及发展第三方理财的优势，为下文具体分析第三方理财市场做了铺垫。再针对我国目前第三方理财发展的状况，找出第三方理财发展的制约因素，提出国内第三方理财发展的建议和对策。总而言之，本文希望通过对第三方理财发展的研究，增进人们对第三方理财的认识，促进国内第三方理财的长远发展。关键字：第三方理财;盈利模式;优势;问题及对策山西财经大学毕业论文1Withtherapiddevelopmentofdomesticeconomyandpeopleincomelevelrise,moreandmorehighnetworthpopulationinourcountry,people'swealthareswelling.Butatthesametime,peopleisfacinginflation,depreciation,andtheinfluenceofanagingpopulationandothersocialeconomicenvironment,howtorealizethevalueofwealth,peopletolookatthefinancialmarket.Aspeopledemandforinvestmentbanking,wealthmanagementindustryusheredintheunprecedenteddevelopmentopportunity.Theemergenceofthird-partyfinancingisnotonlybeneficialtobroadenthefinancingchannelsofpeople,andtoimprovethequalityofserviceofthewealthmanagementsector,butisattheearlystageofdevelopmentofthethirdpartymoneyalsoexistmanyproblems,suchasmarketorderconfusion,lossofintegrity,lackoftalents,alltheseproblemstoacertainextent,itrestrictsthedevelopmentofthethirdpartyfinancialmarkets.Thisarticletoletthereadermorethoroughunderstandingofthethirdpartyfinance,firsttothethirdpartyfinancerelatedconceptsareintroduced,andanalyzesontheadvantagesofthedevelopmentofthethirdpartyfinancingasthemainprofitmodelofthird-partyfinancialinstitutions,forthefollowingspecificanalysisofthethirdpartyfinancialmarketforthestage.Againaccordingtothecurrentsituationofthedevelopmentofthethirdpartyfinanceinourcountry,findoutthedevelopmentofthethird-partyfinancialconstraints,proposeSuggestionsandcountermeasuresonthedevelopmentofthedomesticthirdpartyfinancing.Tosumup,thisarticlehopethatthroughthestudyofthethirdpartyfinancedevelopment,promotepeopleunderstandingofthird-partyfinancing,helptopromotethelong-termdevelopmentofthedomesticthirdpartyfinancing.KeyWords:Third-partyfinancial;Profitmodel;advantage;Problemsandcountermeasures山西财经大学毕业论文2浅析第三方理财机构的盈利模式及发展状况引言近几十年来，第三方理财机构如雨后春笋一般在我国迅猛发展起来，第三方理财市场的发展是一个国家金融市场走向成熟的标志，但金融市场的成熟不代表第三方理财市场的成熟。我国的第三方理财市场发展时间还很短，国内学者对它的研究也还处于起步阶段，主要集中于分析它的盈利模式，发展的优势，存在的问题及发展它的策略等几个方面。谈到第三方理财的盈利模式：陈茜、赵越（2012）指出：目前国内第三方理财机构的盈利模式主要有两端收费、向客户收费、向金融机构收费三种，其中金融机构的返佣是其主要的盈利模式。刘璐（2012）则进行了细分提出了七种盈利模式，即PC终端收费，会员费，网络广告费，推荐品佣金，咨询服务费，系统定制费，机构终端使用费。谈到第三方理财的优势：苏武康（2008）指出第三方理财机构更能从客户的角度出发，为客户提供“量体裁衣”式的理财规划服务，具有独立性优势。王文媛、李宇红（2011）指出第三方理财服务于客户利益，遵循客户利益最大化的原则。杨丽娜（2009）认为第三方理财能够实现跨行业操作，具有信息整合的强大优势，能够及时准确把握理财市场最新动态。谈到第三方理财存在的问题：王喜荣、李丽荣（2008）指出我国第三方理财起步晚，网络覆盖面小已成为制约第三方理财发展的关键因素。郑文（2009）指出目前第三方理财市场秩序混乱，企业缺乏品牌，客户对第三方理财缺乏信任。谢少萍（2009）指出与海外成熟市场相比，国内第三方理财机构的盈利模式单一。徐松林（2011）认为第三方理财缺乏明确的针对性法律法规，第三方理财机构缺乏有效监管，不利于第三方理财市场山西财经大学毕业论文1的发展。孙从海（2011）认为我国第三方理财市场缺乏复合型的金融理财专业人士也是制约第三方理财发展的重要因素。国内学者针对第三方理财存在的问题提出了一些方法和策略：刘广、邹斌（2007）认为促进第三方理财的发展必须加快立法，完善法律法规，保障各方权益。梁显宏（2009）则指出加快第三方理财个人信用体系建设有助于第三方行业的持续健康发展。李长江（2010）指出第三方理财在为客户提供专业化服务时还应配合相应的产品、服务、宣传策略，树立第三方理财品牌。李勇（2011）提出我国第三方理财起步晚，应借鉴国外成熟理财市场的监管立法经验，统一监管机构，实施功能性监管。王平（2011）指出盈利模式单一制约着第三方理财的发展，增加新的盈利模式是第三方理财机构的普遍诉求。综上所述，在我国发展第三方理财存在诸多机遇与优势，正处于发展初期的第三方理财与国外成熟的理财市场相比还存在较大差距，我们要在发展中认识到自己的不足，结合国内外实际情况合理借鉴国外成熟市场的成功经验，从而促进国内第三方理财市场长远健康发展。一、第三方理财概述（一）第三方理财含义第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。第三方理财机构作为独立的运作主体，不代表基金公司、银行或者保险等金融机构，而是站在客观公正的立场严格按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财需求，并以科学的方式在个人理